Những gì bạn thực sự cần biết trước khi nộp yêu cầu bồi thường bảo hiểm xe hơi của bạn

Gặp phải một vụ tai nạn ô tô đã đủ căng thẳng—điều cuối cùng bạn cần là sự nhầm lẫn về cách thức yêu cầu bồi thường bảo hiểm của bạn hoạt động. Dù bạn đang đối phó với một va chạm nhẹ hay thiệt hại nghiêm trọng hơn, việc hiểu biết những điều cơ bản về quy trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm có thể tạo ra sự khác biệt thực sự trong cách mà mọi thứ diễn ra một cách suôn sẻ.

Trước khi bạn liên hệ với công ty bảo hiểm, hãy dành một chút thời gian để xem lại chi tiết hợp đồng của bạn. Biết các tùy chọn bảo hiểm của bạn ( va chạm, toàn diện, trách nhiệm ), số tiền khấu trừ của bạn, và liệu bạn có bảo hiểm hoàn trả chi phí thuê xe—phần cuối cùng này rất quan trọng nếu xe của bạn sẽ ở trong xưởng để sửa chữa.

Hành Trình Từng Bước Qua Yêu Cầu Bồi Thường Bảo Hiểm Xe Của Bạn

Tập hợp thông tin mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ yêu cầu

Các công ty bảo hiểm rất cẩn thận - đôi khi thật khó chịu. Họ sẽ muốn có tên và thông tin liên lạc của tất cả những người liên quan, thông tin bảo hiểm từ các phương tiện khác, địa điểm xảy ra tai nạn, ảnh thiệt hại và một bản sao báo cáo của cảnh sát nếu có. Nhiều công ty bảo hiểm hiện cho phép bạn bắt đầu quy trình này qua ứng dụng di động của họ với một yêu cầu ảo, điều này có thể làm nhanh chóng quá trình hơn nhiều. Càng nhanh chóng báo cáo tai nạn thì càng tốt; đừng chờ đợi hàng tuần để nộp.

Hiểu Về Giai Đoạn Đánh Giá Và Ước Tính Sửa Chữa

Một nhân viên điều chỉnh từ công ty bảo hiểm của bạn có thể sẽ kiểm tra xe của bạn ( trừ khi bạn chọn đánh giá trực tuyến ). Nhân viên điều chỉnh này xác định lỗi và cung cấp ước tính sửa chữa. Điều quan trọng là—bạn không bị ràng buộc phải sử dụng cửa hàng sửa chữa được khuyến nghị bởi công ty bảo hiểm của bạn. Hãy lấy nhiều báo giá nếu bạn muốn. Tuy nhiên, nếu các ước tính chênh lệch đáng kể, công ty bảo hiểm của bạn có thể yêu cầu thêm báo giá để xác minh chi phí.

Khi Bảo Hiểm Của Bạn Chi Trả

Một số công ty bảo hiểm thanh toán trực tiếp cho các cửa hàng sửa chữa; những công ty khác hoàn trả cho bạn sau khi công việc hoàn thành. Nếu xe của bạn bị hư hỏng nặng—thường xảy ra khi chi phí sửa chữa vượt quá 75% giá trị của chiếc xe (mặc dù ngưỡng này thay đổi theo từng tiểu bang)—công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán giá trị tiền mặt thực tế, có nghĩa là giá trị giảm của chiếc xe của bạn tại thời điểm xảy ra tai nạn.

Các Loại Khiếu Nại Thông Thường Bạn Có Thể Nộp

Yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô của bạn có thể liên quan đến:

• Va chạm phía sau hoặc va chạm giao lộ
• Tai nạn bãi đậu xe và va chạm bỏ chạy
• Trộm cắp, phá hoại, hoặc đột nhập
• Hư hại kính chắn gió hoặc kính
• Thiệt hại liên quan đến thời tiết (mưa đá, lũ lụt, rơi vật liệu)
• Khiếu nại về thương tích cơ thể (chấn thương cổ, thương tích lưng)

Điều Gì Xảy Ra Nếu Bạn Không Có Lỗi

Nếu tài xế khác gây ra tai nạn, bạn có hai hướng đi chính: liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm của họ với yêu cầu bồi thường của bạn, hoặc theo đuổi hành động pháp lý. Nếu bạn đã thu thập thông tin bảo hiểm của họ tại hiện trường, bạn có thể nộp yêu cầu bồi thường bên thứ ba với công ty bảo hiểm của họ.

Các công ty bảo hiểm bên thứ ba có thể bao gồm:

• Chi phí sửa chữa cho xe của bạn
• Chi phí thuê xe trong khi xe của bạn đang được sửa chữa
• Hóa đơn y tế ( ngoại trừ ở các bang không có lỗi )

Đây là chỗ trở nên phức tạp: nếu tài xế khác chủ yếu có lỗi nhưng không hoàn toàn có lỗi, khoản bồi hoàn của bạn có thể bị giảm dựa trên luật so sánh lỗi. Hãy tưởng tượng rằng người điều chỉnh xác định tài xế khác có 75% lỗi trong khi bạn có 25% lỗi. Trong một yêu cầu 2.000 đô la, bạn sẽ nhận được 1.500 đô la và tự mình chi trả phần còn lại $500 .

Nếu bạn không hài lòng với đề nghị giải quyết của họ, hãy kiểm tra hướng dẫn định giá xe của bang bạn ( như NADA Guides) để xác minh giá trị thị trường công bằng. Nếu việc đàm phán bị đình trệ, bộ phận bảo hiểm của bang bạn có thể giúp hòa giải hoặc điều tra.

Tại sao các công ty bảo hiểm từ chối yêu cầu bồi thường

Rất tiếc, không phải mọi yêu cầu đều được phê duyệt. Dưới đây là những lý do từ chối phổ biến nhất:

Tai nạn có thể đã được ngăn chặn. Công ty bảo hiểm của bạn có thể từ chối chi trả nếu họ tin rằng bạn nên đã tránh được tai nạn—ví dụ, nếu bạn để cho một người không có bằng lái hợp lệ lái xe của bạn.

Bạn đã chờ đợi quá lâu để nộp đơn. Mỗi tiểu bang đặt ra thời hạn nộp đơn yêu cầu, dao động từ một đến 20 năm, nhưng đừng thử nghiệm những giới hạn này. Hãy nộp đơn ngay lập tức khi tai nạn còn mới, bằng chứng rõ ràng và các nhân chứng nhớ được chi tiết.

Bạn đã trì hoãn việc tìm kiếm điều trị y tế. Nếu bạn không gặp bác sĩ ngay sau tai nạn mà chỉ nộp yêu cầu bồi thường y tế vài tháng sau đó, công ty bảo hiểm có thể nghi ngờ gian lận và từ chối yêu cầu của bạn hoặc tiến hành điều tra.

Bạn không được bảo hiểm cho loại yêu cầu này. Có thể bạn đã có bảo hiểm trách nhiệm nhưng không có bảo hiểm toàn diện khi kính chắn gió của bạn bị vỡ, hoặc bạn không có bảo hiểm va chạm cho vụ tai nạn của mình.

Bạn đã không trung thực trong yêu cầu của mình. Đây là điều nghiêm trọng. Phóng đại thiệt hại, nộp yêu cầu trùng lặp, hoặc diễn đạt sai sự thật sẽ dẫn đến việc từ chối và có thể dẫn đến việc hủy bỏ hợp đồng.

Những Điều Cần Làm Nếu Yêu Cầu Của Bạn Bị Từ Chối

Đầu tiên, yêu cầu từ chối bằng văn bản để bạn hiểu rõ lý do. Xem lại chính sách của bạn và các bằng chứng bạn đã gửi. Nếu bạn tin rằng công ty bảo hiểm đã sai, hãy chuẩn bị một bức thư chi tiết giải thích cách mà bằng chứng của bạn mâu thuẫn với quyết định của họ.

Đừng đi một mình nếu bạn không chắc chắn về việc kháng cáo. Một luật sư chuyên về tranh chấp bảo hiểm có thể xem xét vụ án của bạn, tư vấn cho bạn về các lựa chọn của mình và đại diện cho bạn nếu cần.

Thực tế là việc nộp yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô không phải lúc nào cũng cảm thấy thỏa mãn. Nhưng việc hiểu quy trình, giữ tổ chức và trung thực ngay từ đầu sẽ cải thiện đáng kể cơ hội của bạn để có được giải pháp thành công. Hãy ghi lại mọi thứ, giữ bình tĩnh và nhớ rằng công ty bảo hiểm của bạn đã thấy tất cả trước đây—sự minh bạch và kịp thời là những đồng minh tốt nhất của bạn.