Ngân hàng số nào sinh lời nhiều nhất vào năm 2024? Phân tích đầy đủ các lựa chọn tốt nhất

Tại sao nên từ bỏ tiết kiệm vào năm 2024?

Lợi nhuận truyền thống của tiết kiệm không còn theo kịp bối cảnh kinh tế hiện tại. Với lợi nhuận giới hạn ở mức 7,41% mỗi năm cộng với lãi suất tham chiếu đã bằng 0 từ lâu, việc để tiền trong tài khoản tiết kiệm đã trở thành một lựa chọn làm giảm sức mua. Trong khi đó, các ngân hàng số không ngừng phát triển, cung cấp các phương án thay thế gấp đôi hoặc thậm chí gấp ba lợi nhuận này.

Tin vui? Thị trường tài chính số đã mở rộng đáng kể, và hiện nay có nhiều ngân hàng số mang lại lợi nhuận cao hơn cho nhà đầu tư Việt Nam. Hầu hết trong số chúng sử dụng CDI (Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng) làm chỉ số tham chiếu, mang lại lợi nhuận vượt xa các công cụ truyền thống.

Hiểu về CDI và tại sao các ngân hàng số lại cho lợi nhuận cao hơn

CDI thể hiện tỷ lệ trung bình lãi suất của các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức tài chính. Khác với tiết kiệm, hoạt động dựa trên lợi nhuận cố định liên kết với 70% của lãi suất Selic cộng với lãi suất tham chiếu (TR), CDI được tính hàng ngày, phản ánh biến động của thị trường theo thời gian thực.

Khi một ngân hàng số cung cấp “100% CDI”, nghĩa là bạn nhận đủ toàn bộ lãi suất, cập nhật hàng ngày. Các sản phẩm có lợi nhuận trên 100% CDI còn nhân rộng lợi nhuận này hơn nữa. Một tài khoản mang lại 100% CDI có lợi nhuận khoảng 10,40% mỗi năm, cao hơn 40% so với lợi nhuận của tiết kiệm.

8 ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất

Nubank: Người tiên phong với lợi nhuận ổn định

Ngân hàng số lớn nhất Brazil duy trì vị trí của mình bằng cách cung cấp 100% CDI. Điểm khác biệt nằm ở chi tiết: tiền được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang, không phải tiết kiệm truyền thống. Lợi nhuận được ghi có hàng ngày (vào ngày làm việc), sau ngày thứ 31 của khoản gửi ban đầu, khác với tiết kiệm chỉ ghi có một lần mỗi tháng.

Neon: Tăng trưởng lợi nhuận theo thời gian

Ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất này bắt đầu với 100% CDI và tăng dần theo thời gian: sau mỗi sáu tháng, tỷ lệ này tăng lên đến 113% CDI sau hai năm giữ tiền. Thời gian đầu tư càng dài, tỷ lệ trừ đi càng thấp, khuyến khích tiết kiệm dài hạn.

PicPay: Tổ chức tài chính với lợi nhuận tốt

Với 102% CDI, PicPay nổi bật với chức năng “Cofrinhos”, cho phép phân chia tiết kiệm theo danh mục. Mô phỏng của họ minh họa: R$ 1.000 trong CDI trong 24 tháng sinh lời R$ 204,12, trong khi tiết kiệm chỉ sinh lời R$ 129,29.

Pagbank: Đơn giản của Tập đoàn PagSeguro

Ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất trong hệ sinh thái PagSeguro cung cấp Tài khoản Lợi nhuận với 100% CDI trên số dư giữ trong 30 ngày, kết hợp sự đơn giản với lợi nhuận tự động.

Mercado Pago: Lợi nhuận tăng dần theo sự trung thành

Ngân hàng cung cấp 100% CDI cho tất cả các khách hàng, nhưng ai đăng ký Meli+ và duy trì số dư tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng sẽ tăng lên 105% CDI. Cơ cấu này thưởng cho người dùng tích cực.

99Pay: Nổi bật về lợi nhuận ngắn hạn

Trong ví của ứng dụng 99, số dư đến R$ 5.000 sinh lời tới 110% CDI, còn trên mức này dao động từ 80% đến 110% tùy tổ chức. Lợi thế cạnh tranh bao gồm cashback trong các chuyến đi và nạp tiền.

Iti: Ngân hàng số của Itaú tập trung vào mục tiêu

Công cụ “Mục tiêu của tôi” cung cấp 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên. Tương tự như “Cofrinhos” của các đối thủ, cho phép tổ chức tiết kiệm theo mục tiêu.

Ngân hàng PAN: Không yêu cầu giá trị tối thiểu quá cao

PAN chỉ yêu cầu tối thiểu R$ 30 để lợi nhuận tự động, cung cấp 10% CDI trong 30 ngày đầu và sau đó là 100% CDI. Sự linh hoạt này giúp ngân hàng dễ tiếp cận hơn.

So sánh lợi nhuận: Ngân hàng số nào sinh lời cao nhất?

Phân tích các mức lãi suất tối đa:

• Neon dẫn đầu với 113% CDI
• 99Pay cung cấp 110% CDI
• Mercado Pago và Neon xen kẽ với 105-113% CDI
• PicPay, Nubank, Pagbank, Iti và Ngân hàng PAN cung cấp từ 100-102% CDI

Đối với nhà đầu tư muốn tối đa hóa lợi nhuận, lựa chọn phụ thuộc không chỉ vào tỷ lệ mà còn vào thời gian giữ tiền và các chức năng bổ sung.

CDI so với Tiết kiệm: Sự khác biệt thực tế

Tiết kiệm sử dụng công thức cố định: 70% của Selic cộng TR (bằng 0). Lợi nhuận của nó chỉ được tính vào ngày sinh nhật của khoản gửi, một lần mỗi tháng.

Trong khi đó, CDI được tính hàng ngày, cho phép các khoản đầu tư liên kết với nó cập nhật liên tục. Trong giai đoạn lãi suất Selic cao (như năm 2024), sự khác biệt này làm tăng đáng kể tổng lợi nhuận của nhà đầu tư.

Tại sao ngày càng nhiều người Brazil chọn các ngân hàng số này

Ngoài lợi nhuận, các ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất còn cung cấp:

• Trải nghiệm người dùng đơn giản qua ứng dụng
• Các chức năng tổ chức tài chính
• Cashback và chương trình thưởng
• Truy cập tức thì và không thủ tục rườm rà
• Linh hoạt không giới hạn thời hạn cố định

Kết luận: Lựa chọn tốt nhất là gì?

Năm 2024, để tiền trong tiết kiệm đồng nghĩa với việc mất đi sức mua. Các ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất cung cấp các lựa chọn khả thi, an toàn và hấp dẫn. Lựa chọn giữa chúng phụ thuộc vào:

1. Thời gian đầu tư: Neon phù hợp cho người có thể giữ tiền 2 năm; Ngân hàng PAN phù hợp cho người muốn tối đa linh hoạt
2. Tổ chức tài chính: PicPay và Iti cung cấp các công cụ vượt trội
3. Tối đa hóa lợi nhuận: 99Pay và Neon dẫn đầu về tỷ lệ phần trăm
4. Số tiền ban đầu: Ngân hàng PAN với tối thiểu R$ 30 dễ tiếp cận hơn

Dù chọn ngân hàng nào, việc chuyển từ tiết kiệm sang ngân hàng số có lợi nhuận cao hơn là đầu tư vào sự tự chủ tài chính của bạn. Trong môi trường lãi suất cao, các tài khoản này nổi bật như những công cụ thiết yếu để bảo vệ và nhân rộng khoản tiết kiệm của bạn.