Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất năm 2024? Tài khoản số hóa vượt trội hơn tiết kiệm với CDI

Các ngân hàng số của Brazil đang thay đổi cách các nhà đầu tư giữ tiền. Khác với tiết kiệm truyền thống, các nền tảng này cung cấp tài khoản có lãi tự động liên kết với CDI, mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể. Đối với những ai tìm kiếm một ngân hàng có lãi cao hơn, câu trả lời nằm ở các tài khoản số này kết hợp sự đơn giản với khả năng sinh lời.

Tại sao nên rút khỏi Tiết kiệm?

Giữ tài nguyên bị đóng băng trong tiết kiệm không còn là lựa chọn thông minh vào năm 2024. Lợi nhuận hiện tại của tiết kiệm — 7,41% mỗi năm cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (TR), hiện đang bằng 0 — thua xa các lựa chọn có sẵn trong các ngân hàng số.

Một tài khoản số sinh lời 100% của CDI cho số dư duy trì trên 30 ngày tạo ra lợi nhuận khoảng 10,40% mỗi năm. Sự khác biệt có vẻ nhỏ về phần trăm, nhưng lại mang lại lợi nhuận đáng kể khi áp dụng cho các khoản trung bình và lớn.

Cách hoạt động của lợi nhuận trong các tài khoản số

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) là tỷ lệ tham chiếu của thị trường tài chính Brazil. Nó đại diện cho mức lãi trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức ngân hàng và liên quan trực tiếp đến tỷ lệ Selic.

Trong khi tiết kiệm sử dụng công thức cố định — 70% của Selic cộng TR — và cập nhật lợi nhuận chỉ một lần mỗi tháng (vào ngày sinh nhật của khoản gửi), thì CDI được tính lại hàng ngày. Việc cập nhật thường xuyên này cho phép các khoản đầu tư liên kết với CDI theo sát hơn các biến động của nền kinh tế.

Khi một sản phẩm cung cấp hơn 100% CDI, điều đó có nghĩa là lợi nhuận vượt qua tiết kiệm, đặc biệt trong các giai đoạn tăng của Selic.

8 tài khoản số mang lại lợi nhuận tốt nhất

1. Nubank: 100% CDI từ tháng đầu tiên

Ngân hàng số lớn nhất của đất nước cấu trúc tài khoản thanh toán của mình khác biệt. Số tiền gửi tự động được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Khác với tiết kiệm, lợi nhuận xảy ra vào tất cả các ngày làm việc sau ngày thứ 31, không chỉ một lần mỗi tháng.

2. Neon: Lên tới 113% CDI

Neon cung cấp mô hình sinh lời tiến bộ. Lợi nhuận bắt đầu từ 100% CDI và tăng dần theo từng sáu tháng, đạt 113% sau hai năm duy trì. Càng giữ lâu, tỷ lệ trừ trên lợi nhuận càng thấp.

3. PicPay: Lên tới 102% CDI

Từ khi thành lập năm 2012, PicPay nổi bật với chức năng “Hộp Tiền” — các tổ chức tiết kiệm theo danh mục cá nhân hóa. Tiền sinh lời 102% CDI mỗi ngày làm việc. Một mô phỏng thực tế cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng tạo ra R$ 204,12, so với R$ 129,29 của tiết kiệm.

4. Pagbank: 100% CDI Tự động

Pagbank, nền tảng dịch vụ tài chính của PagSeguro, cung cấp Tài khoản Sinh lời với lợi nhuận tự động 100% CDI trên số dư duy trì trong 30 ngày.

5. Mercado Pago: Lên tới 105% CDI

Trong tài khoản Mercado Pago, mọi khoản tiền đều sinh lời tối thiểu 100% CDI. Khách hàng đăng ký chương trình Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết) và duy trì số dư hàng tháng từ R$ 1.000 có thể đạt tới 105% CDI trong khoản dự trữ của họ.

6. 99Pay: Lên tới 110% CDI

Ví điện tử của ứng dụng di động 99 cung cấp cấu trúc sinh lời khác biệt. Số dư đến R$ 5.000 sinh lời tới 110% CDI. Trên số tiền vượt quá, kết hợp 80% CDI cho các khoản vượt mức cộng với 110% cho R$ 5.000 đầu tiên. Một lợi thế bổ sung: 99Pay trả 110% CDI mọi ngày trong tuần, kể cả cuối tuần, trong khi các ví khác chỉ sinh lời trong giờ hành chính.

7. Iti: 100% CDI từ ngày đầu tiên

Iti của Itaú có chức năng “Mục tiêu của tôi” cho phép tổ chức các mục tiêu tài chính bằng cách phân chia tiền vào các danh mục. Lợi nhuận 100% CDI áp dụng từ ngày làm việc đầu tiên của khoản gửi.

8. Banco PAN: 100% CDI sau 30 ngày

Tại Banco PAN, lợi nhuận là 10% CDI trong 30 ngày đầu tiên và tăng lên 100% CDI trong các tháng tiếp theo. Cần duy trì số dư tối thiểu R$ 30, không giới hạn tối đa.

Những khác biệt quan trọng giữa CDI và Tiết kiệm

Tiết kiệm hoạt động dựa trên lợi nhuận cố định theo công thức: 70% của Selic cộng TR. Việc cập nhật chỉ diễn ra hàng tháng, liên quan đến ngày sinh nhật của khoản gửi. Điều này tạo ra các khoảng thời gian lên tới 30 ngày mà tiền không sinh lời.

Trong khi đó, CDI hoạt động liên tục, với các điều chỉnh hàng ngày phản ánh điều kiện thực tế của thị trường. Đối với các nhà đầu tư muốn tìm ngân hàng có lãi cao hơn, sự khác biệt tích tụ theo thời gian này mang lại lợi ích đáng kể.

Các lợi ích bổ sung ngoài lợi nhuận

Nhiều tài khoản số cung cấp các chức năng mà tiết kiệm không có. Nổi bật là: tổ chức mục tiêu tài chính, hoàn tiền khi mua sắm, sinh lời vào cuối tuần và ngày lễ, và linh hoạt trong giao dịch mà không bị phạt.

Nên chọn cái nào vào năm 2024?

Lựa chọn phụ thuộc vào hồ sơ của nhà đầu tư. Ai tìm kiếm lợi nhuận tối đa với kiên nhẫn sẽ có kết quả tốt hơn với Neon (113% CDI). Đối với những ai ưu tiên truy cập hàng ngày và sự đơn giản, Nubank và Iti cung cấp 100% CDI với giao diện thân thiện.

Trong bối cảnh lãi suất cao, tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm là chiến lược thiết yếu. Các tài khoản số sinh lời cao hơn thể hiện sự tiến bộ rõ rệt so với tiết kiệm truyền thống, không chỉ mang lại lợi nhuận tốt hơn mà còn có các chức năng phù hợp với nhu cầu đầu tư và quản lý tài chính hiện đại. Ngân hàng mang lại lợi nhuận cao hơn phù hợp với hồ sơ cụ thể của bạn chắc chắn nằm trong số các lựa chọn số này.