Hướng dẫn đổi ngoại tệ Yên Nhật: Kế hoạch tối ưu cho tỷ giá 4.85 TWD đổi 1 Yên Nhật năm 2025

Tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật đã leo lên mức 4.85, nhiều người bắt đầu lên kế hoạch du lịch Nhật Bản hoặc phân bổ ngoại tệ. Tuy nhiên, chi phí đổi tiền thường bị bỏ qua—chỉ cần chọn sai kênh, có thể khiến bạn phải trả thêm vài nghìn đồng. Bài viết sẽ đánh giá lần lượt bốn phương án đổi tiền lớn, giúp bạn tìm ra cách phù hợp nhất với nhu cầu.

Tại sao nên đổi Yên Nhật? Phân tích toàn diện về đầu tư và sinh hoạt

Trong thị trường ngoại tệ Đài Loan, Yên Nhật lâu dài giữ vị trí quan trọng, ngoài du lịch mua sắm còn có tiềm năng phòng ngừa rủi ro tài chính.

Nhu cầu hàng ngày: du lịch nước ngoài, mua hộ, du học làm thêm

Nhiều người khi đi du lịch Nhật Bản mới phát hiện, các khu thương mại ở Tokyo, Osaka vẫn chủ yếu giao dịch bằng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), điều này khiến việc đổi sẵn tiền mặt Yên Nhật trở nên cần thiết. Ngoài ra, các nhóm mua hộ mua mỹ phẩm Nhật, quần áo hoặc đồ lưu niệm anime cũng thường phải chuyển khoản quốc tế trực tiếp bằng Yên Nhật. Đối với người dự định cư trú lâu dài hoặc đi làm thêm, đổi tiền trước và khóa tỷ giá có thể giảm thiểu chi phí phát sinh do biến động tạm thời.

Góc độ tài chính: vị thế của đồng tiền trú ẩn toàn cầu vững chắc

Yên Nhật cùng USD, Franc Thụy Sỹ được xếp vào nhóm tiền tệ trú ẩn quốc tế, lý do là nền kinh tế Nhật Bản ổn định, nợ chính phủ tương đối kiểm soát. Khi thị trường biến động (như xung đột Nga-Ukraine năm 2022), dòng vốn thường chảy vào Yên Nhật, trong sự kiện này, Yên Nhật tăng giá 8% trong tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ hợp lý Yên Nhật có thể phòng ngừa rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (gần đây nâng lên 0.75%), khiến Yên Nhật trở thành đồng tiền vay mượn trong các giao dịch chênh lệch lãi suất toàn cầu. Nhà đầu tư thường vay Yên Nhật lãi thấp, chuyển đổi sang USD để đầu tư lãi cao, chênh lệch lãi suất Nhật-Mỹ khoảng 4.0%. Khi rủi ro tăng cao, các vị thế chênh lệch lãi sẽ đóng lại, làm tăng cầu Yên Nhật.

Thị trường hiện tại: Có nên đổi Yên Nhật bây giờ không?

Tính đến đầu tháng 12 năm 2025, tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật khoảng 4.85, so với đầu năm là 4.46, Yên Nhật đã tăng giá khoảng 8.7%. Điều này đồng nghĩa chi phí đi lại giảm, lợi nhuận đầu tư cũng khá hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh Đài tệ đang chịu áp lực mất giá. Thống kê cho thấy, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và tăng phân bổ phòng ngừa rủi ro.

Đổi hay không đổi? Câu trả lời là: có thể đổi, nhưng nên chia nhỏ từng lần. Tỷ giá Yên Nhật hiện đang dao động, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ có thể bắt đầu chu kỳ hạ lãi suất, có thể hỗ trợ Yên Nhật. Đồng thời, kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật Bản cũng gia tăng, Chủ tịch Ueda đã phát tín hiệu hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, cuộc họp cuối tháng 12 có thể nâng lãi suất lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã chạm 1.93%, mức cao nhất 17 năm.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm về quanh 154, ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng xu hướng trung dài hạn dự báo sẽ giảm xuống dưới 150. Với tư cách là công cụ phân bổ, Yên Nhật rõ ràng có chức năng trú ẩn, nhưng cần chú ý rủi ro đóng vị thế chênh lệch lãi có thể gây dao động ngắn hạn 2-5%. Khuyến nghị nhà đầu tư nên mua từng phần, trung bình giá vốn.

So sánh thực tế 4 phương án đổi tiền

Nhiều người nhầm tưởng chỉ cần ra ngân hàng đổi Yên Nhật một lần là đủ, nhưng thực tế chênh lệch tỷ giá đủ để tạo ra chênh lệch chi phí đáng kể. Dưới đây lần lượt giới thiệu ưu nhược điểm của từng kênh:

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại quầy—truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền Đài tệ trực tiếp đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy Yên Nhật tiền mặt. Ngân hàng áp dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí cao hơn.

Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/Yên (tương đương 1 TWD đổi 4.85 Yên), một số ngân hàng thu phí cố định khác.

Ưu điểm: thao tác đơn giản, an toàn, đầy đủ mệnh giá, có nhân viên hỗ trợ

Nhược điểm: tỷ giá không tốt, giờ làm việc hạn chế (từ 09:00-15:30), có thể phát sinh phí dịch vụ

Phù hợp với nhóm: không quen thao tác online, nhu cầu nhỏ lẻ đột xuất (như cấp cứu sân bay)

Bảng chi phí đổi tiền mặt tại quầy các ngân hàng (tham khảo tháng 12 năm 2025):

Phương án 2: Đổi ngoại tệ qua tài khoản trực tuyến—phù hợp người giữ lâu dài

Thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc app điện thoại, chuyển Đài tệ sang Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn khoảng 1% so với bán tiền mặt). Nếu cần rút tiền mặt, phải ra quầy hoặc dùng ATM ngoại tệ, sẽ phát sinh phí chênh lệch (tối thiểu khoảng 100 TWD).

Ví dụ, qua app của E.SUN Bank đổi tiền, rút tiền mặt Yên Nhật sẽ mất phí chênh lệch tỷ giá, bắt đầu từ 100 TWD. Phương án này phù hợp theo dõi biến động tỷ giá, mua từng phần khi tỷ giá thấp (ví dụ khi TWD/JPY dưới 4.80).

Ưu điểm: thao tác 24/7, trung bình giá vốn, tỷ giá tốt hơn, kết hợp gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi 1.5-1.8%) để tăng lợi nhuận

Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt tính phí riêng, phí liên ngân hàng 5-100 TWD

Phù hợp nhóm: có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên thao tác tài khoản ngoại tệ, dự định gửi tiết kiệm hoặc đầu tư Yên Nhật

Phương án 3: Giao dịch online + lấy tiền tại sân bay—đặt trước tốt nhất khi đi

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank đều cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch lấy tại quầy sân bay.

Dịch vụ “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí chuyển đổi online (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, rất tiện lợi.

Ưu điểm: tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay lấy tiền, đặt lịch trước đảm bảo đủ tiền mặt

Nhược điểm: cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), lấy tiền theo giờ hành chính, quầy không thể thay đổi

Phù hợp nhóm: có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị trước khi đi, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay

Phương án 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ—rút linh hoạt 24h

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24h và liên ngân hàng. Rút trực tiếp từ tài khoản Đài tệ, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD (rẻ hơn nhiều so với quầy), chỉ hỗ trợ các loại tiền tệ chính, có khoảng 200 máy ATM trên toàn quốc.

Ngân hàng Sinopac ATM ngoại tệ rút từ tài khoản Đài tệ, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Lưu ý, dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Ưu điểm: rút ngay lập tức, linh hoạt cao, trừ tiền từ tài khoản Đài tệ không mất phí đổi tiền, phí liên ngân hàng thấp

Nhược điểm: số lượng máy ATM hạn chế, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 Yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt

Phù hợp nhóm: cần gấp, không có thời gian ra quầy, nhu cầu đột xuất của nhân viên văn phòng

Các ngân hàng có giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ (cập nhật 2025):

Bảng đánh giá chi phí 4 phương án

Dựa trên 50,000 TWD đổi tiền, ước tính (dữ liệu tháng 12 năm 2025):

Chiến lược tối ưu nhỏ lẻ (5-20 vạn): kết hợp giữa giao dịch online và ATM ngoại tệ, giúp giảm thiểu chi phí nhất có thể.

Tỷ giá toàn cầu: Yên Nhật, Euro và Đài tệ

Ngoài Yên Nhật, tỷ giá của Đài tệ so với các đồng tiền chính khác cũng đáng chú ý. Ví dụ, 1 Euro hiện dao động khoảng 32-33 TWD, phản ánh khác biệt chính sách của các ngân hàng trung ương toàn cầu. Cục Dự trữ Liên bang Mỹ có xu hướng giảm lãi suất nhẹ nhàng, ECB giữ nguyên, trong khi Ngân hàng Nhật tích cực nâng lãi suất, làm cho tỷ lệ USD/Yên Nhật càng thêm mạnh. Đối với nhà đầu tư đa dạng tiền tệ, hiểu rõ các mối liên hệ này giúp tối ưu hóa phân bổ tài sản.

Sau khi đổi Yên Nhật: để tiền dư sinh lợi

Sau khi đổi Yên Nhật, nếu chưa có kế hoạch đi ngay, có thể cân nhắc các phương án tăng giá trị:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật: lựa chọn ổn định, nhiều ngân hàng cung cấp, từ 10,000 Yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm

2. Bảo hiểm Yên Nhật: giữ trung hạn, các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp sản phẩm tiết kiệm, lãi suất 2-3%

3. ETF Yên Nhật (00675U, 00703): phân bổ tăng trưởng, theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ, phù hợp định kỳ

4. Giao dịch ngoại hối: chiến lược lướt sóng, giao dịch trực tiếp USD/JPY, EUR/JPY trên nền tảng, mở cả hai chiều 24h

Dù Yên Nhật có đặc tính phòng ngừa rủi ro, nhưng cũng có thể dao động hai chiều. Chính sách nâng lãi của Ngân hàng Nhật hỗ trợ Yên Nhật, nhưng các yếu tố như đóng vị thế chênh lệch lãi toàn cầu, tình hình địa chính trị (đài loan, Trung Đông) có thể gây áp lực. Nếu chỉ xét đầu tư, chọn ETF Yên Nhật (phí quản lý 0.4%/năm) giúp phân tán rủi ro điểm. Đối với trader lướt sóng hoặc trong ngày, nền tảng ngoại hối cung cấp dịch vụ không phí hoa hồng, spread thấp, công cụ dừng lỗ, chốt lời là cách hiệu quả để bắt sóng biến động tỷ giá.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng áp dụng cho tiền mặt thực tế, giao dịch ngay lập tức, tiện mang theo, nhưng thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là giá thị trường quốc tế trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển tài khoản, không dùng tiền mặt, tỷ giá tốt hơn.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Theo công thức: Yên Nhật = TWD × tỷ giá hiện tại. Với tỷ giá bán tiền mặt 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48,500 Yên; với tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (~40 TWD).

Q: Khi ra quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch lấy online, cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và ký giấy đồng ý; đổi tiền lớn trên 10 vạn có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: ATM ngoại tệ có giới hạn rút không?

Các ngân hàng quy định khác nhau, thường hạn mức mỗi lần/ngày từ 10-15 vạn TWD; ngân hàng khác theo quy định ngân hàng phát hành. Sau năm 2025, nhiều ngân hàng giảm hạn mức còn 10-15 vạn, nên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Giờ cao điểm (sân bay, trung tâm thương mại) dễ hết tiền mặt, nên dự trù trước.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt du lịch”, mà còn là công cụ phân bổ tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù dự định đi Nhật năm tới hay muốn tận dụng đồng tiền Đài tệ mất giá để chuyển sang Yên Nhật phòng ngừa, nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + đổi xong không nằm im” sẽ giúp tối thiểu chi phí, tối đa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên chọn “Đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối theo nhu cầu. Như vậy, không chỉ giảm chi phí đi lại, còn giúp xây dựng lớp bảo vệ tài sản trong thị trường toàn cầu biến động.