8 Tài Khoản Số Tốt Nhất để Nhân Đôi Tiền của Bạn trong 2024

Quên đi khoản lãi nhỏ của tiết kiệm. Trong năm 2024, các ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất đang cung cấp điều gì đó hoàn toàn khác biệt: tài khoản tự động với lợi nhuận liên kết với CDI, tỷ lệ biến động hàng ngày và mang lại lợi nhuận cao hơn nhiều so với mức 7,41% hàng năm truyền thống. Tin vui? Xu hướng này đã mở đường cho tám tên tuổi lớn trong thị trường số của Brazil cung cấp các giải pháp đầu tư đơn giản, không thủ tục rườm rà và lợi nhuận lên tới 113% trên CDI.

Tại sao tài khoản ngân hàng số vượt trội hơn tiết kiệm

Tiết kiệm hoạt động theo công thức cố định: 70% của lãi suất Selic cộng với Tỷ lệ Tham khảo (được giữ nguyên bằng 0). Ngoài ra, tiền chỉ sinh lợi một lần mỗi tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Trong khi đó, một tài khoản số cung cấp 100% CDI sinh lợi khoảng 10,40% mỗi năm – chưa kể các tùy chọn vượt xa, mang lại 105%, 110% hoặc thậm chí 113% của chỉ số.

Bí quyết? CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) được tính lại hàng ngày làm việc, phản ánh lãi suất trung bình thực hành giữa các tổ chức tài chính. Điều này có nghĩa là các ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất cập nhật lợi nhuận liên tục, khác với tiết kiệm.

8 ngân hàng số có lợi nhuận tốt nhất

Nubank: Đơn giản và 100% CDI

Gã khổng lồ trong số ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất tại Brazil cung cấp tài khoản thanh toán (không phải tài khoản vãng lai, không phải tiết kiệm), nơi tiền tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Ưu điểm? Lợi nhuận hàng ngày sau ngày thứ 31 của khoản gửi, không chỉ vào ngày sinh nhật.

Neon: Lợi nhuận tăng dần đến 113%

Ở đây, lợi nhuận bắt đầu từ 100% CDI và tăng mỗi nửa năm cho đến đạt 113%. Càng giữ tiền lâu, tỷ lệ trừ phí càng thấp và lợi nhuận càng cao. Lợi nhuận tối đa đạt được sau hai năm giữ.

PicPay: Tổ chức với 102% CDI

Thành lập năm 2012, ngân hàng số này cho phép tạo “Hộp Tiền” để phân loại tiết kiệm theo danh mục. Lợi nhuận là 102% CDI mỗi ngày làm việc. Một ví dụ: R$ 1.000 gửi trong 24 tháng sinh lợi R$ 204,12 so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Pagbank: Tài khoản sinh lợi với 100% CDI

Cung cấp bởi nền tảng PagSeguro, Tài khoản sinh lợi tự động sinh lợi 100% CDI trên số dư để lâu hơn 30 ngày. Không phức tạp, không yêu cầu thêm.

Mercado Pago: 100% đến 105% theo hồ sơ của bạn

Bất kỳ cá nhân nào cũng có thể làm tiền của mình sinh lợi tại đây với 100% CDI. Nhưng các thành viên của Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của Mercado Livre) giữ R$ 1.000 trở lên hàng tháng sẽ nhận 105% CDI trên số dư và dự trữ.

99Pay: Lên đến 110% với cashback tích hợp

Ứng dụng di chuyển 99 cung cấp số dư lên đến R$ 5.000 sinh lợi 110% CDI. Trên mức đó, kết hợp 80% + 110% CDI. Điểm khác biệt: lợi nhuận bảy ngày trong tuần, kể cả cuối tuần, và cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền điện thoại.

Iti: 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên

Tài khoản số của Itaú cung cấp lợi nhuận tự động trong chức năng “Mục tiêu của tôi”, nơi bạn tổ chức tài chính theo mục tiêu. Lợi nhuận bắt đầu ngay từ ngày làm việc đầu tiên.

Banco PAN: Linh hoạt với số dư tối thiểu R$ 30

Chỉ từ R$ 30, số dư sinh lợi tự động mỗi ngày. 30 ngày đầu sinh lợi 10% CDI, sau đó 100% CDI. Không giới hạn tối đa gửi tiền.

Hiểu rõ: CDI so với tiết kiệm

CDI được tính lại hàng ngày dựa trên các khoản vay liên ngân hàng ngắn hạn. Là tham chiếu cho CDB, LCI, quỹ đầu tư và các tài khoản số này. Trong khi đó, tiết kiệm có lợi nhuận cố định hàng tháng.

Khi bạn thấy “113% CDI”, nghĩa là ngân hàng đang cung cấp cao hơn 13% so với chỉ số – đặc biệt hấp dẫn trong giai đoạn tăng của Selic, như hiện nay.

Thực tế các con số năm 2024

So sánh khoản đầu tư R$ 1.000 trong một năm:

• Tiết kiệm: ~R$ 74 lợi nhuận (7,41% mỗi năm)
• CDI 100%: ~R$ 104 lợi nhuận (10,40% mỗi năm)
• CDI 110%: ~R$ 114 lợi nhuận
• CDI 113%: ~R$ 117 lợi nhuận

Trong 12 tháng, sự khác biệt có vẻ nhỏ, nhưng trong các khung thời gian dài hơn – đặc biệt với các khoản gửi định kỳ – các ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất tích lũy lợi nhuận vượt trội rõ rệt.

Tại sao chọn ngân hàng số thay vì tiết kiệm

Ngoài lợi nhuận trước thuế, các nền tảng này còn cung cấp:

• Các chức năng tổ chức (mục tiêu, hộp tiền, danh mục)
• Cashback trong các giao dịch cụ thể
• Truy cập 24/7 không cần xếp hàng hoặc thủ tục
• Cập nhật lợi nhuận hàng ngày
• Minh bạch hoàn toàn trong các phép tính

Kết luận: Thời điểm để xem lại tiết kiệm của bạn

Trong năm 2024, để tiền nằm trong tiết kiệm là bỏ lỡ các cơ hội thực sự để tăng trưởng. Các ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất nổi lên như một lựa chọn thực tế, an toàn và sinh lợi rõ rệt hơn nhiều. Lựa chọn giữa Nubank, Neon, PicPay, Pagbank, Mercado Pago, 99Pay, Iti hoặc Banco PAN phụ thuộc vào ưu tiên của bạn – có thể là lợi nhuận trước thuế cao hơn, các chức năng tổ chức hoặc lợi ích bổ sung như cashback.

Thực tế là: trong bối cảnh lãi suất cao, tối ưu hóa nơi tiền của bạn đứng yên trở thành chiến lược thiết yếu. Chuyển sang một trong các ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất này có thể mang lại hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn reais mỗi năm lợi nhuận thêm.