Ngoài Phố Wall: 13 Con Đường Đầu Tư Thay Thế Mà Thị Trường Mỹ Cung Cấp (Ngoài Cổ Phiếu )

Bạn đã mệt mỏi khi nghe mọi người nói về thị trường chứng khoán như là lựa chọn đầu tư duy nhất? Thực tế là việc đa dạng hóa ngoài cổ phiếu truyền thống—đặc biệt là các khoản đầu tư di chuyển độc lập với chu kỳ thị trường chứng khoán—thường đại diện cho một chiến lược xây dựng tài sản thông minh hơn. Hãy cùng khám phá 13 lựa chọn thay thế đã được chứng minh có thể giúp bạn sử dụng tiền của mình mà không cần chạm vào một cổ phiếu nào.

Những Người Xây Dựng Nền Tảng Rủi Ro Thấp

Trái phiếu tiết kiệm: Sự ổn định được bảo đảm bởi chính phủ

Chính phủ Mỹ cung cấp trái phiếu tiết kiệm như một trong những phương tiện đầu tư an toàn nhất hiện có. Bạn về cơ bản đang cho chính phủ liên bang vay tiền và kiếm lãi theo thời gian. Với trái phiếu Series EE khóa lãi suất cố định và trái phiếu Series I điều chỉnh theo lạm phát, bạn được bảo vệ khỏi tổn thất miễn là chính phủ vẫn còn khả năng chi trả—mà, theo lịch sử, là một cược khá an toàn.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Lợi nhuận dự đoán được mà không có sự biến động

Các ngân hàng cung cấp chứng chỉ tiền gửi (CD) đảm bảo lãi suất cố định trong một khoảng thời gian cụ thể, được bảo vệ bởi FDIC. Có, các khoản phạt rút tiền sớm sẽ áp dụng, nhưng vốn của bạn vẫn an toàn. Mặc dù lợi nhuận sẽ không bằng hiệu suất cổ phiếu dài hạn, nhưng sự chắc chắn là điều đáng giá cho các nhà đầu tư bảo thủ đang xây dựng nền tảng cho một danh mục đầu tư ổn định.

Trái phiếu doanh nghiệp: Cho vay cho các công ty thay vì sở hữu chúng

Khi các tập đoàn cần tiền mặt, họ phát hành trái phiếu. Bạn trở thành chủ nợ, không phải là chủ sở hữu, điều này có nghĩa là bạn nhận được các khoản thanh toán lãi suất dự đoán được bất kể hiệu suất của công ty. Đổi lại? Bạn không tham gia vào sự tăng trưởng bùng nổ. Những người vay có rủi ro cao hơn sẽ cung cấp tỷ lệ hấp dẫn hơn, nhưng sự phá sản vẫn có thể khiến bạn tốn kém đáng kể.

Trái phiếu đô thị: Dự án chính phủ ưu đãi thuế

Các chính quyền thành phố và tiểu bang tài trợ cho cơ sở hạ tầng thông qua trái phiếu. Điều đặc biệt? Lãi suất thường được miễn thuế liên bang và đôi khi cũng miễn thuế tiểu bang/địa phương. Lợi tức sau thuế của bạn thực sự có thể vượt qua lãi suất cao hơn từ trái phiếu doanh nghiệp khi bạn tính đến việc tiết kiệm thuế.

Tài sản thực & Đầu tư vật chất

Quỹ Đầu Tư Bất Động Sản (REITs): Bất Động Sản Mà Không Gặp Khó Khăn

Không có hàng triệu để đầu tư vào bất động sản hoặc không có thời gian để nghiên cứu thị trường? REITs huy động vốn từ các nhà đầu tư vào các danh mục bất động sản - căn hộ, trung tâm thương mại, kho bãi, khách sạn. Bạn nhận phân phối tiền thuê mà không cần làm chủ nhà, giúp việc tiếp cận bất động sản trở nên dễ dàng hơn cho các nhà đầu tư trung bình.

Vàng: Hàng rào lạm phát với sức hấp dẫn hữu hình

Kim loại quý, đồng xu, cổ phiếu khai thác, hợp đồng tương lai, hoặc quỹ tập trung vào vàng đều là những cách để sở hữu kim loại quý này. Trong khi giá cả dao động đáng kể, vàng truyền thống thường di chuyển ngược lại với cổ phiếu và tiền tệ giấy. Chỉ cần đảm bảo lưu trữ an toàn thông qua các đại lý uy tín hoặc kho ngân hàng.

Cho Thuê Nghỉ Dưỡng: Kiếm Tiền Trong Khi Bạn Nghỉ Dưỡng

Mua một bất động sản mà bạn sẽ sử dụng cá nhân, sau đó cho thuê khi bạn không ở đó. Đây là một cách xây dựng tài sản đa mục đích—tiềm năng tăng giá cộng với thu nhập từ cho thuê. Nhược điểm? Tính thanh khoản thấp. Nhu cầu tiền mặt khẩn cấp có thể khiến bạn phải chờ đợi hàng tháng để tìm người mua.

Chiến lược Thu nhập & Cho vay

Cho vay ngang hàng: Trở thành một nhà cho vay vi mô

Các nền tảng kết nối bạn trực tiếp với các người vay. Đầu tư chỉ với $25 vào các khoản vay cá nhân từ nhiều người vay khác nhau để giảm thiểu rủi ro vỡ nợ. Nếu một người nào đó vỡ nợ, bạn sẽ mất phần đó. Phân bổ vào 100 khoản vay? Bạn có thể chịu đựng một vài trường hợp vỡ nợ và vẫn có lãi.

Quỹ Đầu Tư Tư Nhân: Đầu Tư Vào Tăng Trưởng Của Các Công Ty Tư Nhân

Các nhà quản lý có kinh nghiệm tập hợp vốn để đầu tư vào các công ty tư nhân, nuôi dưỡng chúng hướng đến khả năng sinh lời hoặc bị mua lại. Lợi suất cao hơn là khả thi, nhưng phí quản lý thì cao, tiền của bạn bị khóa trong nhiều năm, và thường yêu cầu có tư cách nhà đầu tư được công nhận (có nghĩa là tài sản ròng cao ).

Đầu Tư Mạo Hiểm: Đặt Cược Vào Những Kỳ Lân Của Ngày Mai

Tương tự như vốn tư nhân nhưng tập trung vào các công ty khởi nghiệp. Vốn dĩ mạo hiểm, hạn chế cho các nhà đầu tư được công nhận trong lịch sử, mặc dù gọi vốn cộng đồng cổ phần đang dân chủ hóa khả năng tiếp cận. Hầu hết các công ty khởi nghiệp thất bại, nhưng những công ty thành công có thể tạo ra lợi nhuận vượt trội.

Lương hưu: Thu nhập đảm bảo cho cả đời

Các công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng nơi bạn thanh toán trước để nhận được các khoản thanh toán đảm bảo theo thời gian hoặc suốt đời. Họ cung cấp các lợi ích hoãn thuế, nhưng phí có thể rất cao và hoa hồng của môi giới thường ưu tiên lợi ích của họ hơn lợi ích của bạn. Hãy nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi cam kết.

Tài sản tăng trưởng có độ biến động cao

Hợp đồng tương lai hàng hóa: Đặt cược vào cung và cầu

Giao dịch hợp đồng dựa trên giá tương lai của ngô, dầu thô, đồng và nhiều hơn nữa. Giá cả dao động theo động lực cung/cầu toàn cầu. Bạn có thể kiếm được lợi nhuận khổng lồ hoặc mất tất cả một cách nhanh chóng. Thị trường này đòi hỏi sự chuyên nghiệp và khả năng chấp nhận rủi ro mà hầu hết các nhà đầu tư thông thường không nên thử sức.

Tiền điện tử: Biên giới số

Bitcoin—tiền điện tử nổi tiếng nhất—và hàng ngàn lựa chọn thay thế cung cấp các loại tiền tệ hoàn toàn phi tập trung, không được chính phủ hỗ trợ. Biến động rất cực đoan. Giá cả tăng vọt và sụp đổ một cách mạnh mẽ. Chỉ phù hợp cho những nhà đầu tư thực sự hiểu công nghệ blockchain hoặc có vốn mà họ có thể chấp nhận mất hoàn toàn.

Kết luận

Vũ trụ đầu tư của bạn mở rộng xa hơn nhiều so với thị trường chứng khoán. Từ trái phiếu tiết kiệm được chính phủ đảm bảo đến các giao dịch crypto đầu cơ, có các lựa chọn cho mọi mức độ chấp nhận rủi ro và mức vốn. Chìa khóa? Khớp mỗi khoản đầu tư với mục tiêu tài chính, khung thời gian và khẩu vị rủi ro của bạn. Những người tiết kiệm thận trọng hưởng lợi từ trái phiếu và CD. Những người đam mê bất động sản tìm thấy cơ hội trong REITs và cho thuê kỳ nghỉ. Những người chấp nhận rủi ro có thể khám phá hàng hóa hoặc các công ty khởi nghiệp.

Quan trọng nhất, hãy tự giáo dục mình trước khi đầu tư vốn. Phổ an toàn trải dài từ chứng khoán chính phủ gần như không có rủi ro đến sự biến động của tiền điện tử ở mức độ cờ bạc. Sức khỏe của danh mục đầu tư của bạn không phụ thuộc vào việc chọn một khoản đầu tư hoàn hảo, mà vào việc kết hợp một cách suy nghĩ các lựa chọn thay thế mà cùng phục vụ cho mục tiêu tài sản dài hạn của bạn trong khi vẫn không có tương quan với hiệu suất của thị trường chứng khoán.