Xây dựng sự giàu có cho nhà đầu tư bất động sản: Giá trị ròng của bạn nên là bao nhiêu ở từng mức thu nhập

Tài sản ròng của bạn thể hiện sự chênh lệch giữa những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ—đây là một chỉ số quan trọng về sức khỏe tài chính, nên tăng trưởng đều đặn trong suốt sự nghiệp của bạn. Dù bạn là một nhà đầu tư bất động sản mới bắt đầu hay đang xây dựng sự giàu có qua nhiều nguồn thu nhập, việc hiểu rõ mục tiêu tài sản ròng so với mức lương của bạn là điều thiết yếu cho kế hoạch dài hạn.

Hiểu biết về các nguyên tắc cơ bản của Tài sản ròng

Tài sản ròng được tính bằng cách lấy tổng tất cả các tài sản của bạn trừ đi các khoản nợ phải trả. Điều này bao gồm mọi thứ từ tiền mặt, tài khoản đầu tư đến bất động sản và phương tiện đi lại.

Tài sản của bạn thường bao gồm:

• Dự trữ tiền mặt và tiết kiệm
• Các tài khoản hưu trí (401k, IRA)
• Tài khoản môi giới và đầu tư
• Các bất động sản
• Phương tiện đi lại và tài sản cá nhân
• Các vật dụng có giá trị khác

Các khoản nợ của bạn thường bao gồm:

• Nợ thế chấp
• Số dư thẻ tín dụng
• Các khoản vay sinh viên và vay ô tô
• Các khoản nợ chưa thanh toán khác

Ví dụ, nếu tổng tài sản của bạn là $470,000 (bao gồm một căn nhà trị giá $400,000, xe hơi $10,000, tài khoản hưu trí $50,000 và tiền mặt $10,000) và các khoản nợ là $370,000 (gồm một khoản thế chấp $350,000, vay ô tô $15,000 và nợ thẻ tín dụng $5,000), thì tài sản ròng của bạn sẽ là $100,000.

Mục tiêu tài sản ròng theo độ tuổi: Các chuẩn mực ngành

Các chuyên gia tài chính thường đề xuất các bội số tài sản ròng dựa trên độ tuổi và mức lương của bạn. Những chuẩn mực này giúp bạn đánh giá xem mình có đang đi đúng hướng để nghỉ hưu và độc lập tài chính hay không.

Các mốc tài sản ròng đề xuất:

• Đến 30 tuổi: Khoảng 1x mức lương hàng năm của bạn
• Đến 40 tuổi: Giữa 2-3x mức lương hàng năm
• Đến 50 tuổi: Giữa 4-6x mức lương hàng năm
• Đến 65 tuổi: Khoảng 8-10x mức lương hàng năm

Một phương pháp tính thực tế sử dụng công thức này: (Tuổi của bạn ÷ 10) × Thu nhập hàng năm trước thuế của bạn

Nếu bạn 35 tuổi và kiếm $80,000 mỗi năm, mục tiêu tài sản ròng của bạn sẽ là: (35 ÷ 10) × $80,000 = $224,000

Thu nhập từ nhà đầu tư bất động sản và tích lũy tài sản ròng

Đối với những người theo đuổi đầu tư bất động sản như một chiến lược xây dựng sự giàu có, việc tích lũy tài sản ròng thường tăng tốc khi vốn chủ sở hữu của bất động sản được tính vào tổng tài sản. Thu nhập từ nhà đầu tư bất động sản có thể biến đổi đáng kể, nhưng điều quan trọng hơn là cách bạn phân bổ thu nhập để xây dựng danh mục đầu tư của mình.

Xem xét quá trình phát triển này cho một người 35 tuổi bắt đầu tiết kiệm từ khi 22 tuổi (13 năm tăng trưởng) với các khoản tăng lương đều đặn hàng năm và lợi nhuận đầu tư trung bình 5%:

Chú ý mô hình này: thu nhập cao hơn cho phép tiết kiệm nhiều hơn, từ đó tích lũy tài sản ròng lớn hơn theo thời gian do lãi kép.

Các bội số thu nhập: Phương pháp chính xác hơn

Thay vì chỉ tập trung vào số tiền cụ thể, sử dụng bội số thu nhập cung cấp một chuẩn mực linh hoạt hơn qua các mức lương khác nhau:

Những bội số này cho thấy khả năng kiếm tiền càng cao thì khả năng tích lũy của cải càng lớn.

Xây dựng sự giàu có chiến lược ở bất kỳ mức thu nhập nào

Tình hình tài chính cá nhân của bạn luôn khác biệt so với các hướng dẫn này. Chìa khóa là thiết lập các chuẩn mực phù hợp với mục tiêu tiết kiệm và chiến lược đầu tư của riêng bạn. Ngay cả mức thu nhập khiêm tốn cũng có thể tạo ra tài sản ròng đáng kể khi kết hợp với thói quen tiết kiệm kỷ luật và lợi nhuận đầu tư đều đặn.

Đặc biệt, đối với các kịch bản thu nhập từ nhà đầu tư bất động sản, hãy nhớ rằng sự tăng giá của bất động sản và tích lũy vốn chủ sở hữu có thể thúc đẩy tăng trưởng tài sản ròng vượt xa thu nhập từ công việc truyền thống. Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng tài sản ròng của bạn không quá tập trung vào bất động sản không thanh khoản; duy trì các khoản đầu tư thanh khoản và tài sản tạo thu nhập vẫn là điều cần thiết để chuẩn bị cho nghỉ hưu.

Gặp gỡ một nhà hoạch định tài chính có trình độ để giúp bạn xây dựng lộ trình cá nhân phù hợp với mức thu nhập, giai đoạn cuộc sống và mục tiêu tích lũy tài sản của bạn.