Cách giá trị của tiền theo thời gian biến đổi quyết định đầu tư của bạn

Tại sao nhận tiền hôm nay lại tốt hơn so với việc chờ đợi?

Hãy tưởng tượng rằng một người bạn nợ bạn 1,000 USD. Anh ấy đưa ra hai lựa chọn: nhận chúng hôm nay hoặc chờ một năm để anh ấy trả lại cho bạn mà không cần bạn phải đến lấy. Mặc dù có vẻ như đây là một quyết định tầm thường, nhưng đằng sau sự lựa chọn này ẩn chứa một trong những nguyên tắc quan trọng nhất của tài chính: giá trị của tiền theo thời gian.

Khái niệm cơ bản này cho rằng một số tiền nhất định có sẵn ngay bây giờ luôn có giá trị hơn cùng một số tiền đó trong tương lai. Lý do? Nếu bạn nhận tiền hôm nay, bạn có cơ hội để đầu tư, tạo ra lợi nhuận. Nếu bạn chờ đợi, bạn sẽ mất đi khả năng làm cho tiền của bạn làm việc cho bạn.

Nhưng còn nhiều hơn nữa: trong 12 tháng chờ đợi đó, lạm phát làm xói mòn sức mua của tiền bạc của bạn. 1,000 USD mà bạn sẽ lấy lại sau một năm có khả năng mua được ít hơn những gì hôm nay.

Tính toán giá trị của tiền bạn trong tương lai

Để đưa ra quyết định tài chính thông minh, bạn cần biết chính xác tiền của bạn sẽ có giá trị bao nhiêu vào những thời điểm khác nhau. Đây là lúc mà việc tính toán giá trị tương lai trở nên quan trọng.

Giả sử bạn gửi 1.000 USD vào một khoản đầu tư sinh lãi 2% mỗi năm. Sau 12 tháng, bạn sẽ có:

FV = $1,000 × 1.02 = $1,020

Nếu bạn của bạn nói rằng chuyến đi của anh ấy sẽ kéo dài hai năm, thì:

FV = $1,000 × 1.02² = $1,040.40

Công thức tổng quát mà bạn có thể áp dụng là:

FV = I × (1 + r)ⁿ

Donde I là khoản đầu tư ban đầu của bạn, r là lãi suất và n là số năm.

Đo lường giá trị của những lời hứa trong tương lai

Bây giờ hãy đảo ngược quá trình. Người bạn của bạn trở lại sau một năm và đề nghị cho bạn 1,030 USD thay vì 1,000 USD ban đầu như một khoản đền bù cho thời gian chờ đợi. Đó có phải là một thỏa thuận tốt không?

Để xác định điều đó, bạn cần tính toán giá trị hiện tại của lời hứa tương lai đó. Điều này cho bạn biết số tiền tương lai đó sẽ có giá trị bao nhiêu tính theo giá trị hiện tại:

PV = $1,030 ÷ 1.02 = $1,009.80

Tính toán cho thấy bạn của bạn đang cung cấp cho bạn 9.80 USD bổ sung theo nghĩa thực. Trong kịch bản này, việc chờ đợi sẽ có lợi. Công thức chung là:

PV = FV ÷ (1 + r)ⁿ

Cách mà sự kết hợp khuếch đại lợi nhuận của bạn

Đây là nơi sức mạnh của thời gian nhân đôi lợi nhuận của bạn. Lãi suất kép là quá trình mà lợi nhuận của bạn tạo ra nhiều lợi nhuận hơn. Nó hoạt động như một quả cầu tuyết ngày càng lớn lên theo cấp số nhân.

Nếu lãi suất của bạn được áp dụng bốn lần một năm thay vì một lần, phép tính sẽ thay đổi một chút:

FV = PV × (1 + r/t)^(n×t)

Với các số trong ví dụ:

FV = $1,000 × (1 + 0.02÷4)^(1×4) = $1,020.15

Chỉ có 15 centavos khác biệt trong một năm, nhưng với số tiền lớn hơn và khoảng thời gian dài hơn, sự cấu thành tạo ra sự khác biệt đáng kể.

Lạm phát: kẻ thù vô hình của tiền bạc của bạn

Một tỷ lệ lãi suất 2% nghe có vẻ tốt cho đến khi lạm phát ở mức 3%. Lúc đó, tiền của bạn đang mất sức mua theo nghĩa thực.

Lạm phát đặc biệt khó đoán và đo lường, vì có nhiều chỉ số khác nhau cho ra kết quả khác nhau. Vì vậy, khi đánh giá cơ hội đầu tư dài hạn, bạn cần trừ tỷ lệ lạm phát dự kiến khỏi lợi nhuận của bạn để có được lợi suất thực.

Áp dụng nguyên tắc này cho tiền điện tử

Giá trị của tiền theo thời gian đặc biệt quan trọng trong hệ sinh thái tiền điện tử, nơi có nhiều quyết định về tiền hôm nay so với tiền trong tương lai.

Xem xét staking bị khóa. Bạn có thể giữ ether (ETH) của mình bây giờ hoặc khóa nó trong sáu tháng để đổi lấy 2% lợi suất. So sánh các sản phẩm staking khác nhau bằng cách sử dụng những tính toán này sẽ giúp bạn xác định cơ hội tốt nhất.

Ngay cả câu hỏi đơn giản “Tôi có nên mua 50 USD bitcoin (BTC) hôm nay hay chờ đến lần thanh toán tiếp theo?” cũng được giải quyết rõ ràng hơn khi áp dụng khái niệm này. Mặc dù BTC có những đặc điểm giảm phát độc đáo, TVM gợi ý rằng việc đầu tư hôm nay là ưu việt hơn, mặc dù sự biến động của giá cả làm tăng độ phức tạp cho phương trình.

Kết luận thực tiễn

Mặc dù hình thức toán học của giá trị tiền theo thời gian đặc biệt hữu ích cho các nhà đầu tư lớn và các công ty tài chính — nơi mà các phần trăm nhỏ đại diện cho hàng triệu — nhưng nó cũng rất có giá trị đối với các nhà đầu tư tiền điện tử cá nhân.

Mỗi khi bạn quyết định nơi và khi nào đầu tư tài sản kỹ thuật số của mình, bạn đang áp dụng nguyên tắc này một cách ngầm hiểu. Việc chính thức hóa nó trong các phân tích của bạn cho phép bạn đưa ra những quyết định thông minh hơn và tối đa hóa lợi nhuận lâu dài.