Bắt đầu đầu tư với số tiền khoảng 1.000 won: Chiến lược đầu tư nhỏ thực tế dành cho nhân viên văn phòng

Tại sao bây giờ là thời điểm thích hợp để bắt đầu đầu tư nhỏ lẻ?

Trong thời đại này, bất ổn kinh tế ngày càng gia tăng, giá cả liên tục tăng trong khi lương vẫn đứng yên. Tương lai của quỹ hưu trí quốc gia cũng không rõ ràng, và tin tức về những người thành công trong đầu tư bất động sản và tiền điện tử đang lan truyền, mọi người đều nhận thức rõ tầm quan trọng của việc gia tăng tài sản. Đặc biệt, các nhân viên văn phòng thuộc thế hệ 2030 muốn duy trì hoặc nâng cao mức sống hiện tại thì đầu tư và quản lý tài chính không còn là lựa chọn nữa mà là điều bắt buộc.

Tuy nhiên, điều khiến nhiều người lo lắng nhất là không có đủ vốn lớn để bắt đầu. Trong tình hình này, điều đáng chú ý chính là đầu tư nhỏ lẻ. Có những phương thức đầu tư chỉ cần bắt đầu từ vài nghìn đồng, và chúng đang mở ra cơ hội mới cho nhà đầu tư hiện đại.

Đầu tư nhỏ lẻ là gì?

Đầu tư nhỏ lẻ là thuật ngữ chung cho các phương thức đầu tư cho phép tiếp cận nhiều sản phẩm tài chính khác nhau với số tiền ít. Trước đây, để đầu tư bất động sản hoặc cổ phiếu, cần một số vốn đáng kể. Ví dụ, để mua một cổ phiếu có giá hàng trăm triệu đồng một cổ phiếu, bạn cần có số tiền tương ứng. Tuy nhiên, nhờ sự phát triển của công nghệ tài chính và đa dạng hóa dịch vụ của các công ty chứng khoán, giờ đây bạn có thể đầu tư với số tiền nhỏ hơn nhiều.

Điểm mạnh chính là khả năng bắt đầu mà không cần gánh nặng về tài chính lớn. Bạn có thể tích lũy kinh nghiệm đầu tư mà không sợ thua lỗ lớn, đồng thời trải nghiệm nhiều loại sản phẩm cùng lúc.

Giao dịch cổ phiếu theo đơn vị phần trăm để tiếp cận các mã cổ phiếu đắt tiền

Nguyên lý hoạt động của đầu tư cổ phiếu nhỏ lẻ

Từ tháng 9 năm 2022, tại Việt Nam, 5 công ty chứng khoán chính(NHInvest, KB Securities, Mirae Asset Securities, Kiwoom Securities, Hanwha Investment & Securities) đã chính thức triển khai giao dịch cổ phiếu theo đơn vị phần trăm.

Cụ thể, hoạt động này hoạt động như thế nào? Giả sử có một cổ phiếu có giá 10 triệu đồng một cổ phiếu. Thông thường, bạn cần chuẩn bị đủ 10 triệu đồng để mua 1 cổ phiếu đó. Nhưng với phương thức đầu tư nhỏ lẻ, bạn có thể giao dịch theo đơn vị 0.001 cổ phiếu. Điều này có nghĩa là, chỉ cần 10.000 đồng, bạn đã có thể mua 0.001 cổ phiếu. Nếu giá cổ phiếu là 1 triệu đồng một cổ phiếu, chỉ cần 1.000 đồng là có thể bắt đầu.

Các công ty chứng khoán sẽ gom các lệnh mua của nhiều nhà đầu tư để mua một cổ phiếu hoàn chỉnh(, sau đó phân chia thành các phần nhỏ dưới dạng chứng khoán quỹ để cung cấp cho nhà đầu tư.

) Ưu điểm: Giảm rào cản gia nhập

Bạn đã từng muốn mua cổ phiếu tốt nhưng giá quá cao khiến không thể mua nổi chưa? Giao dịch theo đơn vị phần trăm giúp giải quyết vấn đề này. Theo thời gian, bạn có thể tích lũy dần các mã mong muốn.

Ngay cả những học sinh không có thu nhập cố định hoặc muốn tiết kiệm tiền tiêu vặt cũng có thể sử dụng phương thức này. Ngay cả khi chưa học nhiều về đầu tư, bạn vẫn có thể mua cổ phiếu nhỏ để trải nghiệm trực tiếp và học hỏi.

Nhược điểm: Hiểu rõ các điều kiện hạn chế

Điều bất tiện lớn nhất là khó thực hiện giao dịch theo thời gian thực. Vì phải qua trung gian là công ty chứng khoán, nên việc mua bán ở mức giá mong muốn có thể gặp khó khăn. Ngoài ra, phí môi giới cũng cao hơn so với giao dịch cổ phiếu truyền thống.

Đầu tư ETF: Kết hợp phân tán và ổn định

Khái niệm và lợi ích của quỹ ETF

Quỹ ETF### (Exchange Traded Fund) là sản phẩm kết hợp ưu điểm của đầu tư cổ phiếu và quỹ đầu tư. Có thể giao dịch như cổ phiếu theo thời gian thực, đồng thời cũng có thể phân tán danh mục đầu tư như quỹ.

Bạn có thể nghĩ rằng, ETF là cách mua bán các danh mục đã được quản lý sẵn như mua cổ phiếu. Dù trong danh mục có nhiều cổ phiếu đắt tiền, nếu giá của ETF rẻ, bạn vẫn có thể đầu tư gián tiếp vào các mã này với số tiền nhỏ.

( Các loại ETF chính

ETF theo chỉ số: Theo dõi các chỉ số thị trường rộng như KOSPI, KOSDAQ, S&P 500, NASDAQ. Phù hợp khi muốn tham gia vào sự tăng trưởng chung của thị trường thay vì đặt cược vào một mã cụ thể.

ETF theo ngành: Tập trung vào các ngành như công nghệ, tài chính, bất động sản)REIT###, phòng thủ, năng lượng. Thích hợp khi tin tưởng vào tiềm năng tăng trưởng của lĩnh vực cụ thể.

ETF dựa trên cổ tức: Tập hợp các mã có cổ tức cao hoặc tỷ suất cổ tức tốt, phù hợp với nhà đầu tư muốn có dòng tiền đều đặn.

( Tại sao phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ?

Ít biến động và rủi ro hơn so với cổ phiếu riêng lẻ. Được phân tán qua nhiều mã, giúp giảm thiểu rủi ro từ phá sản của một doanh nghiệp. Thích hợp cho các nhà đầu tư thế hệ 2030 muốn tối đa hóa lợi nhuận mà vẫn hạn chế tối đa tổn thất vốn.

Dân chủ hóa đầu tư bất động sản: Đầu tư REIT) (Real Estate Investment Trust)

Giảm rào cản đầu tư bất động sản bằng REIT

Đầu tư bất động sản truyền thống đòi hỏi vốn lớn. Ngoài việc mua nhà, mua căn hộ, còn phải chịu các loại thuế như thuế thu nhập cá nhân, thuế chuyển nhượng. Sau khi mua, còn phát sinh chi phí quản lý, bảo trì, sửa chữa liên tục.

REIT( (quỹ đầu tư bất động sản) giúp giải quyết các vấn đề này. Quỹ huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào các bất động sản như khách sạn, tòa nhà văn phòng, bất động sản thương mại, và chia lợi nhuận từ cho thuê dưới dạng cổ tức.

) Cơ cấu thuế và cơ chế phân phối lợi nhuận của REIT

Quỹ REIT bắt buộc phải phân phối ít nhất 90% lợi nhuận đầu tư dưới dạng cổ tức, nếu không sẽ bị đánh thuế thu nhập doanh nghiệp. Do đó, phần lớn lợi nhuận của REIT đều được trả cho nhà đầu tư liên tục, mang lại tỷ suất cổ tức cao hơn các sản phẩm tài chính khác.

Sản phẩm phù hợp với nhiều nhà đầu tư

Nhà đầu tư trẻ có thể tiếp cận thị trường bất động sản dễ dàng hơn. Những nhà đầu tư đã tích lũy được một phần tài sản có thể xây dựng danh mục đầu tư gồm REIT để đảm bảo dòng tiền đều đặn. Các khoản cổ tức này có thể dùng để trang trải chi phí sinh hoạt hoặc tái đầu tư, giúp tăng tính linh hoạt trong chiến lược đầu tư.

Thị trường bất động sản vốn ổn định hơn và ít biến động hơn so với thị trường chứng khoán, chính vì vậy REIT là lựa chọn hấp dẫn để phân tán rủi ro.

Đầu tư CFD: Tận dụng đòn bẩy cao để kiếm lợi nhuận lớn

( Khái niệm giao dịch chênh lệch (CFD)

CFD) (Contract for Difference) là hình thức đầu tư không sở hữu cổ phiếu hay quỹ thực tế, mà chỉ dựa trên chênh lệch giá mua và bán để kiếm lợi nhuận.

Ví dụ, khi mua một cổ phiếu giá 50.000 đồng, bán ra giá 51.000 đồng, chênh lệch là 1.000 đồng. Sử dụng CFD, bạn không cần bỏ ra toàn bộ 50.000 đồng mà chỉ thanh toán phần chênh lệch này, vẫn có thể hưởng lợi từ biến động giá của cổ phiếu đó. ### Số tiền thực tế cần thiết phụ thuộc vào tỷ lệ ký quỹ###

Ưu điểm và nhược điểm của CFD

Ưu điểm:

• Đầu tư cổ phiếu giá cao với số vốn nhỏ
• Điều chỉnh đòn bẩy để tối đa hóa lợi nhuận
• Tránh thuế chuyển nhượng (do công ty chứng khoán thực hiện giao dịch)
• Giao dịch hai chiều: mua (long) hoặc bán (short)

Nhược điểm:

• Đòn bẩy cao có thể gây lỗ lớn và rủi ro thanh lý
• Yêu cầu hiểu biết cao về đầu tư
• Trong thị trường biến động mạnh, dễ gặp tổn thất nhanh

( Lựa chọn đối tượng đầu tư

Phù hợp với cá nhân có ít vốn nhưng hiểu rõ về thị trường và muốn kiếm lợi nhuận cao, có khả năng chấp nhận rủi ro lớn. Cần quản lý vốn cẩn thận vì quy mô giao dịch lớn hơn sẽ tăng nguy cơ bị thanh lý.

Chọn lựa đầu tư nhỏ phù hợp với bản thân

Kết luận

Đầu tư nhỏ lẻ không chỉ đơn thuần là “đầu tư với số tiền nhỏ”. Đó là bước khởi đầu để học hỏi, hiểu rõ thị trường, xây dựng chiến lược tài chính cá nhân. Những trải nghiệm bắt đầu từ vài nghìn đồng sẽ tích lũy thành tài sản lớn trong tương lai. Để duy trì hoặc nâng cao mức sống hiện tại, bạn cần bắt đầu hành trình này ngay từ hôm nay.