Tại sao nên thử bước vào thế giới đầu tư quỹ mở? 4 điều bạn cần hiểu trước khi bắt đầu

Tiền của bạn đó sẽ phải làm việc để tăng giá trị

Để tiền trong tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp là làm cho tiền của bạn mất giá thực tế. Miễn là tỷ lệ lạm phát ở mức 1-2% mỗi năm, tiền của bạn đang mất đi sức mua hàng ngày.

Quỹ đầu tư (Quỹ tương hỗ) là lựa chọn giúp nhiều người có thể tiếp cận đầu tư một cách có hệ thống và dễ dàng hơn, bất kể bạn có bao nhiêu tiền hoặc là người mới bắt đầu.

Quỹ đầu tư ban đầu chính là việc quản lý quỹ bởi các chuyên gia (được chứng nhận bởi Ủy ban Chứng khoán) sẽ gom tiền từ nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ lại rồi tìm cách tăng giá trị của số tiền đó qua đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau.

Khi quỹ nhận được lợi nhuận từ đầu tư, sẽ phân chia lại cho từng nhà đầu tư theo tỷ lệ số tiền họ đã bỏ vào.

Ưu điểm của việc đầu tư qua quỹ đầu tư: Tại sao bạn không nên đầu tư một mình?

1. Phân tán rủi ro dễ dàng hơn

Hãy tưởng tượng: nếu bạn có 10.000 baht, bạn chỉ có thể đầu tư vào một cổ phiếu hoặc 1-2 trái phiếu, rủi ro sẽ tập trung hết.

Nhưng nếu 1.000 người góp vốn được 10 triệu baht, quản lý quỹ có thể đầu tư vào 50 cổ phiếu, 20 trái phiếu và nhiều loại tài sản khác, rủi ro sẽ phân tán khắp nơi.

2. Bạn nhận được ý kiến từ các chuyên gia

Quản lý quỹ phải qua đào tạo và thi đấu nghiêm ngặt. Họ phân tích thị trường hàng ngày, theo dõi dữ liệu kinh tế theo thời gian thực. Những việc mất 8 tiếng mỗi ngày đối với người bình thường, họ làm giúp bạn.

3. Quỹ được giám sát chặt chẽ

Tài khoản quỹ của bạn không đơn độc. Có kiểm tra định kỳ từ Ủy ban Chứng khoán. Báo cáo phải minh bạch và đều đặn. Đây là cách bảo vệ bạn khỏi gian lận.

Có các loại quỹ nào? Chọn loại nào phù hợp

Chọn quỹ đúng là một nửa thành công trong đầu tư.

Phân theo mức độ rủi ro: Bình tĩnh hay nóng vội?

Quỹ đóng (Closed-End Fund) - Khóa tiền cho đến hết hạn

Loại này chỉ mở bán một lần từ ban đầu. Sau đó, bạn phải giữ đơn vị quỹ cho đến khi kết thúc dự án. Trong thời gian đó, bạn không thể bán lại đơn vị quỹ như quỹ mở.

Ưu điểm: Quỹ có thể đầu tư dài hạn và ổn định, không cần giữ tiền mặt để chờ rút tiền của khách hàng.

Nhược điểm: Rủi ro về thanh khoản cao. Nếu bạn cần tiền trước hạn, phải tìm người mua trên thị trường khác, có thể bị rớt giá.

Quỹ mở (Open-End Fund) - Có thể giao dịch ngay lập tức

Loại này mở mua bán bất cứ lúc nào. Cần tiền không dự đoán trước? Bán đơn vị quỹ trong ngày đó.

Ưu điểm: Thanh khoản cao, bán được bất cứ khi nào bạn muốn.

Nhược điểm: Vì có giao dịch liên tục, quỹ phải giữ nhiều tiền mặt cho việc rút tiền, điều này làm khó khăn cho đầu tư dài hạn.

Phân theo chính sách đầu tư: Bạn muốn lợi nhuận cao đến đâu?

1. Quỹ thị trường tiền (Money Market Fund) - Rủi ro thấp nhất

Đầu tư vào tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn. Lợi nhuận không nhiều nhưng ổn định. Phù hợp cho người không thể chấp nhận mất mát hoặc đang giữ tiền tạm thời.

2. Quỹ trái phiếu (Fixed Income Fund) - Rủi ro thấp đến trung bình

Đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, giấy tờ có giá. Lợi nhuận cao hơn thị trường tiền, nhưng vẫn ổn định.

3. Quỹ hỗn hợp (Mixed Fund) - Rủi ro trung bình

Pha trộn trái phiếu và cổ phiếu (cổ phần). Phần cổ phần không quá 80%. Phù hợp cho người mới bắt đầu muốn có cơ hội lợi nhuận tốt nhưng không muốn chấp nhận rủi ro quá lớn.

4. Quỹ linh hoạt (Flexible Fund) - Rủi ro trung bình đến cao

Quản lý có thể điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu từ 0% đến 100% theo quan điểm thị trường. Nếu thị trường cổ phiếu tốt, tăng cổ phần; nếu thị trường xấu, giảm cổ phần. Phù hợp cho người không có thời gian tự điều chỉnh danh mục.

5. Quỹ cổ phần (Equity Fund) - Rủi ro cao

Đầu tư hơn 80% vào cổ phiếu. Lợi nhuận cao khi thị trường tốt, giảm khi thị trường xấu. Thích hợp cho đầu tư dài hạn từ 5 năm trở lên.

6. Quỹ ngành (Sector Fund) - Rủi ro cao

Tập trung vào cổ phiếu của một ngành như ngân hàng, viễn thông, vận tải. Lợi nhuận biến động lớn. Phù hợp cho người dự đoán tăng trưởng của ngành đó.

7. Quỹ tài sản thay thế (Alternative Investment Fund) - Rủi ro rất cao

Đầu tư vào vàng, dầu mỏ, hàng hóa nông nghiệp. Giá biến động mạnh. Phù hợp cho nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cao.

4 bước trước khi mở tài khoản: Chuẩn bị cho chính mình

Bước 1: Hiểu rõ bản thân - Rủi ro bạn chấp nhận là gì?

Đây là câu hỏi quan trọng nhất. Hãy tự hỏi: nếu danh mục giảm 10%, 20%, 30%, bạn có thể ngủ ngon không?

Mọi công ty quản lý quỹ (quỹ đầu tư) đều có bài kiểm tra KYC để đánh giá điều này. Đừng gian lận bản thân, trả lời thật.

Bước 2: Xem xét tình hình kinh tế xung quanh

Nếu kinh tế tốt, thị trường tăng, đầu tư quỹ cổ phiếu phù hợp thời điểm. Nhưng nếu kinh tế xấu như thế này, cần cẩn trọng và ưu tiên trái phiếu hơn.

Bước 3: Đọc kỹ bản cáo bạch của quỹ

Đúng, nó dài và nhàm chán, nhưng tất cả thông tin quan trọng đều nằm ở đó - chính sách đầu tư, chi phí, điều kiện rút tiền, thành tích quá khứ. Điều này giúp bạn biết rõ sự thật về quỹ mà bạn sắp bị thuyết phục.

Bước 4: Theo dõi thành tích quá khứ, đừng quá mê mẩn

Xem thành tích 1 năm, 3 năm, 5 năm qua. Không phải vì quá khứ tốt mãi mãi tốt, mà vì nó cho bạn biết quỹ đó vững chãi đến đâu, ổn định thế nào, xuống thấp ra sao trong thời kỳ thị trường phân chia.

Chữ NAV: Bạn đang là mảnh vỡ nào?

Khi bạn mua đơn vị quỹ, vấn đề tiếp theo là: “Hiện tại tiền của tôi tăng hay giảm?”

Câu trả lời nằm ở NAV (Net Asset Value), được tính dựa trên:

• Tổng giá trị tài sản của quỹ (giá cuối ngày)
• Trừ đi nợ và chi phí còn tồn đọng

Nếu NAV hiện cao hơn giá bạn mua = bạn lãi Nếu NAV hiện thấp hơn giá bạn mua = bạn lỗ

Nhưng lỗ hay lãi này chưa “thật” cho đến khi bạn bán đơn vị quỹ ra, gọi là Lợi nhuận vốn (Capital Gain).

Ngoài ra, một số quỹ còn trả lợi tức cổ tức (Dividend) - là tiền quỹ trả cho bạn theo từng đợt mà không cần bán đơn vị quỹ.

Tổng lợi nhuận vốn + cổ tức = toàn bộ lợi nhuận của bạn.

Thật ra, bắt đầu không khó

Không ai là chuyên gia đầu tư từ ngày đầu. Mọi người đều bắt đầu từ số không.

Nhưng điều mạo hiểm nhất chính là để tiền của bạn nằm chờ bỏ lỡ cơ hội. Miễn là có công cụ như quỹ đầu tư giúp người mới dễ đầu tư hơn, thì không lý do gì đủ tốt để để tiền làm việc chậm chạp trong khi các quỹ lớn đang làm cho tiền của họ làm việc 24/7.

Đầu tư qua quỹ đầu tư không phức tạp lắm. Chỉ cần bắt đầu được, còn lại để thời gian và quản lý của các chuyên gia nói thay bạn.