Các Ngân hàng Kỹ thuật số nào sinh lợi nhất năm 2024: Hướng dẫn đầy đủ về các lựa chọn tốt nhất

Tại sao nên từ bỏ tiết kiệm truyền thống?

Việc để tiền nằm im trong tài khoản tiết kiệm đã trở thành chuyện của quá khứ. Với lạm phát làm giảm sức mua và lãi suất vẫn còn hấp dẫn trên thị trường, việc tìm kiếm các phương án tối đa hóa lợi nhuận không còn là xa xỉ mà trở thành nhu cầu thiết yếu. Các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất hiện nay cung cấp các giải pháp hấp dẫn hơn nhiều so với sổ tiết kiệm truyền thống, chỉ sinh lời 7,41% mỗi năm cộng với Lãi suất tham chiếu (hiện đang bằng 0).

Tin vui? Nhiều tổ chức số đang xây dựng các tài khoản có lãi tự động dựa trên CDI, tạo ra cánh cửa dễ tiếp cận và thực tế cho những ai muốn tăng lợi nhuận mà không gặp rắc rối.

Hiểu về CDI: Trái tim của các khoản lợi nhuận tốt nhất

Trước khi khám phá các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất, điều quan trọng là hiểu cách hoạt động của CDI (Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng). Đây là một tỷ lệ tham chiếu thể hiện chi phí trung bình của các giao dịch ngắn hạn giữa các tổ chức tài chính, được cập nhật hàng ngày và phản ánh chính xác hơn các biến động của thị trường so với tiết kiệm truyền thống.

Trong khi tiết kiệm sử dụng công thức cố định dựa trên 70% của lãi suất Selic cộng TR (được cập nhật hàng tháng), thì CDI cho phép sinh lợi hàng ngày. Khi một sản phẩm cung cấp 100% CDI, nghĩa là bạn nắm bắt toàn bộ biến động của tỷ lệ này. Còn khi vượt quá tỷ lệ này – như 105% hoặc 113% – lợi nhuận còn hấp dẫn hơn nữa.

Thực tế: một tài khoản cung cấp 100% CDI sinh lời khoảng 10,40% mỗi năm, cao hơn gần 3 điểm phần trăm so với tiết kiệm thông thường.

8 ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất năm 2024

Nubank: Tiên phong về lợi nhuận dễ tiếp cận

Ngân hàng số lớn nhất đất nước cung cấp giải pháp đơn giản: các tài khoản thanh toán của họ đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ liên bang với lợi nhuận 100% CDI. Ưu điểm? Khác với tiết kiệm (chỉ sinh lời một lần mỗi tháng), ở đây bạn nhận lãi hàng ngày sau khi hoàn thành 31 ngày gửi tiền.

Neon: Lợi nhuận tăng theo thời gian

Chiến lược thú vị của Neon là lợi nhuận tăng dần. Bắt đầu từ 100% CDI và tăng mỗi nửa năm cho đến đạt 113% CDI sau hai năm. Càng giữ tiền lâu, tỷ lệ trừ phí trên lợi nhuận càng thấp – một động lực thực sự cho tiết kiệm dài hạn.

PicPay: Tổ chức và lợi ích cộng hưởng

Thành lập năm 2012, PicPay cung cấp trải nghiệm khác biệt qua các “Hũ tiết kiệm” – không gian để bạn phân loại tiết kiệm của mình. Tiền sinh lời 102% CDI hàng ngày. Trong ví dụ thực tế: R$ 1.000 trong 24 tháng tạo ra R$ 204,12 lợi nhuận, so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm.

PagBank: Đơn giản với lợi nhuận đảm bảo

Nền tảng của PagSeguro cung cấp tài khoản sinh lời, sinh lợi 100% CDI tự động trên số dư duy trì trong 30 ngày. Không thủ tục rườm rà, không điều kiện phức tạp.

Mercado Pago: Lợi nhuận theo cấp độ theo khối lượng

Trong tài khoản Mercado Pago, bất kỳ cá nhân nào cũng có thể sinh lợi từ 100% CDI trở lên. Tuy nhiên, các thành viên của chương trình Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của nền tảng) có giao dịch R$ 1.000 trở lên hàng tháng sẽ được hưởng 105% CDI – lợi thế cho người dùng hoạt động nhiều.

99Pay: Lợi nhuận cao cho số dư nhỏ

Ứng dụng di động 99 cung cấp cấu trúc hấp dẫn: số dư đến R$ 5.000 sinh lời tới 110% CDI, còn các số dư lớn hơn kết hợp 80% CDI cho phần vượt quá cộng với 110% CDI cho phần ban đầu. Thêm vào đó, nền tảng còn cung cấp hoàn tiền cho các chuyến đi và nạp tiền, nhân đôi lợi ích của bạn.

Iti: Đầu tư số của Itaú

Tài khoản iti, liên kết với Itaú, cung cấp 100% CDI qua chức năng “Mục tiêu của tôi” từ ngày làm việc đầu tiên. Tương tự các hũ tiết kiệm của Nubank, cho phép tổ chức mục tiêu tài chính trong khi tiền của bạn làm việc cho bạn.

Banco PAN: Không giới hạn số tiền tối thiểu

PAN mở rộng quyền tiếp cận: chỉ với R$ 30, số dư của bạn sinh lời tự động mỗi ngày. 30 ngày đầu sinh lợi 10% CDI; sau đó tăng lên 100% CDI. Không giới hạn tối đa, phù hợp với mọi chiến lược tiết kiệm.

So sánh thực tế: Dữ liệu nói lên tất cả

Lợi nhuận của các tổ chức này dao động từ 100% đến 113% CDI, cao hơn 30-50% so với tiết kiệm truyền thống. Ngoài lợi nhuận cao, nhiều tài khoản còn tích hợp các tính năng như tổ chức mục tiêu, hoàn tiền trong giao dịch và không phí duy trì.

Công thức tiết kiệm vs. động thái của CDI

Tiết kiệm sử dụng tính toán hàng tháng dựa trên 70% của Selic cộng TR, mang lại tính dự đoán nhưng cũng cứng nhắc. Trong khi đó, CDI cập nhật hàng ngày, phản ánh chính xác các biến động của thị trường. Trong bối cảnh lãi suất tăng – như hiện nay – sự khác biệt này trở nên rõ rệt.

Kết luận: Đầu tư tiền của bạn ngay bây giờ ở đâu

Năm 2024, các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất đã chứng minh rằng việc chọn tiết kiệm truyền thống ngày càng ít hợp lý. Các tài khoản số có lợi nhuận theo CDI cung cấp:

• Lợi nhuận từ 100% đến 113% CDI (so với 7,41% của tiết kiệm)
• Cập nhật lợi nhuận hàng ngày (so với hàng tháng)
• Công cụ tổ chức tài chính
• Các lợi ích bổ sung như hoàn tiền

Thị trường lãi suất cao hiện nay khiến việc tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm của bạn trở nên cần thiết hơn bao giờ hết. Các ngân hàng lợi nhuận cao nhất hiện nay không chỉ vượt trội về số liệu mà còn mang lại sự linh hoạt, dễ tiếp cận và kiểm soát mà cách tiết kiệm truyền thống không thể cung cấp.

Đến năm 2024, chuyển sang tài khoản số có lợi nhuận theo CDI không còn là lựa chọn xa xỉ – đó là quyết định sáng suốt về mặt tài chính.