Tại sao chiến lược "Trả cho bản thân trước" của Kiyosaki hiệu quả hơn việc tiết kiệm tiền ở Mỹ

Lỗi Cơ Bản Trong Tiết Kiệm Truyền Thống

Trong nhiều thập kỷ, các tổ chức tài chính cá nhân đã rao giảng về những giá trị của việc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. Nhưng Robert Kiyosaki, tác giả của series sách bán chạy Rich Dad Poor Dad, đã dành nhiều năm để thách thức những kiến thức thông thường này. Lập luận cốt lõi của ông thực sự đơn giản: khi bạn để tiền trong một tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn với lãi suất tối thiểu trong khi lạm phát làm giảm giá trị của nó, bạn thực chất đang mất tiền - chứ không phải kiếm được.

Xem xét toán học. Nếu tài khoản tiết kiệm của bạn đem lại 1% hàng năm nhưng lạm phát ở mức 8%, bạn đang thua lỗ 7% về mặt thực tế. Sức mua của bạn giảm dần theo từng tháng, và các tổ chức tài chính truyền thống thu lợi từ sự sắp xếp này trong khi những người bình thường dần trở nên nghèo hơn. Đây không phải là bi quan - đó là toán học.

Triết lý “Trả cho bản thân trước”

Giải pháp của Kiyosaki xuất phát từ nhu cầu cá nhân. Khi ông và vợ đối mặt với khó khăn tài chính, họ đã đưa ra một lựa chọn có chủ ý: trước khi trả nợ cho bất kỳ chủ nợ nào, trước khi chi trả bất kỳ khoản chi tiêu nào, họ sẽ dành tiền cho chính mình. Đây không phải là sự thỏa mãn ích kỷ - mà là chiến lược sinh tồn đã trở thành nền tảng của việc xây dựng sự giàu có.

Nguyên tắc này đã dẫn đến sự phát triển của kế hoạch 10/10/10, một khuôn khổ phân bổ 30% tiền lương hàng tháng của bạn vào ba danh mục bằng nhau:

• 10% dành cho các khoản đầu tư vào tài sản sinh thu nhập
• 10% được phân bổ cho hoạt động từ thiện
• 10% được dự trữ như tiết kiệm thanh khoản

Sự chuyển đổi tâm lý ở đây quan trọng không kém gì những con số. Bằng cách coi sự phân bổ này là một khoản chi phí không thể thương lượng thay vì là chi tiêu tùy ý, bạn tạo ra một chức năng buộc phải có đảm bảo việc sẵn có vốn cho việc tạo ra tài sản.

Tại sao Đầu tư tốt hơn Tiết kiệm

Sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư là nơi mà hành trình tài chính của hầu hết mọi người bị trật bánh. Người tiết kiệm tích lũy đô la; nhà đầu tư tích lũy tài sản. Kiyosaki không ngại ngùng khi tuyên bố sự thật khó chịu một cách thẳng thắn: “Người tiết kiệm là kẻ thua cuộc.” Sự khiêu khích này có mục đích - nó phá vỡ câu chuyện thoải mái rằng chỉ cần để tiền sang một bên là đảm bảo an toàn.

Đầu tư không đòi hỏi những cam kết về vốn lớn hay sự tinh vi. Bạn không cần phải mua các tòa nhà chung cư nhiều đơn vị hoặc dồn hết tiền vào các vị trí trên thị trường chứng khoán. Điều quan trọng là hành động—bất kỳ hành động nào—phá vỡ chu kỳ tiền bạc thụ động. Bắt đầu với $100 nếu đó là những gì bạn có. Đầu tư vào tiền xu bạc một ounce như Kiyosaki đã làm, hoặc khám phá các tài sản hữu hình và tài chính khác đáng để nghiên cứu.

Rào cản không phải là khả năng; mà là tâm lý. Hầu hết mọi người chờ đợi những điều kiện hoàn hảo mà không bao giờ đến. Trong khi đó, lạm phát làm gia tăng tổn thất của họ hàng ngày.

Định hình lại lời khuyên tài chính

Kiyosaki cũng thách thức nơi mọi người tìm kiếm sự hướng dẫn tài chính. Các nhà hoạch định tài chính truyền thống thường hoạt động như những người bán hàng trước tiên và giáo viên thứ hai. Họ hưởng lợi từ những khuyến nghị cụ thể bất kể những khuyến nghị đó có phục vụ cho mục tiêu xây dựng tài sản của bạn hay không. Thay vào đó, Kiyosaki ủng hộ việc học hỏi từ những người thực hành—những người đã đạt được những kết quả tài chính mà bạn đang theo đuổi—và nghiên cứu những gì họ thực sự làm thay vì những gì họ nói.

Cách tiếp cận này đòi hỏi nhiều kỷ luật hơn nhưng mang lại kết quả vượt trội. Bạn đang học các nguyên tắc từ những thành công đã được chứng minh thay vì lý thuyết từ các bên có lợi ích.

Điều gì phân tách người giàu khỏi những người khác

Ranh giới phân chia cơ bản không phải là số tiền mà ai đó kiếm được. Một mức lương sáu con số chẳng có ý nghĩa gì nếu 100% số tiền đó đều chảy vào chi phí và nợ nần. Điều quan trọng là tỷ lệ phần trăm thu nhập được chuyển đổi thành đầu tư và tài sản. Hai người có mức lương giống hệt nhau có thể rơi vào những vị trí tài chính hoàn toàn khác nhau chỉ dựa trên những gì họ làm với số tiền của mình sau ngày nộp thuế.

Thông điệp của Kiyosaki vẫn nhất quán: số tiền không quan trọng bằng hành động. Dù bạn đang bảo vệ 1.000 đô la hay 100.000 đô la cho việc đầu tư, thói quen và quyết định quan trọng hơn rất nhiều so với số lượng ban đầu.

Bước Đầu Tiên

Khung này đủ đơn giản để bất kỳ ai ở Mỹ hoặc nơi khác cũng có thể áp dụng ngay lập tức. Kiểm tra phân bổ lương hiện tại của bạn. Cam kết với cấu trúc 10/10/10 - hoặc tạo ra biến thể của riêng bạn - nhưng hãy làm cho nó có hệ thống và không thể tránh khỏi. Nghiên cứu những tài sản nào phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và kiến thức của bạn. Quan trọng nhất, hãy bắt đầu. Kiến thức hoàn hảo sẽ không bao giờ đến, và việc chờ đợi sẽ đảm bảo sự trung bình tài chính.

Khoảng cách giữa những người xây dựng tài sản và những người vẫn bị kẹt trong vòng xoáy sống từ paycheck đến paycheck thường chỉ phụ thuộc vào một quyết định duy nhất: liệu có nên để tiền làm việc chống lại bạn thông qua lạm phát, hay đưa tiền làm việc cho bạn thông qua đầu tư có chủ đích. Nguyên tắc “trả cho chính mình trước” của Kiyosaki cuối cùng là một lời kêu gọi chọn lấy tương lai tài chính của riêng bạn thay vì mặc định vào sự nghèo khó.