Quốc tế hóa ví của bạn vào năm 2025: Một con đường tiếp cận dễ dàng cho người Brazil

Tại sao đa dạng hóa ra khỏi Brazil đã không còn là xa xỉ

Thực tế kinh tế những năm gần đây củng cố một xu hướng: đồng real đã chịu sự mất giá liên tục kể từ khi kế hoạch ổn định ra đời. Khi Plano Real được triển khai, tỷ lệ quy đổi là 1:1 với đô la Mỹ. Hiện nay, tỷ lệ này đã khác nhiều. Theo dữ liệu của IMF và Ngân hàng Thế giới, trong số các đồng tiền của các nền kinh tế mới nổi, ít đồng tiền nào mất sức mua nhiều như đồng tiền Brazil trong những thập kỷ gần đây.

Những ai giữ toàn bộ danh mục chỉ trong các tài sản trong nước sẽ đối mặt với sự suy giảm khả năng mua hàng trên phạm vi toàn cầu. Không phải là việc kiếm nhiều hơn, mà là không mất đi khả năng mua hàng (purchasing power).

Một yếu tố cấu trúc khác: thị trường chứng khoán Brazil tập trung vào một số ngành chính. Ngân hàng, hàng hóa và năng lượng chiếm ưu thế trên B3, trong khi các lĩnh vực tăng trưởng cao toàn cầu—công nghệ, bán dẫn, trí tuệ nhân tạo, công nghệ sinh học và nguồn năng lượng tái tạo—hầu như không tồn tại ở đây. Nhà đầu tư trong nước thường bỏ qua tới 97% các cơ hội toàn cầu trong danh mục của mình.

Theo các chỉ số của Ngân hàng Thế giới, Brazil chiếm khoảng 0,7% thị trường chứng khoán toàn cầu và khoảng 2,1% thị trường trái phiếu quốc tế. Sự tập trung quá mức này làm giảm tiềm năng sinh lợi và tăng khả năng tiếp xúc với rủi ro nội địa.

Biến động chính trị, tranh luận về chính sách tài chính và tính biến động tự nhiên của một nền kinh tế mới nổi tạo ra các kịch bản không chắc chắn. Việc có phần lớn tài sản ở nước ngoài hoạt động như một lớp đệm chống lại các biến động này.

Phá bỏ những huyền thoại cản trở nhiều người Brazil

Niềm tin 1: Cần vốn lớn để bắt đầu.
Thực tế: Các tài sản qua B3 bắt đầu từ R$50. Các nền tảng toàn cầu chấp nhận góp vốn từ R$100. ETFs quốc tế niêm yết tại Brazil có giá khoảng R$300.

Niềm tin 2: Khai báo Thuế Thu nhập là một mê cung.
Thực tế: Luật 14.754 năm 2023 đã tự động hóa đáng kể quy trình này. Hệ thống của Receita Federal tự tính thuế phải nộp khi bạn điền các tờ khai về Tài sản và Quyền sở hữu. Thuế suất cố định là 15%, và việc nộp thuế là hàng năm, không phải hàng tháng.

Niềm tin 3: Bị đánh thuế hai lần cho cùng một khoản lợi nhuận.
Thực tế: Các khoản thuế giữ tại nước ngoài có thể được bù trừ trong khai báo thuế tại Brazil nếu làm đúng quy trình. Không có hiện tượng đánh thuế hai lần nếu có kế hoạch phù hợp.

Niềm tin 4: Đồng đô la tăng giá khiến bắt đầu bây giờ không khả thi.
Thực tế: Các khoản góp hàng tháng sẽ làm giảm tác động của biến động tỷ giá một cách tự nhiên. Một đô la đắt chỉ làm phức tạp các khoản đầu tư nhất thời, không loại bỏ lý luận bảo vệ tỷ giá dài hạn. Các khoản đóng góp đều đặn sẽ giảm trung bình giá mua trung bình theo thời gian.

Cấu trúc các khoản đầu tư ban đầu: Bản đồ theo từng mức vốn

Từ R$50 đến R$100: Giới thiệu đơn giản qua B3

• BDR từ R$50 trở lên - ETFs quốc tế khoảng R$300 trở lên - Quỹ toàn cầu với khoản góp nhỏ
• Ưu điểm: Không cần chuyển tiền hay đổi ngoại tệ
• Phù hợp cho: Làm quen ban đầu với tài sản quốc tế

Từ R$100 đến R$500: Mở rộng tầm nhìn

• Các ETFs toàn cầu đa dạng
• Cổ phiếu Mỹ qua các cấu trúc đặc thù
• Tiền tệ và hàng hóa
• Trái phiếu cố định Brazil có thể tiếp cận quốc tế
• Phù hợp cho: Học dần về tiếp xúc quốc tế

Từ R$500 đến R$1.000: Cánh cửa mở ra tài khoản quốc tế

• Mở tài khoản ở nước ngoài
• Tiếp cận cổ phiếu lô nhỏ
• ETFs Mỹ
• REITs (quỹ bất động sản quốc tế)
• Trái phiếu Mỹ

Từ R$2.000 trở lên: Trái phiếu cố định toàn cầu an toàn

• Trái phiếu kho bạc Mỹ
• Trái phiếu quốc tế
• Được xem là các tài sản an toàn nhất trên thị trường toàn cầu

Ba con đường để quốc tế hóa

Lựa chọn 1: Đầu tư qua B3
Bạn mua bằng đồng real nhưng tiếp xúc với các chỉ số và công ty quốc tế qua BDR, ETFs toàn cầu và quỹ quốc tế.

• Đơn giản hoàn toàn, không cần thủ tục chuyển tiền
• Ít lựa chọn hơn
• Phí gián tiếp cao hơn chút ít
• Phù hợp cho khoản góp từ R$50 đến R$300

Lựa chọn 2: Thị trường Mỹ trực tiếp
Mở tài khoản quốc tế, chuyển tiền, giao dịch tại Mỹ với quyền truy cập cổ phiếu, ETFs, REITs, trái phiếu và nhiều lựa chọn khác.

• Phí giao dịch thấp hơn
• Đa dạng sản phẩm hơn
• Cổ tức nhận bằng đô la
• Phí thuế và spread tỷ giá là chi phí
• Trách nhiệm thuế cao hơn
• Phù hợp cho các khoản góp trên R$500 hàng tháng

Lựa chọn 3: Nền tảng giao dịch toàn cầu
Giao dịch các chỉ số, tiền tệ, hàng hóa và cổ phiếu toàn cầu qua các công cụ như CFDs với vốn nhỏ và linh hoạt hơn.

• Vốn góp ban đầu thấp
• Nền tảng dễ sử dụng
• Có tài khoản thử (demo)
• Giao dịch nhanh chóng
• Yêu cầu hiểu biết sâu về đòn bẩy và rủi ro

⚠️ Cảnh báo quan trọng: Các công cụ như CFDs phức tạp và có thể gây mất vốn nhanh chóng. Người mới bắt đầu nên dùng tài khoản thử để làm quen trước khi sử dụng đòn bẩy cao hoặc các chiến lược rủi ro.

Chi phí thực tế: Bạn sẽ trả bao nhiêu

Chuyển tiền quốc tế tùy theo phương thức:

• Ngân hàng truyền thống: Chi phí cao
• Dịch vụ chuyển tiền số: Giảm còn 1% đến 2%
• Các công ty môi giới: Thường có chi phí thấp và quy trình đơn giản

Phí môi giới cho giao dịch: Không tính phí trên các nền tảng số hiện đại
Phí lưu ký tài sản: Miễn phí ở hầu hết các công ty môi giới hiện đại
Phí hồi hương vốn: Thuế IOF mới 0,38% cộng thêm spread tỷ giá

Quy tắc vàng: Giao dịch thường xuyên sẽ tăng chi phí. Nhà đầu tư dài hạn thường giảm thiểu chi phí vận hành một cách tự nhiên.

Hành trình bắt đầu của bạn hôm nay

1. Xác định số tiền có thể đầu tư hàng tháng mà không ảnh hưởng đến ổn định tài chính
2. Chọn cổng vào phù hợp dựa trên vốn có
3. Mở tài khoản tại tổ chức đã chọn
4. Gửi khoản góp ban đầu nhỏ
5. Tự động hóa các khoản góp hàng tháng
6. Ghi lại các giá trị và biến động tỷ giá để khai báo Thuế Thu nhập
7. Tăng dần theo kiến thức thị trường tích lũy

Những bẫy phổ biến và cách tránh

Các sai lầm phổ biến thường có đặc điểm: tập trung tất cả vào một cổ phiếu quen thuộc, chờ giảm tỷ giá để bắt đầu, bỏ qua nghĩa vụ thuế mong đợi không bị phát hiện, giao dịch đòn bẩy trước khi hiểu rõ các nguyên tắc cơ bản, hoặc thay đổi chiến lược hàng tuần theo xu hướng internet.

Tất cả đều dẫn đến cùng một kết quả: thua lỗ và thất vọng.

Sự kiên trì và đơn giản luôn vượt trội hơn sự vội vàng và tùy tiện.

Các câu hỏi thường gặp về đầu tư ra nước ngoài

Cần phải ra nước ngoài để đầu tư quốc tế không?
Không. Người cư trú thuế tại Brazil có thể đầu tư vào bất kỳ thị trường toàn cầu nào. Chỉ cần có CPF hợp lệ và giấy chứng nhận cư trú cập nhật. Điều quan trọng là khai báo đầy đủ trong Thuế Thu nhập.

Mức tối thiểu cho năm 2025 là bao nhiêu?
Tùy theo lựa chọn: BDR tại B3 bắt đầu từ R$50, các công cụ đặc thù từ R$100, ETFs quốc tế khoảng R$300, tài khoản quốc tế đầy đủ lý tưởng là R$500 hàng tháng.

Tài khoản tại các công ty môi giới nước ngoài có an toàn không?
Có, khi được quản lý bởi các cơ quan uy tín: SEC (Mỹ), ASIC (Úc), FCA (Anh) hoặc FSC (Mauritius). Luôn kiểm tra quy định trước khi mở tài khoản và khai báo đầy đủ trong IR Brazil.

CFDs có phù hợp hay chỉ dành cho nhà đầu cơ?
Tùy theo mục đích và cách sử dụng. Chúng có rủi ro cao, đặc biệt với đòn bẩy lớn. Yêu cầu nghiên cứu, kỷ luật và quản lý rủi ro phù hợp. Luôn bắt đầu bằng tài khoản thử, không dùng đòn bẩy hoặc dùng mức thấp, xem như công cụ chiến thuật, không phải trò chơi.

Đồng đô la cao có gây khó khăn cho người muốn bắt đầu bây giờ không?
Không gây khó khăn cho các chiến lược góp đều đặn. Gây khó khăn cho các khoản đầu tư nhất thời, nhưng không thay đổi lý luận bảo vệ tỷ giá dài hạn. Các khoản góp đều đặn sẽ làm giảm trung bình giá mua theo thời gian.

Kết luận cuối cùng

Đầu tư ra nước ngoài năm 2025 vượt qua xu hướng nhất thời. Nó thể hiện một nhu cầu cấu trúc cho những ai muốn bảo vệ tài sản, yên tâm và mở rộng dài hạn.

Với các giá trị phù hợp, công nghệ thân thiện và thủ tục đơn giản, bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu quá trình quốc tế hóa tài chính của mình. Bạn không cần chờ có nhiều tiền mới bắt đầu. Chỉ cần bắt đầu đều đặn, chiến lược đơn giản và tập trung vào các cơ hội phù hợp.