Ngừng theo đuổi những chiến thắng nhanh chóng: Tại sao Rachel Cruze nói rằng kế hoạch nhàm chán xây dựng sự giàu có thực sự

Con đường đến độc lập tài chính không hào nhoáng—và đó chính xác là lý do tại sao nó hiệu quả. Rachel Cruze, một chuyên gia tài chính cá nhân dẫn đầu và là con gái của Dave Ramsey, đã xây dựng một lượng người theo dõi khổng lồ trên các phương tiện truyền thông xã hội bằng cách dạy hàng triệu người Mỹ một sự thật ngược đời: tích lũy tài sản về cơ bản là sự nhất quán, không phải sự phấn khích.

Trong video mới nhất của mình, Cruze phân tích lại huyền thoại rằng việc trở nên giàu có đòi hỏi những cổ phiếu nóng hoặc những câu chuyện thành công qua đêm. Thay vào đó, cô trình bày bằng chứng từ những triệu phú thực sự đã tạo ra tài sản của họ thông qua những quyết định có chủ đích, lặp đi lặp lại được thực hiện trong nhiều thập kỷ. Mô hình này hiện lên rõ ràng: những người xây dựng sự giàu có bền vững hiếm khi nói về nó.

Toán Học Đằng Sau Chiến Lược “Nhàm Chán”

Cruze đã nhấn mạnh một cuộc phỏng vấn do JC Rodriguez thực hiện với một cặp đôi đã nghỉ hưu ở tuổi 55—sớm hơn nhiều so với độ tuổi nghỉ hưu truyền thống. Bí quyết của họ không phải là thừa kế hay những đột phá trong kinh doanh. Họ đã có hệ thống:

• Tối đa hóa các kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ
• Đầu tư liên tục vào các quỹ hoán đổi danh mục chi phí thấp (ETFs) và các quỹ chỉ số thị trường rộng.
• Sống có chủ đích dưới khả năng tài chính của họ
• Loại bỏ hoàn toàn nợ

Cách tiếp cận này “nhàm chán” vì nó thiếu cảm giác thỏa mãn của việc đầu tư vào vé số. Tuy nhiên, lợi nhuận kép nói lên rất nhiều điều. Đối với các nhà đầu tư Mỹ đặc biệt, quỹ chỉ số đã có lịch sử trả lại 10% hàng năm trong thời gian dài, vượt trội hơn hẳn hầu hết các nhà giao dịch chủ động.

Thuế Khấu Hao Mà Hầu Hết Mọi Người Bỏ Qua

Một trong những gợi ý nổi bật của Cruze: luôn mua xe đã qua sử dụng. Cặp đôi mà Rodriguez phỏng vấn đã giữ vững nguyên tắc này ngay cả sau khi đạt được trạng thái triệu phú và tự do nợ hoàn toàn.

Đây là lý do tại sao điều này quan trọng. Theo dữ liệu của Kelly Blue Book, các phương tiện mới giảm giá 20% hoặc hơn trong năm đầu tiên. Đó là một sự mất giá ngay lập tức mà làm gia tăng sự suy giảm tài sản cho phần lớn các hộ gia đình ở Mỹ. Một chiếc xe được mua đã qua sử dụng từ một đến hai năm sẽ loại bỏ hoàn toàn sự giảm giá này, chuyển hướng hàng ngàn đô la vào các tài sản xây dựng tài sản thực sự.

Những cá nhân giàu có nhất hiểu rằng nguyên tắc này không chỉ mở rộng ra ô tô—mà còn là từ chối hấp thụ sự phá hủy giá trị không cần thiết.

Mạng lưới an toàn ngăn chặn sự trật bánh

Một nền tảng khác của khung Cruze: duy trì quỹ khẩn cấp từ ba đến sáu tháng trong một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.

Điều này không chỉ là thận trọng—nó còn mang tính chuyển đổi. Khi những chi phí bất ngờ xuất hiện (các trường hợp khẩn cấp về y tế, chuyển đổi công việc), hầu hết người Mỹ không có dự trữ ngay lập tức chuyển sang thẻ tín dụng. Nợ lãi suất cao trở thành kẻ giết chết tài sản, khiến các hộ gia đình bị mắc kẹt trong vòng xoay sống từ paycheck đến paycheck trong nhiều năm.

Ngược lại, những người có dự trữ tiền mặt đưa ra các quyết định hợp lý trong những cuộc khủng hoảng. Họ hoàn toàn tránh được vòng xoáy nợ, bảo tồn giá trị tài sản ròng và khả năng đầu tư của họ.

Sự thật không hấp dẫn về tài sản qua các thế hệ

Thông điệp cốt lõi của Cruze thách thức huyền thoại về sự giàu có của Mỹ. Việc xây dựng tài sản không cần phải đánh bại thị trường, lái xe sang trọng, hoặc theo đuổi tài sản đang thịnh hành tiếp theo.

Nó yêu cầu:

• Tuân thủ kiên định các nguyên tắc tài chính
• Kháng cự lại những cơn thúc đẩy chi tiêu cảm xúc
• Sự hài lòng mà không cần liên tục nâng cấp tài sản
• Kiên nhẫn với lợi nhuận kép qua nhiều thập kỷ

Kết quả? Những triệu phú yên lặng. Những người có giá trị tài sản ròng có vẻ không đáng chú ý vì họ không công khai nó thông qua tiêu dùng. Những cá nhân này sau đó đạt được điều gì đó phi thường: tự do để thật sự hào phóng mà không bị áp lực tài chính.

Đối với những người Mỹ muốn gia nhập hàng ngũ của họ, lộ trình rất rõ ràng—và đáng thất vọng là không có gì hào nhoáng. Nhưng đó chính xác là lý do tại sao nó hiệu quả.