Những điều mà các người về hưu ở Mỹ cần biết về năm 2026: Chi phí ẩn đằng sau sự tăng trưởng COLA của An sinh xã hội

Các con số trông tốt, nhưng thực tế thì phức tạp

Khi Cơ quan An sinh Xã hội thông báo điều chỉnh chi phí sinh hoạt 2,8% (COLA) cho năm 2026, nhiều người nghỉ hưu cảm thấy một sự nhẹ nhõm. Đối với những người sống nhờ vào các khoản trợ cấp khiêm tốn—trung bình chỉ hơn 2.000 đô la mỗi tháng—sự tăng này dường như là tin vui. Về mặt số tiền, trung bình người thụ hưởng sẽ thấy khoản thanh toán hàng tháng của họ tăng khoảng 56 đô la, tương đương với khoảng $672 nhiều hơn mỗi năm.

Tuy nhiên, câu chuyện đằng sau những con số này kể một câu chuyện khác. Mức COLA 2.8%, mặc dù cao hơn mức điều chỉnh 2.5% từ năm 2025, có thể cung cấp ít không gian tài chính hơn nhiều so với những gì nó dường như. Đối với hàng triệu người Mỹ phụ thuộc vào An sinh xã hội, điều chỉnh này có nguy cơ trở thành một lợi ích rỗng thay vì là sự cứu trợ có ý nghĩa.

Tại sao lạm phát có thể làm giảm lợi ích

Cơ sở của bất kỳ COLA nào là đơn giản: điều chỉnh lợi ích để người nhận không mất khả năng mua sắm khi giá cả tăng. Tuy nhiên, cơ chế này phải đối mặt với một thách thức lớn vào năm 2026.

Các thay đổi chính sách liên quan đến thương mại dự kiến sẽ tiếp tục đẩy giá tiêu dùng tăng lên trên toàn bộ. Đối với các hộ gia đình đã hoạt động với ngân sách hạn hẹp, ngay cả mức lạm phát khiêm tốn vượt qua ngưỡng 2,8% cũng có nghĩa là sức mua thực tế giảm đi. Nếu chi phí thực phẩm, tiện ích và hàng hóa thiết yếu tăng vượt quá tỷ lệ này—một khả năng thực tế trong bối cảnh kinh tế hiện nay—các người nghỉ hưu sẽ thực sự mất đi sức mua mặc dù nhận được mức tăng danh nghĩa.

Sự Bất Ngờ Về Phần B Medicare

Nhưng có một mối đe dọa ngay lập tức và cụ thể hơn đối với sự ổn định tài chính của những người nghỉ hưu: phí Medicare Phần B đang tăng mạnh vào năm 2026.

Hiện tại được thiết lập ở mức $185 mỗi tháng, mức phí tiêu chuẩn của Phần B sẽ tăng lên $202.90—tăng 17.90 đô la mỗi tháng. Đối với người cao tuổi tham gia cả An sinh xã hội và Medicare, chi phí Phần B sẽ tự động bị trừ từ quyền lợi của họ. Điều này có nghĩa là một phần lớn của khoản tăng COLA năm tới sẽ biến mất trước khi chạm đến tài khoản ngân hàng của họ.

Xem xét toán học: một người thụ hưởng điển hình nhận được mức tăng bảo hiểm xã hội trung bình sẽ thấy khoảng một phần ba mức tăng COLA mới của họ bị tiêu tốn bởi các khoản phí chăm sóc sức khỏe cao hơn. Đối với những người đã sống từ khoản lương này sang khoản lương khác ( hoặc từ séc này sang séc khác, trong trường hợp này ), khoảng cách giữa sự cứu trợ dự kiến và quỹ thực tế có sẵn đại diện cho một vấn đề nghiêm trọng. Chiếc đệm tài chính họ nghĩ sẽ đến đơn giản sẽ không xuất hiện.

Nắm quyền kiểm soát tương lai tài chính của bạn

Mặc dù những trở ngại này là có thật, những người nghỉ hưu dự đoán được thách thức này có thể triển khai các chiến lược cụ thể để giảm thiểu tác động.

Đánh giá lại các mẫu chi tiêu ngay lập tức. Tạo một ngân sách chi tiết tính toán cho từng đồng. Hiểu rõ chính xác tiền đi đâu—chi phí cố định, chi tiêu tùy ý và chi phí chăm sóc sức khỏe—cung cấp nền tảng để xác định cơ hội tiết kiệm.

Khám phá các tùy chọn giảm chi phí. Điều này có thể bao gồm việc giảm quy mô xuống một ngôi nhà có giá cả phải chăng hơn, chuyển đến một tiểu bang có chi phí sinh hoạt thấp hơn, hoặc loại bỏ các đăng ký và dịch vụ không cần thiết. Ngay cả những sự giảm nhẹ khiêm tốn trong nhiều danh mục cũng có thể bù đắp cho việc tăng phí bảo hiểm.

Xem xét thu nhập bổ sung. Quay trở lại làm việc toàn thời gian có thể không thực tế, nhưng làm việc bán thời gian hoặc công việc tự do có thể giúp lấp đầy khoảng trống thu nhập một cách có ý nghĩa. Nhiều người nghỉ hưu nhận thấy rằng chỉ cần 10-15 giờ làm việc linh hoạt hàng tuần cũng mang lại sự hỗ trợ tài chính đáng kể.

Lập Kế Hoạch Trước Tạo Ra Sự Khác Biệt

Thực tế là đáng suy ngẫm: COLA năm 2026 của An sinh xã hội, mặc dù về mặt toán học là tích cực, có thể không đủ để duy trì sức mua giữa những chi phí chăm sóc sức khỏe đang tăng và lạm phát tiềm năng. Càng sớm các người nghỉ hưu nhận thức được khả năng này thay vì dựa vào việc tăng lợi ích danh nghĩa để giải quyết vấn đề của họ, thì họ càng sớm có thể thực hiện các chiến lược thực sự bảo vệ sự ổn định tài chính của mình.

Sự khác biệt giữa việc bị bất ngờ vào năm 2026 và bước vào năm với một kế hoạch thực tế có thể tạo ra sự khác biệt giữa căng thẳng tài chính và an ninh tương đối.