Những gì Nhà Đầu Tư Vĩ Đại Nhất Thế Giới Dạy Chúng Ta Về Việc Xây Dựng Sự Giàu Có Bền Vững

Với một tài sản vượt quá $146 tỷ đô la, Oracle của Omaha đã dành hàng thập kỷ để chia sẻ những triết lý bất hủ về quản lý tiền bạc và tích lũy tài sản. Những nguyên tắc của ông đã truyền cảm hứng cho hàng triệu người trên toàn thế giới, nhưng nhiều người vẫn chưa nhận ra. Nếu bạn nghiêm túc về việc xây dựng sự an toàn tài chính và phát triển tài sản của mình, việc hiểu rõ triết lý cốt lõi đứng sau những nguyên tắc đầu tư này là điều cần thiết.

Nền tảng: Bảo vệ những gì bạn có

Nền tảng của bất kỳ chiến lược xây dựng tài sản nào là bảo toàn vốn. Như một nhà đầu tư nổi tiếng đã từng nói: “Quy tắc số 1: Không bao giờ để mất tiền. Quy tắc số 2: Không bao giờ quên quy tắc số 1.” Điều này không chỉ là một câu nói hay—nó là điều căn bản. Khi bạn chịu tổn thất, việc phục hồi đòi hỏi những khoản lợi nhuận theo cấp số nhân. Sự sụt giảm 50% đòi hỏi một khoản tăng 100% để trở lại mức cơ bản. Đó là lý do tại sao việc đầu tư phòng thủ quan trọng hơn việc theo đuổi những thắng lợi nhanh chóng.

Hiểu giá trị và giá cả

Nhiều người nhầm lẫn giữa những gì họ trả và những gì họ nhận được. Như nguyên tắc đã nói, “Giá là những gì bạn trả; giá trị là những gì bạn nhận được.” Sự phân biệt này trở nên quan trọng khi đánh giá cổ phiếu, quyết định mua sắm hoặc nghĩa vụ tín dụng. Việc trả quá nhiều cho tài sản đang giảm giá hoặc mang nợ đắt tiền làm suy giảm tài sản nhanh hơn hầu hết mọi người nhận ra. Các nhà đầu tư thông minh tìm kiếm những tài sản chất lượng giao dịch dưới giá trị nội tại—áp dụng triết lý này cho tất cả các quyết định tài chính.

Sức Mạnh của Kinh Tế Hành Vi trong Tài Chính của Bạn

Sự giàu có không được xây dựng thông qua những quyết định thỉnh thoảng; nó được hình thành thông qua những thói quen nhất quán. Tại Đại học Florida, sự khôn ngoan này nhấn mạnh rằng “hầu hết hành vi là thói quen, và họ nói rằng những chuỗi thói quen quá nhẹ để cảm nhận cho đến khi chúng quá nặng để bị phá vỡ.” Phá vỡ các mô hình chi tiêu phá hoại và thiết lập các thói quen tài chính tích cực sẽ cộng dồn một cách đáng kể qua nhiều thập kỷ.

Tại sao đòn bẩy lại hoạt động chống lại hầu hết mọi người

Con đường dẫn đến sự hủy diệt thường được trải bằng tiền vay. Trong một bài phát biểu tại Notre Dame, nhà đầu tư đã cảnh báo: “Tôi đã thấy nhiều người thất bại hơn vì rượu và đòn bẩy - đòn bẩy là tiền vay. Bạn thực sự không cần đòn bẩy nhiều trong thế giới này. Nếu bạn thông minh, bạn sẽ kiếm được rất nhiều tiền mà không cần vay.”

Nợ thẻ tín dụng xứng đáng được chú ý đặc biệt. Với lãi suất thường dao động từ 18% đến 20%, việc mang nợ là tự hủy hoại tài chính. Việc loại bỏ nợ lãi suất cao nên được ưu tiên trước bất kỳ chiến lược đầu tư nào.

Tính thanh khoản như là oxy tài chính của bạn

Berkshire Hathaway duy trì một quỹ tiền mặt vượt quá $20 tỷ—một con số khiến nhiều người ngạc nhiên. Lý do thật hùng hồn: “Tiền mặt, mặc dù, đối với một doanh nghiệp cũng giống như oxy đối với một cá nhân: không bao giờ được nghĩ đến khi nó hiện diện, chỉ là điều duy nhất trong tâm trí khi nó vắng mặt.” Giữ gìn các quỹ dự trữ có sẵn mang lại sự linh hoạt trong các cơ hội và bảo vệ khỏi các tình huống khẩn cấp.

Đầu tư vào Tài sản Vĩ đại Nhất của Bạn

Phát triển cá nhân mang lại lợi nhuận vượt trội hơn hầu hết các khoản đầu tư. Như đã nói nhiều năm trước: “Đầu tư vào bản thân mình nhiều nhất có thể. Bạn chính là tài sản lớn nhất của mình.” Giáo dục, phát triển kỹ năng và cải thiện sức khỏe tạo ra lợi nhuận không bị đánh thuế và không thể bị tịch thu. Khi bạn cải thiện khả năng của mình, lợi ích tài chính sẽ tích lũy suốt đời.

Giáo dục là điều không thể thỏa thuận

Kiến thức tài chính loại bỏ rủi ro phát sinh từ sự thiếu hiểu biết. Quản lý rủi ro yêu cầu hiểu biết về những gì bạn đang làm. Càng nghiên cứu về tài chính cá nhân, chiến lược thuế và các nguyên tắc đầu tư, quyết định của bạn càng an toàn hơn. Sự giáo dục liên tục này phân biệt những người tạo ra tài sản với những người đầu cơ.

Chiến Lược Quỹ Chỉ Số cho Nhà Đầu Tư Thông Thường

Trong khi các chiến lược tinh vi đòi hỏi chuyên môn sâu, người bình thường nên xem xét các quỹ chỉ số. Phân bổ được khuyến nghị: 10% vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn và 90% vào quỹ chỉ số S&P 500 có chi phí thấp. Cách tiếp cận này đã liên tục vượt trội hơn 90% các danh mục đầu tư được quản lý chủ động trong các khoảng thời gian tương đương.

Nghĩa vụ của sự phong phú

“Nếu bạn thuộc 1% may mắn nhất của nhân loại, bạn có trách nhiệm với phần còn lại của nhân loại để nghĩ về 99% còn lại.” Triết lý này đã thúc đẩy việc đồng sáng lập The Giving Pledge cùng với những người tiên phong trong lĩnh vực công nghệ—một cam kết từ các tỷ phú để quyên góp tài sản của họ. Sự hào phóng tạo ra sự giàu có tâm lý vượt xa các bảng sao kê ngân hàng.

Nghĩ trong hàng thập kỷ, không phải trong vài ngày

Sự giàu có tích lũy qua thời gian và kiên nhẫn. Như câu châm ngôn nhắc nhở chúng ta: “Có ai đó đang ngồi dưới bóng cây hôm nay vì ai đó đã trồng một cái cây từ rất lâu trước đây.” Sự an toàn tài chính xuất hiện từ những chân trời nhiều thập kỷ, không phải từ các khoản lợi nhuận hàng quý. Sự biến động của thị trường và các chu kỳ kinh tế quan trọng ít hơn nhiều so với việc đầu tư nhất quán và kỷ luật trong 30, 40 hoặc 50 năm.

Khung này - bảo vệ vốn, hiểu giá trị, xây dựng thói quen, tránh đòn bẩy, duy trì tính thanh khoản, đầu tư vào bản thân, giáo dục bản thân, chấp nhận quỹ chỉ số, đóng góp lại và duy trì góc nhìn - tạo thành nền tảng của sự giàu có bền vững. Đây không phải là những lối tắt thời thượng; chúng là những nguyên tắc đã được kiểm chứng theo thời gian, tạo ra những tài sản qua các thế hệ.