Ngân hàng sinh lợi nhất năm 2024: Ngân hàng nào thực sự là tốt nhất cho khoản tiết kiệm của bạn?

Dưới đây là bản dịch sang tiếng Việt Nam:

Việc để tiền dư thừa trong tài khoản thanh toán hoặc thậm chí trong sổ tiết kiệm truyền thống đã trở thành quá khứ. Trong năm 2024, nhiều tổ chức tài chính kỹ thuật số đảm bảo lợi nhuận cao hơn đáng kể so với mức 7,41% mỗi năm mà sổ tiết kiệm truyền thống mang lại. Khám phá các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất và tại sao sự khác biệt này lại quan trọng đối với tài sản của bạn.

Tại sao các Ngân hàng Kỹ Thuật Số Sinh Lời Nhiều Hơn so với Tiết Kiệm Truyền Thống?

Bí quyết nằm ở CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên Ngân hàng). Trong khi sổ tiết kiệm theo một công thức cố định – 70% của lãi suất Selic cộng với Lãi suất Tham chiếu – các sản phẩm kỹ thuật số liên kết với CDI hiện tại cập nhật lợi nhuận hàng ngày. Điều này có nghĩa là lợi nhuận liên tục và, đặc biệt hơn, nhiều ngân hàng có lợi nhuận cao hơn cung cấp 100% CDI hoặc thậm chí cao hơn.

Sự khác biệt thực tế rất ấn tượng: một số vốn 1.000 R$ gửi vào tài khoản kỹ thuật số sinh lợi 102% CDI sẽ tạo ra khoảng 204 R$ trong một năm, trong khi sổ tiết kiệm cùng số tiền chỉ sinh lời khoảng 129 R$. Không phải là ít.

8 Ngân hàng Chính Rẻ Hơn trong Năm 2024

Nubank: Lợi nhuận Tự Động từ Trái Phiếu Chính Phủ

Ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất của đất nước cung cấp lợi nhuận 100% CDI trong tài khoản thanh toán. Điểm khác biệt? Tiền được đầu tư vào Trái Phiếu Chính Phủ Liên Bang và lợi nhuận được ghi có hàng ngày làm việc bắt đầu từ ngày thứ 31 – không chỉ hàng tháng như sổ tiết kiệm.

Neon: Tăng Trưởng Tiến Bộ Đến 113% CDI

Ở đây, lợi nhuận bắt đầu từ 100% và tăng dần qua mỗi nửa năm cho đến đạt 113% CDI sau hai năm. Càng giữ lâu, tỷ lệ chiết khấu càng thấp. Đây là một khuyến khích rõ ràng cho những ai dự định tiết kiệm dài hạn.

PicPay: Hộp Tiết Kiệm với Lợi Nhuận 102% CDI

Từ năm 2012, PicPay cho phép tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh – gọi là “Hộp Tiết Kiệm” – với lợi nhuận hàng ngày 102% CDI. Mô phỏng trên trang web chứng minh: sau 24 tháng, 1.000 R$ trở thành 1.204 R$ so với 1.129 R$ trong sổ tiết kiệm.

PagBank: Đơn Giản và 100% CDI

Nền tảng tài chính của PagSeguro cung cấp Tài khoản Sinh Lợi, tự động sinh lợi 100% CDI trên số dư tích lũy hơn 30 ngày. Không phức tạp.

Mercado Pago: Đến 105% CDI cho Người Đăng Ký Cao Cấp

Trong tài khoản cá nhân, lợi nhuận tối thiểu là 100% CDI. Nhưng người đăng ký chương trình Meli+ (Chương trình trung thành của Mercado Livre) và duy trì ít nhất 1.000 R$ hàng tháng có thể đạt 105% CDI – một lợi ích đáng giá cho những ai đã sử dụng hệ sinh thái này.

99Pay: Đến 110% CDI kèm Cashback

Ví điện tử của ứng dụng 99 cung cấp lợi nhuận lên đến 110% CDI cho số dư đến 5.000 R$. Trên mức đó, kết hợp 80% + 110% CDI. Khác với các nền tảng khác, lợi nhuận hàng ngày, kể cả cuối tuần, và còn cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Iti: Công Cụ Mục Tiêu với 100% CDI

Ngân hàng số của Itaú cung cấp tính năng “Mục Tiêu của Tôi”, sinh lợi 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên. Phù hợp cho những ai thích tổ chức mục tiêu tài chính.

Banco PAN: Bắt Đầu Nhanh Chỉ Với R$ 30

Bất kỳ số dư nào trên 30 R$ đều sinh lợi tự động từ ngày đầu tiên. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận là 10% CDI; sau đó tăng lên 100% CDI. Không giới hạn tối đa.

Ảnh Hưởng Thực Tế: Mô Phỏng Lợi Nhuận

Xem xét 5.000 R$ gửi trong 12 tháng:

• Sổ tiết kiệm: R$ 5.370 (lợi nhuận 7,41%)
• 100% CDI (10,40%): R$ 5.520
• 105% CDI: R$ 5.577
• 113% CDI: R$ 5.651

Sự khác biệt giữa sổ tiết kiệm và lựa chọn tốt nhất lên tới R$ 281. Nhân với nhiều tháng và khối lượng lớn hơn, lợi thế này trở nên rõ ràng hơn nhiều.

CDI so với Sổ Tiết Kiệm: Hiểu Cơ Chế

CDI đại diện cho lãi suất trung bình của các khoản vay liên ngân hàng ngắn hạn và được tính hàng ngày. Các sản phẩm tài chính như CDB, LCI và tài khoản kỹ thuật số dựa trên CDI làm cơ sở. Trong khi đó, sổ tiết kiệm có lợi nhuận cố định và tính chỉ một lần mỗi tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Khi ngân hàng cung cấp trên 100% CDI, nghĩa là nhân lãi suất đó với một hệ số lớn hơn, từ đó tăng lợi nhuận hơn nữa.

Chọn Gì? Mẹo Thực Tiễn

Để tối đa lợi nhuận: Neon (113% CDI) hoặc 99Pay (110% CDI), tùy thuộc bạn thích tổ chức đơn giản hay các chức năng bổ sung như cashback.

Để dễ dàng: Nubank hoặc Iti, cung cấp 100% CDI với giao diện thân thiện.

Dành cho người mới bắt đầu: Ngân hàng PAN, với giới hạn tối thiểu chỉ R$ 30.

Dành cho người dùng Mercado Livre: Mercado Pago với gói cao cấp đảm bảo 105% CDI.

Kết Luận

Trong năm 2024, bỏ qua các ngân hàng có lợi nhuận cao hơn là phí phạm tiền bạc. Sự khác biệt giữa 7,41% của sổ tiết kiệm và 100-113% CDI là rõ ràng và đã được chứng minh. Ngoài lợi nhuận vượt trội, nhiều ngân hàng có lợi nhuận cao hơn còn cung cấp các chức năng như tổ chức theo danh mục, cashback và không phí dịch vụ. Bối cảnh lãi suất cao hiện nay khiến các tài khoản kỹ thuật số này không chỉ là lựa chọn hấp dẫn mà còn là chiến lược thông minh để làm tăng vốn của bạn. Hãy chọn ngân hàng phù hợp nhất với thói quen tài chính của bạn và bắt đầu kiếm lời ngay hôm nay.