Năm sai lầm nghiêm trọng khiến đơn xin xóa nợ sinh viên bị từ chối ở Hoa Kỳ

Việc khôi phục các khoản thanh toán vay sinh viên vào tháng 10 đã khơi lại sự chú ý đối với các lựa chọn giảm nợ trên khắp Mỹ. Với khoản nợ vay sinh viên liên bang trung bình khoảng 37,650 USD theo dữ liệu tháng 6 năm 2023 của Bộ Giáo dục, hàng triệu người đang hướng tới các chương trình xóa nợ như một giải pháp tiềm năng. Tuy nhiên, việc được chấp thuận không phải là tự động - nghiên cứu cho thấy rằng khoảng một trong bốn người nộp đơn bị từ chối.

Công việc hợp đồng không đủ điều kiện cho nhân viên tổ chức phi lợi nhuận

Một trở ngại thường bị bỏ qua liên quan đến tình trạng việc làm trong các tổ chức phi lợi nhuận. Trong khi công việc phi lợi nhuận thường đủ điều kiện cho người vay tham gia các chương trình xóa nợ, các vị trí hợp đồng thì không. Các chuyên gia chăm sóc sức khỏe cung cấp một ví dụ điển hình: các nhà trị liệu vật lý và các nhà trị liệu nghề nghiệp làm việc thông qua các nhà thầu vì lợi nhuận tại các bệnh viện phi lợi nhuận như Kaiser không thể tiếp cận Chương trình Xóa Nợ Dịch Vụ Công (PSLF) mặc dù phân loại của nhà tuyển dụng của họ là phi lợi nhuận. Sự phân biệt giữa việc làm trực tiếp và dịch vụ hợp đồng tạo ra một khoảng cách lớn về đủ điều kiện mà nhiều người nộp đơn không ngờ tới.

Việc làm bán thời gian không đạt yêu cầu

Yêu cầu về việc làm toàn thời gian có thể làm khó các ứng viên giả định rằng tuần làm việc truyền thống 40 giờ là bắt buộc. Tiêu chuẩn thực tế lại phức tạp hơn. Người vay phải đáp ứng ngưỡng nào lớn hơn: định nghĩa về tình trạng toàn thời gian của nhà tuyển dụng hoặc tối thiểu 30 giờ mỗi tuần. Những người làm việc dưới ngưỡng kết hợp này sẽ thấy đơn xin của họ bị từ chối, bất kể những tiêu chí khác.

Lịch sử thanh toán không đủ tạo ra rào cản

Sự tha nợ đòi hỏi sự kiên nhẫn và lịch sử thanh toán nhất quán. Chương trình PSLF cụ thể yêu cầu 120 khoản thanh toán đủ điều kiện—tương đương với một thập kỷ làm việc tại một tổ chức đủ điều kiện. Những người vay không có hồ sơ này không thể tiếp tục. Có các máy tính trực tuyến để xác minh đủ điều kiện và theo dõi tiến trình hướng tới cột mốc này, nhưng việc nộp đơn quá sớm trước khi đạt được ngưỡng này sẽ dẫn đến việc tự động bị từ chối.

Loại Khoản Vay Liên Bang Quan Trọng Hơn Những Gì Hầu Hết Mọi Người Nhận Ra

Tính đủ điều kiện phụ thuộc rất nhiều vào phân loại khoản vay. Chỉ những khoản vay liên bang trực tiếp mới đủ điều kiện cho các sáng kiến xóa nợ chính thống. Những người đi vay nắm giữ Khoản Vay Giáo Dục Từ Gia Đình Liên Bang (FFEL)—bao gồm Khoản Vay Stafford Liên Bang Có trợ cấp, Khoản Vay Stafford Không Có trợ cấp, Khoản Vay FFEL PLUS và Khoản Vay Hợp Nhất FFEL—sẽ bị loại trừ trừ khi họ hợp nhất thành Khoản Vay Hợp Nhất Trực Tiếp trước. Một khoản miễn trừ thanh toán dựa trên thu nhập (IDR) có cung cấp một con đường thay thế cho những người vay đủ điều kiện, nhưng cơ hội này có thời hạn cuối là 31 tháng 12 năm 2023, và chỉ áp dụng cho các khoản vay trực tiếp.

Lỗi Giấy Tờ Vẫn Là Thủ Phạm Chính

Những sai sót trong tài liệu đại diện cho nguyên nhân hàng đầu dẫn đến từ chối, chiếm một phần đáng kể trong số các trường hợp bị từ chối. Trước các cải cách gần đây, tỷ lệ phê duyệt PSLF chỉ dừng lại ở mức 2,7%, với việc gửi hồ sơ không đầy đủ hoặc không chính xác là nguyên nhân chính dẫn đến hầu hết các trường hợp bị từ chối. Quy trình nộp đơn yêu cầu sự chính xác tỉ mỉ—ngay cả những lỗi chính tả nhỏ cũng kích hoạt từ chối tự động. Đối với PSLF cụ thể, người vay phải hoàn thành Mẫu chứng nhận nhà tuyển dụng (ECF) liệt kê tất cả các nhà tuyển dụng trước đây, số nhận diện người sử dụng lao động liên bang, phân loại tình trạng thuế và các chi tiết chính xác khác. Thêm vào đó, việc thu thập chữ ký ủy quyền từ các quan chức tổ chức cho từng nhà tuyển dụng làm tăng thêm độ phức tạp và tạo ra những thách thức trong việc phối hợp.

Khuyến nghị: Bắt đầu nộp đơn kịp thời và xem xét việc để các nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên xử lý việc nộp ECF và thu thập chữ ký thay mặt bạn để giảm thiểu rủi ro sai sót và tăng tốc độ xử lý.

Hiểu biết về năm yếu tố từ chối này giúp người vay điều hướng chiến lược trong bối cảnh xóa nợ. Cuộc khủng hoảng nợ sinh viên ở Mỹ đòi hỏi hành động có thông tin—tránh những cạm bẫy phổ biến này sẽ cải thiện đáng kể khả năng được phê duyệt cho những người tìm kiếm sự xóa nợ.