Lựa chọn mới cho chuyển khoản quốc tế: Tại sao ngày càng nhiều người chọn chuyển tiền bằng tiền điện tử

Trải nghiệm đau đớn của chuyển tiền truyền thống

Muốn gửi tiền cho người thân, bạn bè ở nước ngoài? Nếu bạn đã từng dùng chuyển khoản ngân hàng, chắc chắn biết nó phiền phức thế nào. Một giao dịch chuyển 1000 bảng Anh quốc tế, ngân hàng phải thu phí 10-15 bảng, thời gian xử lý còn phải đợi vài ngày làm việc. Một số nền tảng công nghệ thanh toán dù đã giảm chi phí (1.50 đến 4.66 bảng), nhưng không phải ai cũng dễ dàng sử dụng.

Vấn đề thực sự nằm ở chỗ—chuyển tiền quốc tế phải qua nhiều bước và bị tính phí. Ngân hàng của bạn thu phí, ngân hàng trung gian thu phí, ngân hàng người nhận cũng thu phí, cộng thêm chênh lệch tỷ giá. Trung bình, phí dịch vụ của ngân hàng chiếm 2%-4% số tiền chuyển. Hệ thống thanh toán quốc tế như SWIFT giúp dòng tiền luân chuyển qua nhiều ngân hàng, mỗi lần qua ngân hàng đều phải trả phí xử lý. Kết quả là: tiền gửi ít hơn, tiền nhận cũng ít hơn.

Blockchain thay đổi quy tắc chơi như thế nào

Tiền mã hóa dùng công nghệ để trực tiếp xuyên thủng các trung gian này. Vào tháng 5 năm 2010, có người dùng 10,000 Bitcoin mua hai chiếc pizza của Papa John’s, trị giá chỉ 25 USD lúc đó. Nếu biết loại tài sản số này cuối cùng sẽ trở thành phương thức chuyển tiền quốc tế phổ biến, có lẽ họ đã tiếc nuối vì đã tiêu xài.

Cơ chế chuyển tiền bằng tiền mã hóa rất đơn giản: chuyển trực tiếp P2P, ghi sổ trên blockchain, không cần ngân hàng tham gia. Điều này có nghĩa gì?

• Chi phí giảm thẳng đứng: Một giao dịch USDC có thể chỉ tốn 0.008869 USD, so với phí dịch vụ chuyển tiền truyền thống 10-12 USD, tiết kiệm tới 99%
• Tốc độ cực nhanh: Giao dịch cùng lúc chỉ mất 2 giây, trong khi phương thức truyền thống cần 2-5 ngày làm việc
• Không bị giới hạn về địa lý: Các khu vực ngân hàng còn yếu kém, vùng chiến tranh, quốc gia suy thoái kinh tế—chỉ cần có internet, chuyển tiền vẫn diễn ra bình thường

Ai đang dùng tiền mã hóa để chuyển tiền quốc tế

Tin vui cho người lao động di cư

Những người làm việc ở UAE hoặc Singapore thường gửi tiền về cho gia đình ở Ấn Độ, Philippines, Nigeria. Theo cách truyền thống, phải đợi 2-5 ngày, còn bị trừ phí 3-10%. Nhưng dùng blockchain (như mạng Solana), trung bình phí giao dịch chỉ 0.00025 USD, xác nhận trong 5 giây là xong.

Cứu cánh cho các khu vực hạn chế tài chính

Người Venezuela đối mặt với lạm phát phi mã, họ dùng Bitcoin và stablecoin để bảo vệ tài sản. Tháng 9 năm 2021, El Salvador chính thức công nhận Bitcoin là tiền tệ hợp pháp, mục đích giúp người dân vượt qua khó khăn tài chính.

Lối thoát mới cho cứu trợ khẩn cấp

Trong thời kỳ xung đột Ukraine, hệ thống ngân hàng truyền thống bị tê liệt, người tị nạn và người dân địa phương dùng tiền mã hóa để nhận viện trợ nhanh chóng. Nhà sáng lập Ethereum Vitalik đã quyên góp 500 nghìn tỷ SHIB (Shiba Inu) cho quỹ cứu trợ COVID Ấn Độ, trị giá 1.2 tỷ USD—số tiền này ngay lập tức đến tay qua blockchain, không cần trung gian.

Niềm hy vọng cho người không có tài khoản ngân hàng

Toàn cầu còn 1.7 tỷ người không thể tiếp cận dịch vụ ngân hàng, trong đó nhiều người thiếu giấy tờ tùy thân. Các nền tảng truyền thống yêu cầu xác minh KYC chặt chẽ, nhưng một số sàn phi tập trung (DEX) lại linh hoạt hơn về yêu cầu xác thực, giúp những người này thực hiện chuyển tiền quốc tế dễ dàng hơn.

Các bước cụ thể để thực hiện

Bước 1: Chuẩn bị ví và tài khoản

Chọn nền tảng ví uy tín, thiết lập cụm từ khôi phục (rất quan trọng, mất là không lấy lại được), bật xác thực hai yếu tố. Ví có hai loại:

• Ví quản lý: Nền tảng giữ khóa riêng cho bạn, dễ thao tác nhưng phụ thuộc vào nền tảng
• Ví tự quản: Ví phần cứng hoặc phần mềm, bạn kiểm soát hoàn toàn nhưng phải giữ cẩn thận

Bước 2: Đổi tiền pháp định sang tiền mã hóa

Tìm nền tảng uy tín (đảm bảo hỗ trợ tiền pháp định của bạn), xác minh danh tính, rồi mua bằng tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ. Nhớ tính phí giao dịch.

Bước 3: Xác nhận địa chỉ nhận

Bước này cực kỳ quan trọng—đảm bảo địa chỉ ví của người nhận chính xác tuyệt đối. Giao dịch blockchain không thể hoàn tác, nhập sai một ký tự là mất vĩnh viễn, không có trung tâm hỗ trợ nào giúp lấy lại.

Bước 4: Thực hiện chuyển tiền

Nhấn gửi/ rút tiền, dán địa chỉ của người nhận, nhập số tiền. Hệ thống sẽ hiển thị phí mạng, nếu vội có thể trả phí cao hơn để xử lý nhanh hơn. Xác nhận thông tin chính xác rồi nhấn gửi. Giao dịch sẽ hoàn tất trong vài phút.

Bước 5: Thông báo cho người nhận

Chia sẻ mã giao dịch và liên kết xác nhận, giúp họ theo dõi quá trình nhận tiền.

Stablecoin vs coin biến động

Nếu lo lắng về biến động giá tiền mã hóa, chọn stablecoin (USDT, USDC, v.v.) là an toàn nhất. Loại này gắn 1:1 với USD, giá gần như không đổi. Đến tháng 9 năm nay, giá trị thị trường của stablecoin được bảo chứng bằng pháp lý đạt 161.2 tỷ USD, dù đã giảm so với đỉnh cao 181.7 tỷ USD năm 2021, nhưng vẫn thể hiện vị trí quan trọng trong chuyển tiền quốc tế.

Nếu kỳ vọng vào tiềm năng tăng giá của tiền mã hóa, bạn có thể dùng Bitcoin hoặc các đồng khác để chuyển, nhưng phải chấp nhận rủi ro biến động giá.

So sánh: Chi phí thực tế của các phương thức chuyển tiền

Những điều cần chú ý

Thói quen an toàn

• Kiểm tra địa chỉ hai lần là chuyện bình thường, quét mã QR an toàn hơn
• Chọn nền tảng uy tín, có tiếng
• Cập nhật phần mềm ví thường xuyên, tránh lỗ hổng
• Mật khẩu mạnh + 2FA là tiêu chuẩn

Xử lý các vấn đề thường gặp

• Trễ do tắc nghẽn mạng? Nâng phí Gas để ưu tiên
• Lo lắng về biến động? Dùng stablecoin
• Nhập sai địa chỉ? Liên hệ người nhận ngay, xem có thể gửi lại không
• Không rõ quy định pháp luật địa phương? Tra cứu trước hoặc hỏi chuyên gia

Đừng bỏ qua vấn đề thuế

Các quốc gia xử lý thuế đối với chuyển tiền mã hóa như thế nào:

• Mỹ: IRS coi tiền mã hóa như tài sản, lãi vốn phải nộp thuế
• Anh: Ngoài mức miễn thuế hàng năm, mới phải nộp thuế
• Nhật Bản: Thu theo thu nhập, theo lũy tiến
• Singapore: Không đánh thuế lợi nhuận vốn, nhưng sàn giao dịch có thể bị đánh thuế doanh nghiệp
• UAE: Không thu thuế thu nhập cá nhân, thân thiện với tiền mã hóa

Dù ở quốc gia nào, giữ lại tất cả hồ sơ giao dịch là bắt buộc. Các chuyên gia khuyên nên tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế địa phương để đảm bảo hợp pháp.

Góc nhìn vĩ mô: Tiền mã hóa đã trở thành tài sản toàn cầu

Đến tháng 11 năm 2024, giá trị thị trường của Bitcoin gần 2 nghìn tỷ USD, đã vượt qua kim loại bạc với 1.7 nghìn tỷ USD. Điều này nói lên điều gì? Rằng tiền mã hóa đang dần chuyển từ tài sản nhỏ lẻ thành phần quan trọng trong hệ thống tài chính toàn cầu.

Chuyển tiền quốc tế chưa bao giờ là mục đích duy nhất của tiền mã hóa, nhưng lại là biểu hiện rõ ràng nhất của giá trị của nó. Khi ngày càng nhiều người nhận ra rằng chuyển tiền xuyên quốc gia có thể rẻ và nhanh như vậy, vị thế độc quyền của các dịch vụ tài chính truyền thống bắt đầu lung lay.

Dù bạn là người lao động làm việc ở nước ngoài, là người tị nạn đang chống chọi trong khủng hoảng, hay chỉ đơn giản muốn giúp đỡ người thân ở nước ngoài, tiền mã hóa đều cung cấp một con đường tốt hơn. Chìa khóa là học cách sử dụng đúng đắn và an toàn.