Дім готовий розбитися, оскільки кількість невиплачених кредитів за кредитними картками в США стрімко зростає.

Дослідник Нью-йоркського Федерального резервного банку попередив про різке зростання кількості неплатників кредитів по картках цього року. Вони попередили, що напруженість через рекордно високий споживчий борг американців може незабаром досягнути крайньої точки.

Газета Financial Times переглянула дані з BankRegData та виявила, що кредитори списали понад $46 мільярдів по серйозно прострочених кредитних картках протягом перших дев’яти місяців 2024 року. Ця цифра становила стрімке зростання на 50% порівняно з аналогічним періодом 2023 року і була найвищим рівнем списання кредитів по кредитних картках з 2010 року.

Зростаючі стурбованості щодо заборгованості

ПОРУШЕННЯ: Дефолти по кредитних картках у США зросли до 46 мільярдів доларів у перших 9 місяцях 2024 року, найвищий рівень з 2010 року.

Кількість несплати по кредитних картках зараз зросла більше ніж на 50% порівняно з попереднім роком.

Заборгованість з серйозно простроченими балансами за кредитними картками більш ніж подвоїлася за останні 2 роки.… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

— Лист Кобейсі (@ KobeissiLetter) 30 грудня 2024 року

Дані з Нью-Йоркського федерального резерву, опубліковані у листопаді 2024 року, показали, що американський борг по кредитних картках досяг рекордної висоти у вересні, сягнувши 1,17 трильйона доларів у третьому кварталі. Дані Феду показали, що рівень кредитного боргу встановив новий рекорд, що датується 2003 роком.

Звіт також підкреслив, що загальний борг домогосподарств зріс до нового рекордного рівня у розмірі $17.94 трильйона, автокредити ($1.64 трильйона), залишки за іпотекою ($12.59 трильйона) та баланси студентських позик ($1.61 трильйона).

Дослідники Нью-йоркського резервного банку обговорили зростання балансів заборгованості під час телефонної розмови, присвяченої опублікованому звіту. Вони зазначили постійне і “турботливе” зростання прострочених платежів по автокредитам та кредитним карткам. Вони зазначили, що стрес та високі рівні простроченості концентруються серед молодих позичальників. Дослідники Федерального резервного банку також стверджують, що частково підйом платежів, які споживачі роблять по кредитним карткам та автокредитам, зумовлений інфляцією та вищими процентними ставками.

У окремому звіті ФРС також зазначено, що наглядачі продовжували зосереджуватися на практиках управління кредитним ризиком у великих компаніях, зокрема, щодо кредитних карток та кредитного кредиту. Звіт підкреслив, що наглядачі оцінювали, як компанії активно управляли ризиками у своїх кредитних портфелях та достатність резервів на покриття кредитних втрат.

Недавно опублікований звіт з індустрії кредитів за третій квартал 2024 року (CIIR) від Transunion вказав на рівень стабілізації на ринку споживчого кредиту. Звіт підкреслив, що баланси кредитних карт та необаротних особистих позик показали сповільнення темпів зростання порівняно з попереднім роком. Обидва продукти кредитних карт бачили річне зростання приблизно на 15% за рік, закінчившись у третьому кварталі 2023 року, а зростання балансів за рік, закінчившись у третьому кварталі 2024 року, становило лише 6,9% для кредитних карт та 3,6% для необаротних особистих позик, згідно звіту.

Мішель Ранері з Transunion вважає, що помірне зростання балансів кредитних карт ймовірно є результатом затяжних стандартів кредитування, що може зробити неправдоподібним швидке зростання балансів для позичальників.

«Крім того, оскільки інфляція повернулася до більш нормальних рівнів у останні місяці, це також означає, що споживачі можуть менше покладатися на ці кредитні продукти, щоб забезпечити свої потреби», - сказав Мішель Ранері, віце-президент з досліджень та консалтингу в США в TransUnion.

Звіт про нагляд ФРС зауважує про зростання прострочених платежів за картками

Дані з доповіді PYMNTS New Reality Check: звіт про зарплату до зарплати розкривають зростання прострочених платежів по картці в домашніх господарствах. Деякі господарства помітили зростання своїх невиконаних кредитних балансів, тоді як інші побачили, що їх баланси залишаються сталими. Звіт вказує, що 25% господарств заявили, що їх невиконаний баланс збільшився за останній рік, тоді як 55% сказали, що він залишився на тому ж рівні. З опитаних споживачів лише 21% заявили, що баланси зменшилися.

PYMNTS також підкреслив, що 34% власників карток, які живуть від виплати до виплати з проблемами оплати рахунків, мали збільшення їхніх невиплачених балансів. І 30% з тих власників карток, які живуть від виплати до виплати без проблем з оплатою рахунків, сказали те ж саме

Звіт також деталізує, що 41% фінансово затруднених власників карток «часто або завжди» досягають своїх лімітів витрат і мають більше, ніж у шість разів більше ймовірності цього, ніж фінансово стабільні споживачі. Згідно з даними, лише 6,3% тих, хто не живе від зарплати до зарплати, регулярно досягають свого ліміту витрат.

Від нуля до веб-професіонала: ваш план запуску кар’єри на 90 днів