Hướng dẫn toàn diện về đổi tiền yên Nhật: So sánh chi phí của 4 kênh chính, khi nào là thời điểm tốt nhất để đổi vào năm 2025?

Hiện tại đổi yên Nhật có phải là lựa chọn hợp lý? Dữ liệu then chốt sẽ cho bạn câu trả lời

Ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng yên Nhật so với đồng Đài tệ vượt mốc 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm (4.46). Dù là chuẩn bị du lịch Nhật Bản hay phân bổ rủi ro, việc đổi yên Nhật đã trở nên hấp dẫn hơn. Nhưng thời điểm này có đáng để xuống tiền không? Câu trả lời là: được, nhưng nên chia nhỏ từng đợt.

Hiện tại, đồng yên Nhật đang trong vùng dao động. Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất, hỗ trợ đồng yên, trong khi Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát đi tín hiệu hawkish, thị trường dự đoán ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã leo lên mức cao nhất 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đầu năm giảm từ 160 xuống còn 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng trung và dài hạn dự kiến sẽ về dưới 150.

Đối với nhà đầu tư, đồng yên là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF), đặc biệt hấp dẫn trong bối cảnh đồng Đài tệ chịu áp lực mất giá — tương tự như logic đổi Singapore dollar lấy Ringgit Malaysia, tức là trong chu kỳ mất giá khu vực, phân bổ tiền vào các đồng mạnh hơn để chống rủi ro. Tuy nhiên, các giao dịch chênh lệch ngắn hạn có thể gây dao động 2-5%, vì vậy phân bổ từng đợt là bắt buộc.

Tại sao nên đổi yên Nhật? Không chỉ đơn thuần du lịch

Trong các tình huống đời thường

Khi du lịch Nhật Bản, các điểm mua sắm ở Tokyo, Osaka, các khu trượt tuyết Hokkaido, resort Okinawa, phần lớn chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%). Ngoài ra, các người mua hộ hàng Nhật như mỹ phẩm, quần áo, đồ anime thường phải dùng yên Nhật để thanh toán trực tiếp; những người dự định du học hoặc đi làm thêm tại Nhật cũng sẽ đổi trước để tránh biến động tỷ giá.

Giá trị đầu tư tài chính

Tính trú ẩn của yên Nhật bắt nguồn từ nền kinh tế Nhật ổn định, nợ công kiểm soát tốt. Khi thị trường biến động, dòng tiền thường chảy vào yên — ví dụ trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu đợt giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên không chỉ để du lịch mà còn để chống rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan.

Thêm nữa, Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến yên trở thành “đồng tiền vay”. Nhiều nhà đầu tư vay yên với lãi suất thấp, đổi sang USD có lãi suất cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật là 4.0%), chờ khi rủi ro tăng lên sẽ đóng vị thế, mua lại yên để thu lợi.

4 kênh đổi yên Nhật, chi phí và tiện lợi khác nhau rõ rệt

1. Đổi tại ngân hàng hoặc quầy sân bay: truyền thống, chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Thao tác đơn giản, nhưng ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí dịch vụ, chi phí cao hơn.

Ví dụ tại Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025 tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 TWD/JPY (1 TWD đổi được khoảng 4.85 yên). Các ngân hàng khác có chênh lệch nhỏ, E.SUN Bank và Cathay United Bank mỗi lần thu thêm phí 100-200 TWD.

Phù hợp nhóm: Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ sân bay gấp).

Ước tính chi phí: Đổi 50.000 TWD lỗ khoảng 1.500-2.000 TWD.

2. Đổi online, rút tại quầy hoặc ATM: phương án cân đối

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi TWD sang tài khoản ngoại tệ yên Nhật theo “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi khoảng 1% so với bán tiền mặt), sau đó đến quầy hoặc ATM ngoại tệ rút tiền mặt. Nếu rút tiền mặt, sẽ phát sinh phí từ 100 TWD trở lên.

Phương pháp này phù hợp với nhà đầu tư theo dõi tỷ giá, mua từng đợt khi tỷ lệ thấp (khi TWD/JPY dưới 4.80). Các ngân hàng như E.SUN, CTBC Bank đều cung cấp dịch vụ này, số dư tối thiểu thường là 10.000 yên.

Phù hợp nhóm: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, có thể đầu tư cố định yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%/năm).

Ước tính chi phí: Đổi 50.000 TWD lỗ khoảng 500-1.000 TWD.

3. Đổi online, đặt lịch hẹn tại chi nhánh: cách tốt nhất để đặt lịch

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày rút, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi tiền online (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Ưu điểm lớn nhất là có thể đặt lịch hẹn lấy tiền tại sân bay. Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, rất phù hợp cho kế hoạch trước chuyến đi.

Phù hợp nhóm: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay.

Ước tính chi phí: Đổi 50.000 TWD lỗ khoảng 300-800 TWD.

4. ATM ngoại tệ: tự phục vụ 24/7, nhưng số điểm hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng ngoại tệ rút tiền mặt yên Nhật trực tiếp tại ATM ngoại tệ ngân hàng, hoạt động 24/7. Rút từ tài khoản TWD chỉ mất phí liên ngân hàng 5 TWD (miễn phí của ngân hàng).

ATM ngoại tệ của Standard Chartered Bank rút tối đa 150.000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Tuy nhiên, chỉ có khoảng 200 máy trên toàn quốc, mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt.

Phù hợp nhóm: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời.

Ước tính chi phí: Đổi 50.000 TWD lỗ khoảng 800-1.200 TWD.

Bảng so sánh chi phí 4 phương thức đổi yên Nhật

Phương pháp pha trộn tối ưu cho người mới

Ngân sách 5-20 triệu TWD, chúng tôi đề xuất “đổi online + ATM ngoại tệ”:

1. Dùng online để đổi chính: Đặt lịch lấy tại sân bay, tỷ giá tốt nhất, phí thấp nhất, tiết kiệm 1.000-1.500 TWD.
2. Dùng ATM ngoại tệ linh hoạt: Khi cần gấp, rút tại ATM, phí chỉ 5 TWD.

Vừa tiết kiệm chi phí, vừa linh hoạt trong xử lý.

Sau khi đổi yên Nhật: 4 lựa chọn để tiền sinh lời

Sau khi đổi, để tiền yên Nhật “nghỉ ngơi” không lãi suất, nhà đầu tư nhỏ có thể cân nhắc:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật: Lãi 1.5-1.8%/năm, tối thiểu 10.000 yên, phù hợp người bảo thủ.
2. Bảo hiểm yên Nhật: Giữ trung hạn, lãi 2-3%, do các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon phát hành.
3. ETF yên Nhật (như 00675U, 00703): Theo dõi chỉ số yên, có thể mua lẻ, phí quản lý 0.4%/năm, phù hợp đầu tư định kỳ.
4. Giao dịch ngoại hối USD/JPY, EUR/JPY: Chớp thời cơ biến động tỷ giá, không phí hoa hồng, spread thấp, đa chiều, giao dịch 24/7.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế, khi giao dịch ngay tại chỗ, chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường trong vòng 2 ngày làm việc, ưu đãi hơn nhưng phải chờ T+2.

Q: 1 triệu TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 TWD/JPY, 1 triệu TWD đổi được khoảng 48.500.000 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay khoảng 4.87, sẽ đổi được khoảng 48.700.000 yên.

Q: Khi đổi tiền tại quầy, cần mang giấy tờ gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 10 triệu TWD phải khai nguồn gốc tiền; đặt lịch online còn cần mang giấy thông báo giao dịch.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ ATM là bao nhiêu?

Sau năm 2025, nhiều ngân hàng đã giảm hạn mức tối đa mỗi ngày của thẻ nội địa xuống còn 10-15 triệu TWD, nên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Trong cao điểm như sân bay, tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Tóm lại

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù là chuẩn bị du lịch Nhật năm tới hay tận dụng đồng Đài tệ mất giá để chuyển phần vốn sang yên Nhật, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm im” sẽ giúp bạn tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên chọn “đổi online qua Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc đầu tư ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi chơi vui vẻ mà còn có lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động.