Chiến lược Đặt tiền mặt cho các nhà đầu tư Mỹ trong bối cảnh thị trường không chắc chắn

Khi độ biến động của thị trường chứng khoán tăng cao, bản năng tự nhiên của nhiều người Mỹ là rút lui và giữ tiền mặt. Theo dữ liệu về sự tự tin của người tiêu dùng mới nhất từ Hội nghị Hội đồng, 44% hộ gia đình ở Mỹ có thu nhập 125,000 đô la trở lên đã tăng cường dự trữ tiền mặt của họ để trang trải các chi phí sắp tới. Tuy nhiên, việc để tiền đó nằm im cũng đi kèm với những rủi ro riêng.

Tâm lý đằng sau sự do dự của thị trường

Gần 38% người tiêu dùng ở Mỹ dự đoán giá cổ phiếu sẽ giảm trong 12 tháng tới—một con số đã thay đổi đáng kể so với đầu năm. Sự lo lắng kéo dài này phản ánh cả sự biến động thực sự của thị trường và sự tấn công liên tục của các tin tức tài chính đáng lo ngại trên các nền tảng mạng xã hội.

“Nỗi sợ hãi là một cảm giác hợp lệ ngay bây giờ,” ghi chú Rebecca Palmer, một kế hoạch tài chính được chứng nhận có trụ sở tại Washington, D.C. và là người đứng đầu hướng dẫn tại Fruitful. “Nhưng nó không nên là chiến lược đầu tư của bạn.”

Thách thức mà các nhà đầu tư Mỹ ngày nay phải đối mặt là đa dạng. Tháng Tư đã ghi nhận sự biến động của thị trường chứng khoán ở mức chưa từng thấy kể từ năm 2020, và thông tin quá tải thì mạnh mẽ hơn nhiều so với những gì các thế hệ trước đã trải qua trong các cuộc suy thoái tương tự. Tuy nhiên, đây là vấn đề quan trọng: giữ tiền trong tài khoản kiểm tra truyền thống—hoặc tệ hơn, dưới đệm—làm giảm sức mua của bạn khi lạm phát tăng.

Khám Phá Các Lựa Chọn Tiền Mặt Của Bạn

Nếu triển vọng của cổ phiếu khiến bạn không thoải mái, hoặc bạn đang dành tiền cho những nhu cầu gần trong tương lai, một số phương tiện đã được chứng minh có thể giúp tiền của bạn hoạt động hiệu quả hơn trong khi giữ rủi ro ở mức tối thiểu.

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để phát triển dễ dàng

Các tài khoản này liên tục cung cấp lãi suất từ 4% trở lên, vượt trội đáng kể so với lợi nhuận tối thiểu từ các ngân hàng truyền thống. Hầu hết đều được bảo hiểm FDIC và cung cấp qua các nền tảng trực tuyến, đảm bảo các biện pháp bảo vệ an toàn như các địa điểm ngân hàng vật lý.

“Toán học rất đơn giản,” Cindy Sforza, một CFP tại Lucidity Wealth Advisors ở California giải thích. “Khi các ngân hàng trực tuyến cung cấp 4% hoặc 3.8% trong khi các chuỗi lớn gần như bằng không, sự lựa chọn trở nên rõ ràng.”

Chứng chỉ tiền gửi: Khóa lãi suất

CDs cho phép các nhà đầu tư Mỹ cam kết vốn trong các khoảng thời gian xác định—thường từ sáu đến 12 tháng, đôi khi kéo dài đến năm năm—để đổi lấy lãi suất đảm bảo ở mức 4% trở lên. Sự đánh đổi là rõ ràng: việc rút tiền sớm sẽ phải chịu phạt.

Hiện tại, lãi suất CD vẫn cạnh tranh với các sản phẩm tiết kiệm lãi suất cao, khiến cho cam kết thời gian trở nên kém quan trọng hơn. “Việc so sánh lãi suất ở đây là quan trọng,” Sforza khuyên. “Nếu lãi suất CD ngang bằng với tiết kiệm lãi suất cao, bạn có thể bỏ qua cam kết trừ khi lãi suất cố định đó mang lại lợi thế đáng kể.”

Tài Khoản Thị Trường Tiền Tệ: Lựa Chọn Trung Gian

Cung cấp lãi suất từ 3,5% đến 4,4%, tài khoản thị trường tiền tệ kết hợp các tính năng của tài khoản tiết kiệm truyền thống với quyền viết séc và sử dụng thẻ ghi nợ hạn chế. Mặc dù lợi nhuận có thể chậm hơn so với các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao nhất, tính dễ tiếp cận bổ sung làm cho chúng trở nên khác biệt cho các nhà đầu tư ở Mỹ cần sự linh hoạt.

Tín phiếu Kho bạc: Chứng khoán được Chính phủ bảo lãnh

Các trái phiếu kho bạc Mỹ—có sẵn cho các khoảng thời gian từ bốn tuần đến một năm—cung cấp một con đường đầu tư rủi ro thấp khác. Các nhà đầu tư có thể mua thông qua các ngân hàng, công ty môi giới, hoặc trực tiếp qua TreasuryDirect.gov.

“Nền tảng này không thanh lịch,” John Bell, một CFP tại Free State Financial Planning ở Maryland, thừa nhận, “nhưng nó hoạt động hiệu quả để xây dựng một thang T-bill với các tùy chọn tái đầu tư tự động.”

Một lợi thế đáng kể: lãi suất kiếm được từ trái phiếu Kho bạc tránh được thuế bang và địa phương, tăng cường lợi suất hiệu quả của bạn—đặc biệt có giá trị đối với những người ở các khu vực thuế cao của Mỹ. Nhiều môi giới cũng cung cấp các quỹ ETF trái phiếu Kho bạc hoặc quỹ chỉ số kết hợp nhiều chứng khoán chính phủ.

Thực Tế Dài Hạn

Các lựa chọn bảo thủ này phục vụ một mục đích cụ thể nhưng không nên thay thế cho việc đầu tư chân chính. Đối với các quỹ mà bạn sẽ không cần trong vòng năm năm, các phương tiện dựa trên thị trường—quỹ chỉ số, ETF chỉ số hoặc tài khoản nghỉ hưu theo ngày mục tiêu—thường mang lại kết quả dài hạn vượt trội.

“Vâng, thị trường có sự biến động,” Sforza nhắc nhở khách hàng, “nhưng đây là tiền xây dựng tài sản của bạn, không phải tiền thanh toán hóa đơn ngày mai.”

Thay vì để lo âu làm tê liệt chiến lược tài chính của bạn, hãy xem xét rằng các quỹ chỉ số đa dạng hóa cung cấp các điểm vào dễ tiếp cận trong việc đầu tư cổ phiếu mà không cần phải ra quyết định liên tục. Sự kết hợp giữa các lựa chọn tiền mặt cho sự an toàn ngắn hạn và các khoản đầu tư định hướng tăng trưởng cho các khoảng thời gian dài hơn đại diện cho cách tiếp cận cân bằng mà hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên dùng cho các hộ gia đình Mỹ đang quản lý cả những lo ngại hiện tại và việc xây dựng tài sản trong tương lai.