Phân tích chi phí đầu tư và đổi tiền Yên Nhật: Bốn phương thức nào là tiết kiệm nhất?

Ngày 10 tháng 12 năm 2025, tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật đạt 4.85, tăng giá 8.7% so với đầu năm là 4.46. Dù bạn dự định du lịch năm tới hay muốn bố trí tài sản phòng chống rủi ro, Yên Nhật đáng được tìm hiểu lại. Cách đổi tiền này và nơi đổi quyết định bạn cuối cùng nhận được bao nhiêu Yên Nhật.

Tại sao phải chú ý Yên Nhật ngay bây giờ?

Yên Nhật không chỉ là “tiền tiêu vặt” cho du lịch mà từ góc độ thị trường tài chính, nó là một trong ba loại tiền tệ phòng chống rủi ro toàn cầu (cùng với Đô la Mỹ và Franc Thụy Sĩ). Khi xung đột Nga-Ukraine xảy ra năm ngoái, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, có hiệu quả bù đắp rủi ro giảm 10% của thị trường chứng chỉ. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, đổi Yên Nhật tương đương có thêm một lớp bảo vệ tài sản.

Quan trọng hơn, Ngân hàng Nhật Bản (BOJ) sắp tăng lãi suất. Tổng giám đốc Ueda Kazuo gần đây đưa ra phát biểu cứng rắn đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19 tháng 12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), tỷ suất lợi nhuận trái phiếu Nhật Bản đã tạo đỉnh cao 17 năm với 1.93%. Điều này có nghĩa Yên Nhật có thể biến động ngắn hạn nhưng có khả năng tăng giá trung và dài hạn, là thời điểm tốt để bố trí một lượng nhỏ.

Nước tình Đổi ngoại tệ tăng 25% trong nửa năm sau, chủ yếu đến từ phục hồi du lịch và bố trí phòng chống rủi ro, cho thấy thị trường trọng vị Yên Nhật.

Phương án tiết kiệm nhất: Đổi ngoại tệ trực tuyến + Máy ATM ngoại tệ kết hợp

Lựa chọn thứ nhất: Đổi ngoại tệ trực tuyến, nhận tại sân bay

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, điền trực tiếp trên website ngân hàng với loại tiền tệ, số tiền, chi nhánh nhận tiền và ngày tháng, sau khi hoàn tất chuyển khoản trực tuyến mang theo chứng minh nhân dân và thư thông báo giao dịch đến quầy lệnh nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan và Ngân hàng Zhao Feng cung cấp dịch vụ này, có thể đặt trước nhận tại chi nhánh sân bay.

Ngân hàng Đài Loan dịch vụ “Easy購” đổi ngoại tệ trực tuyến miễn phí hộ (thanh toán bằng Taiwan Pay chỉ 10 đồng), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, lỗ ít hơn cách bán tiền mặt quầy khoảng 300-800 đồng (tính cho 50.000 Đài tệ). Sân bay Taoyuan có 14 điểm đại lý ngân hàng Đài, 2 nơi hoạt động 24/7, đặt trước trước khi khởi hành tiện nhất.

Ưu điểm: Tỷ giá ưu đãi, thường miễn phí hộ, có thể chỉ định nhận tại sân bay
Nhược điểm: Cần đặt trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian nhận tiền giới hạn trong giờ làm việc ngân hàng

Lựa chọn thứ hai: Máy ATM ngoại tệ nhận tiền ngay

Sử dụng thẻ tín dụng chip tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật, hỗ trợ hoạt động 24/7 và giao dịch liên ngân hàng (từ tài khoản Đài tệ chỉ 5 đồng phí chuyển khoản liên ngân hàng). Ngân hàng Yongfeng rút Yên Nhật từ tài khoản Đài tệ thông qua máy ATM ngoại tệ, hạn mức ngày là 1.500.000 Đài tệ, không có phí đổi ngoại tệ.

Chi phí khoảng 800-1.200 đồng (tính cho 50.000 Đài tệ), cao hơn chút so với đổi ngoại tệ trực tuyến nhưng thắng ở tính linh hoạt bất kỳ lúc nào. Chú ý tiền mặt máy ATM ngoại tệ có giới hạn (chỉ mệnh giá cố định 1.000/5.000/10.000 Yên Nhật), thời điểm cao điểm có thể hết hàng, nên kế hoạch trước.

Ưu điểm: Nhận tiền ngay tức thì, 24/7, phí chuyển khoản liên ngân hàng thấp
Nhược điểm: Giới hạn địa điểm (khoảng 200 cái trên toàn quốc), mệnh giá cố định

Phương án cần mở tài khoản ngoại tệ: Đổi ngoại tệ trực tuyến

Thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc App, chuyển đổi Đài tệ thành Yên Nhật lưu trữ vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá bán ngay” (ưu đãi khoảng 1% so với bán tiền mặt). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tiền tại quầy hoặc máy ATM ngoại tệ sau đó, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá (khoảng từ 100 đồng trở lên tương đương). Chi phí khoảng 500-1.000 đồng. Cách này thích hợp quan sát xu hướng tỷ giá, vào cuộc trong lúc giá thấp (như Đài tệ so với Yên Nhật dưới 4.80) để mua dần dần bình quân chi phí.

Ưu điểm: Hoạt động 24/7, có thể mua dần dần bình quân chi phí, tỷ giá ưu đãi, có thể chuyển vào gửi kỳ hạn hoặc ETF
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt tính thêm phí

Truyền thống nhất nhưng chi phí cao nhất: Đổi tiền mặt quầy

Mang theo tiền Đài tệ mặt trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi tiền mặt Yên Nhật, sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém khoảng 1-2% so với tỷ giá ngay). Giá niêm yết ngân hàng Đài Loan lúc 9:18 ngày 10 tháng 12 năm 2025, tỷ giá bán tiền mặt là 1 Yên Nhật khoảng 0.2060 Đài tệ (tức 1 Đài tệ đổi khoảng 4.85 Yên Nhật).

Chi phí khoảng 1.500-2.000 đồng (tính cho 50.000 Đài tệ), một số ngân hàng còn tính thêm 100-200 đồng phí cố định. Chỉ nên dùng như phương án dự phòng hoặc đổi tiền mặt tạm thời lượng nhỏ.

Ưu điểm: An toàn đáng tin cây, mệnh giá đầy đủ, có nhân viên ngân hàng hỗ trợ tại chỗ
Nhược điểm: Tỷ giá kém, giới hạn giờ làm việc, phí có thể tăng chi phí

So sánh chi phí bốn cách đổi

Sau khi đổi Yên Nhật: Ba con đường tăng giá trị

Sau khi đổi Yên Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lãi. Theo mức độ chịu rủi ro đầu tư, có các lựa chọn sau:

Kiểu bảo toàn: Gửi kỳ hạn Yên Nhật
Ngân hàng Ngân Sơn, Đài Loan và những ngân hàng khác cung cấp dịch vụ gửi kỳ hạn tài khoản ngoại tệ, từ 10.000 Yên Nhật trở lên, lãi suất năm 1,5-1,8%. Thích hợp cho nhà đầu tư ưu tiên bảo toàn vốn.

Kiểu trung hạn: Bảo hiểm Yên Nhật
Bảo hiểm nhân thọ Quốc Thái, Phú Bảo cung cấp bảo hiểm tích lũy, lãi suất bảo đảm 2-3%, giữ trong 6-10 năm, vừa có bảo vệ vừa có doanh thu.

Kiểu tăng trưởng: ETF Yên Nhật
Yuan Da 00675U, 00703 và những quỹ khác theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua cổ phiếu lẻ đầu tư định kỳ qua App công ty chứng chỉ. Phí quản lý năm 0,4%, thích hợp bố trí tài sản dài hạn, nắm bắt tiềm năng tăng giá của Yên Nhật.

Khi nào đổi Yên Nhật rẻ nhất? Chiến lược chia đợt hơn đổi một lần

Hiện tại tỷ giá Yên Nhật nằm trong khoảng biến động lớn. USD/JPY từ đỉnh cao 160 năm đầu giảm xuống hiện nay 154,58 xung quanh, biến động ngắn hạn có thể quay lại 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150. Yên Nhật là tiền tệ phòng chống rủi ro, rủi ro ngắn hạn nằm ở bình quân lợi suất giao dịch, có thể biến động 2-5%.

Không đổi hết một lần, chia đợt vào thị trường mới là vương đạo. Phương án đề xuất:

• Đợt thứ nhất: Bây giờ đặt trước đổi ngoại tệ trực tuyến, khóa nhận tại sân bay
• Đợt thứ hai: Quan sát Đài tệ so với Yên Nhật giảm xuống dưới 4.80, dùng đổi ngoại tệ trực tuyến vào thị trường
• Đợt thứ ba: Nếu có nhu cầu du lịch tạm thời, dùng máy ATM ngoại tệ ứng cấp

Cách này có thể phân tán rủi ro tỷ giá, chi phí trung bình tối thiểu.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá ngay khác nhau bao nhiêu?
Tỷ giá tiền mặt hướng tới tiền mặt thực tế, kém tỷ giá ngay khoảng 1-2%. Tỷ giá ngay là tỷ giá hoàn tất giao dịch trong hai ngày làm việc (T+2), thường dùng cho chuyển khoản điện tử, ưu đãi hơn gần với giá thị trường quốc tế.

Q: 10.000 Đài tệ đổi bao nhiêu Yên Nhật?
Theo giá niêm yết ngân hàng Đài Loan ngày 10 tháng 12 năm 2025 tỷ giá 4.85 tính, 10.000 Đài tệ đổi khoảng 48.500 Yên Nhật (bán tiền mặt), dùng tỷ giá bán ngay 4.87 thì đổi khoảng 48.700 Yên Nhật.

Q: Làm việc quầy cần mang theo gì?
Chứng minh nhân dân + Hộ chiếu (người Đài Loan), hoặc Hộ chiếu + Giấy xác nhận cư trú (người nước ngoài). Chưa đủ 20 tuổi cần có cha mẹ đi kèm, đổi ngoại tệ số lượng lớn (vượt 1.000.000 Đài tệ) có thể cần điền tờ khai nguồn tiền. Nếu đặt trước trực tuyến cần mang thêm thư thông báo giao dịch.

Q: Rút tiền máy ATM ngoại tệ có hạn mức không?
Từ tháng 10 năm 2025 nhiều ngân hàng tăng cường phòng chống lừa đảo, tài khoản số hóa loại ba hạn mức giảm xuống 1.000.000 Đài tệ/ngày. China Trust tương đương Đài tệ 1.200.000 đồng/ngày, Ngân hàng Tân Hải 1.500.000 đồng/ngày, Ngân hàng Ngân Sơn 500.000 đồng nội bộ, liên ngân hàng 1.500.000 đồng. Nên phân tán rút tiền hoặc dùng thẻ nội bộ tránh phí liên ngân hàng.

Lời nhắc cuối cùng

Chọn đúng cách đổi ngoại tệ tiết kiệm 1.000-1.700 đồng, tương đương ngân sách nước hoa một tháng. Nhưng quan trọng hơn, xem Yên Nhật là một phần bố trí tài sản chứ không chỉ tiền tiêu vặt du lịch. Chia đợt đổi ngoại tệ + chuyển vào gửi kỳ hạn hoặc ETF, mới có thể bảo vệ thêm khi thị trường toàn cầu biến động, đồng thời tận dụng tiềm năng tăng giá của Yên Nhật.

Bắt tay ngay, bắt đầu từ đổi ngoại tệ trực tuyến, bố trí Yên Nhật thông minh hơn.