Ngân hàng số nào tốt nhất để giữ tiền và sinh lời năm 2024?

Nếu bạn đang tìm kiếm ngân hàng số tốt nhất để giữ tiền và sinh lời thực sự, câu trả lời phụ thuộc vào hồ sơ của bạn và mức độ bạn muốn tối đa hóa lợi nhuận của mình. Tin vui là vào năm 2024, các lựa chọn đã tăng lên gấp nhiều lần, và nhiều trong số đó khiến tiết kiệm truyền thống trở nên lạc hậu.

Tại sao lại chuyển từ tiết kiệm sang ngân hàng số?

Tiết kiệm chỉ sinh lời 7,41% mỗi năm, nhưng điều đó đã là quá khứ. Các ngân hàng số hiện đại cung cấp tài khoản sinh lời dựa trên CDI, một chỉ số linh hoạt hơn nhiều và theo dõi lãi suất Selic theo thời gian thực. Trong khi tiết kiệm được cập nhật một lần mỗi tháng, CDI sinh lời hàng ngày trong các ngày làm việc. Thực tế, một tài khoản cung cấp 100% CDI tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm – gần 3% nhiều hơn so với tiết kiệm.

Ngoài ra, mở tài khoản ngân hàng số rất đơn giản, nhanh chóng và không rườm rà. Bạn có thể đầu tư trực tiếp qua ứng dụng, tổ chức tiết kiệm theo danh mục và thậm chí nhận cashback khi mua sắm. Tất cả tích hợp trong một nơi duy nhất.

Hiểu về CDI và cách hoạt động

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng) về cơ bản là lãi suất mà các ngân hàng tính phí nhau trong các khoản vay ngắn hạn. Nó làm chuẩn để tính lợi nhuận của nhiều sản phẩm tài chính: CDB, LCI, quỹ và tài khoản số.

Sự khác biệt quan trọng giữa CDI và tiết kiệm là tần suất cập nhật. Tiết kiệm sử dụng công thức cố định (70% của Selic + Tỷ lệ tham chiếu) và chỉ cập nhật hàng tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Trong khi đó, CDI được tính hàng ngày, cho phép bạn theo dõi lợi nhuận theo thời gian thực. Khi một sản phẩm cung cấp hơn 100% CDI, nghĩa là nó sinh lời cao hơn so với bạn sẽ nhận được từ tiết kiệm, đặc biệt trong các giai đoạn lãi suất Selic cao như hiện tại.

8 ngân hàng số tốt nhất sinh lời cao hơn tiết kiệm

1. Neon – Lên đến 113% CDI (Lợi nhuận cao nhất)

Nếu bạn muốn tối đa hóa lợi nhuận, Neon là không đối thủ. Bắt đầu từ 100% CDI và mỗi sáu tháng, tỷ lệ này tăng lên, đạt 113% sau hai năm. Càng để tiền lâu, ngân hàng càng giảm trừ phần lợi nhuận của bạn. Phù hợp nhất cho những ai muốn tiết kiệm dài hạn và ít thay đổi.

2. 99Pay – Lên đến 110% CDI (Dành cho người dùng di động)

Ứng dụng 99 cung cấp tài khoản số mà số dư lên đến R$ 5.000 sinh lời tới 110% CDI hàng ngày, kể cả cuối tuần. Trên mức này, lợi nhuận giảm xuống còn 80% CDI. Thêm nữa: bạn nhận cashback khi đi xe hoặc nạp điện thoại bằng số dư trong tài khoản. Rất phù hợp nếu bạn đã dùng app để di chuyển.

3. PicPay – Lên đến 102% CDI (Dành cho mục tiêu tổ chức)

Thành lập năm 2012, PicPay cho phép tạo “Hũ tiền” tùy chỉnh, nơi bạn phân loại tiền theo mục tiêu. Mỗi real sinh lời 102% CDI mỗi ngày làm việc. Trong các mô phỏng của chính app, R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sinh ra R$ 204,12 so với R$ 129,29 trong tiết kiệm – chênh lệch lợi nhuận lên tới 58%.

4. Mercado Pago – Lên đến 105% CDI (Dành cho người mua hàng thường xuyên)

Trong tài khoản Mercado Pago, bất kỳ số tiền nào cũng sinh lời ít nhất 100% CDI. Nếu bạn đăng ký Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của Mercado Livre) và duy trì số dư tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng, lợi nhuận tăng lên 105% CDI. Rất tiện lợi nếu bạn đã quen thuộc với hệ sinh thái Mercado Livre.

5. Nubank – 100% CDI (Dễ tiếp cận nhất)

Một trong những ngân hàng số lớn nhất đất nước, Nubank cung cấp tài khoản thanh toán tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Sinh lời 100% CDI vào các ngày làm việc sau khi đủ 31 ngày trong số dư. Khác với tiết kiệm, chỉ sinh lời một lần mỗi tháng, ở đây bạn theo dõi lợi nhuận hàng ngày.

6. Iti (Itaú) – 100% CDI (Dành cho người thích tổ chức)

Iti cung cấp chức năng “Mục tiêu của tôi” nơi bạn phân chia tiền theo mục tiêu cụ thể. Mỗi mục tiêu sinh lời 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên. Tương tự “Hũ tiền” của Nubank, nhưng tích hợp với ngân hàng Itaú. Rất phù hợp cho những ai muốn giữ mọi thứ ngăn nắp.

7. PagBank – 100% CDI (Đơn giản và trực tiếp)

PagBank, nền tảng dịch vụ tài chính của PagSeguro, cung cấp “Tài khoản sinh lời” tự động sinh lời 100% CDI trên số dư để lâu hơn 30 ngày. Không rườm rà, không yêu cầu tối thiểu quá cao. Chỉ cần để tiền đó, nó sẽ làm việc cho bạn.

8. Banco PAN – 100% CDI (Khởi đầu chậm hơn)

Tại PAN, bất kỳ số dư nào trên R$ 30 đều sinh lời tự động hàng ngày. Trong 30 ngày đầu, sinh lời 10% CDI, sau đó tăng lên 100% CDI. Không giới hạn số dư tối đa. Phù hợp nếu bạn có R$ 30 trong tài khoản và muốn bắt đầu nhỏ.

Ngân hàng số nào tốt nhất để giữ tiền? Phụ thuộc vào hồ sơ của bạn

Tối đa hóa lợi nhuận dài hạn: Neon (113% CDI)
Dành cho người dùng di động tích cực: 99Pay (110% CDI)
Để tổ chức mục tiêu: PicPay (102% CDI) hoặc Iti (100% CDI)
Đơn giản thuần túy: Nubank, PagBank hoặc Banco PAN (100% CDI)
Dành cho người mua hàng Mercado Livre: Mercado Pago (đến 105% CDI)

Tình hình năm 2024: Lãi suất tăng cao

Trong môi trường lãi suất Selic cao như hiện nay, việc chọn chiến lược đúng để giữ tiền càng trở nên quan trọng. Các tài khoản ngân hàng số sinh lời dựa trên CDI ngày càng hấp dẫn vì chúng phản ánh biến động của lãi suất theo thời gian thực.

Sự chênh lệch lợi nhuận giữa 100% và 113% CDI có thể nhỏ trên giấy tờ, nhưng khi tính trên số tiền lớn và dài hạn, sự khác biệt này chuyển thành hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn reais lợi nhuận thêm.

Kết luận: Tối đa hóa lợi nhuận của bạn trong 2024

Để tiền nằm im trong tiết kiệm năm 2024 là bỏ lỡ cơ hội. Các ngân hàng số đã cung cấp một lựa chọn thực tế và tiện lợi: các tài khoản sinh lời tự động, không phí ẩn, giao diện đơn giản và các chức năng bổ sung như cashback và tổ chức mục tiêu.

Ngân hàng số nào tốt nhất để giữ tiền và sinh lời phụ thuộc vào mục tiêu cụ thể của bạn, nhưng bất kỳ trong tám lựa chọn trên đều mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể so với tiết kiệm truyền thống. Điều quan trọng là ngừng trì hoãn và bắt đầu để tiền của bạn làm việc ngay hôm nay.