Nửa đêm và Ngân hàng Monument hợp tác ra mắt Chương trình gửi tiền bán lẻ token hóa đầu tiên tại Vương quốc Anh trong khuôn khổ Tokenized Retail Deposit Program

Ngân hàng Monument đã chính thức công bố hợp tác với Midnight Foundation, đây sẽ là bước đầu tiên hướng tới việc kết hợp tài chính truyền thống (TradFi) với công nghệ sổ cái phân quyền (DLT). Monument sẽ trở thành ngân hàng được quản lý theo quy định của Vương quốc Anh đầu tiên sử dụng Blockchain công khai để token hóa tiền gửi của khách hàng cá nhân. Đây là bước tiến lớn trong lĩnh vực ngân hàng số.

Dự án này nhằm thiết lập tiêu chuẩn mới cho tài chính lập trình được tại Vương quốc Anh. Nó sẽ tận dụng các công nghệ tiên tiến, bao gồm một phiên bản tập trung vào quyền riêng tư của hạ tầng hiện có của Midnight. Kết nối nền tảng ngân hàng quy định ổn định với mức độ hiệu quả cao có thể tìm thấy trong Web3.

Cơ chế của Tiền gửi Token hóa

Quan hệ hợp tác này cho phép cung cấp các biểu diễn token của tiền gửi có lãi. Những token này có độ an toàn tương đương stablecoin, nhưng chỉ dựa trên các khoản tiền gửi thực tế do ngân hàng phát hành token nắm giữ và cho phép hoàn toàn đổi lấy GBP theo luật pháp Vương quốc Anh. Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS) sẽ bảo vệ các token kỹ thuật số này và cung cấp thêm lớp bảo vệ cho nhà đầu tư.

Việc biểu diễn Fiat theo cách On-Chain mang lại các tài sản dễ thanh khoản và di chuyển hơn. Việc chuyển các khoản tiền gửi này lên blockchain công khai giúp Monument có khả năng cung cấp cho khách hàng một hệ sinh thái tài chính linh hoạt và có thể lập trình hơn. Điều này cho phép họ truy cập các ứng dụng phi tập trung trong khi vẫn duy trì các quyền pháp lý như một tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn.

Quyền riêng tư và Tuân thủ qua Hạ tầng của Midnight

Sự xuất hiện của Midnight Các blockchain công khai đã gặp phải nhiều thách thức trong việc được các tổ chức chấp nhận, chủ yếu do xung đột giữa yêu cầu minh bạch và nhu cầu bảo mật. Midnight giải quyết vấn đề này bằng công nghệ Zero Knowledge, đảm bảo rằng việc tiết lộ công khai một giao dịch sẽ không xảy ra. Ngoài ra, dữ liệu chỉ có thể truy cập bởi một thực thể được ủy quyền có đủ quyền hạn.

Ngân hàng Monument đang áp dụng chiến lược “bảo vệ” để tuân thủ các quy định nghiêm ngặt về quyền riêng tư dữ liệu của Vương quốc Anh cũng như luật chống rửa tiền (AML). Ngân hàng có thể xác thực tính hợp pháp của các giao dịch bằng công nghệ này mà không cần tiết lộ công khai dữ liệu nhạy cảm của khách hàng trên sổ cái công khai. Sự cân bằng giữa quyền riêng tư và khả năng kiểm tra là xu hướng nổi bật của các doanh nghiệp được quản lý muốn tham gia vào hệ sinh thái Web3.

Lộ trình tiếp cận dành cho các tổ chức

Việc ra mắt sáng kiến này dự kiến bắt đầu với 250 triệu bảng Anh tiền gửi token hóa, nhưng còn có một tầm nhìn lớn hơn nhiều cho tương lai ngoài ngân hàng truyền thống. Sáng kiến này sẽ là bước khởi đầu cho một nỗ lực lớn hơn nhằm dân chủ hóa quyền truy cập vào các chiến lược đầu tư phức tạp hơn.

Trong thời gian tới, Monument và Midnight dự định mở rộng các dịch vụ của nền tảng để bao gồm các loại tài sản thường chỉ dành cho khách hàng tổ chức hoặc khách hàng cá nhân có giá trị cao. Điều này bao gồm tiếp xúc với vốn cổ phần tư nhân, các sản phẩm cấu trúc và các mô hình cho vay linh hoạt. Bằng cách token hóa các tài sản, cả hai công ty đang giúp các nhà đầu tư cá nhân dễ dàng tham gia thị trường hơn. Điều này sẽ thúc đẩy hiệu quả của blockchain tương đương với các phương pháp kinh doanh truyền thống và cho phép sở hữu phân đoạn các tài sản trước đây không thể chia sẻ.

Kết luận

Thỏa thuận này là bước tiến lớn hướng tới việc chuyển đổi từ lý thuyết token hóa mọi thứ thành thực tế được quản lý. Các tổ chức tài chính truyền thống đang nhanh chóng nâng cấp công nghệ lỗi thời để bắt kịp đổi mới và nhu cầu thị trường thay đổi. Việc cung cấp các lựa chọn sử dụng blockchain công khai có khả năng bảo vệ quyền riêng tư mở ra cơ hội bước vào kỷ nguyên mới trong khi vẫn tuân thủ quy định pháp luật. Khả năng giới thiệu blockchain vào ngành ngân hàng Vương quốc Anh có thể là động lực cuối cùng để thúc đẩy sự chấp nhận rộng rãi công nghệ blockchain.