3.3 мільярди доларів зникли! Біткойн-АТМ стає раєм для шахраїв, 31 000 пристроїв у США можуть бути зняті з обігу

2025 рік американці за втрати від шахрайств з Bitcoin ATM перевищили 3.33 мільярди доларів, FBI зафіксувало понад 12 000 скарг, кількість справ удвічі більше ніж попереднього року. Всього в США близько 31 000 терміналів, які використовуються для шахрайства, при цьому частка літніх жертв надто висока. Каліфорнія вже видала термінове попередження, штати переходять від просвіти споживачів до суворого законодавчого регулювання, Австралія та інші країни встановлюють ліміти на транзакції та забороняють поширення.

3.33 мільярди доларів шахрайств відкривають темний бік Bitcoin ATM

З січня по листопад 2025 року FBI зафіксувало понад 12 000 скарг, пов’язаних з Bitcoin ATM, що значно більше ніж попереднього року. Дані FinCEN (Мережа боротьби з фінансовими злочинами США) показують, що кількість повідомлень про шахрайства, пов’язані з Bitcoin ATM, майже подвоїлася за рік. Цей вибуховий ріст викликав переоцінку регуляторів щодо розподілу приблизно 31 000 таких терміналів по країні, які зазвичай розташовані на заправках і в магазинах з великим потоком людей.

Bitcoin ATM надає шахраям найменший опір, зменшуючи різницю між можливістю повернення готівки та необоротністю криптовалюти. Зазвичай шахраї телефонують жертвам і вказують їм йти до фізичного Bitcoin ATM для внесення готівки. Після обміну готівки на Bitcoin, жертва відправляє токени на гаманець шахрая, і цей переказ вже неможливо скасувати.

Такий спосіб обходить традиційні банківські системи захисту від повернення платежу. У банківських переказах або транзакціях по кредитних картах, після шахрайства можна подати заявку на повернення або заблокувати рахунок. Але після підтвердження транзакції в блокчейні, навіть якщо жертва швидко повідомить поліцію, повернути кошти майже неможливо. Неповертаність блокчейну одночасно захищає приватність користувачів і створює ідеальний канал для втечі шахраїв.

Ще гірше, що анонімність Bitcoin ATM знижує бар’єри для шахрайства. Багато машин дозволяють завершити транзакцію, просто ввівши номер телефону, без необхідності пред’являти документи або проходити ідентифікацію обличчя. Такий м’який стандарт KYC (знай свого клієнта) дозволяє шахраям легко інструктувати жертв щодо переказу, не залишаючи слідів.

Літні люди — основна група жертв, шахрайство з технічною підтримкою

Дані Федерального бюро розслідувань показують, що особи віком понад 60 років мають надмірну частку у випадках шахрайств з Bitcoin ATM. Ця група часто недостатньо обізнана про криптовалюти і більш довірлива до вказівок авторитетних структур. Шахраї цілеспрямовано використовують ці слабкості, розробляючи різні схеми для літніх.

Популярні схеми шахрайств з Bitcoin ATM

1. Шахрайство з технічною підтримкою

· Вигадане дзвінки від співробітників Microsoft, Apple

· Заявляють, що комп’ютер заражений вірусом або його зламали

· Вимагають йти до Bitcoin ATM для внесення депозиту «захисту коштів»

· Літні жертви через незнання технологій легко потрапляють у пастку

2. Вигадане представлення урядових органів

· Вигадують, що це співробітники служби соціального забезпечення, податкової або правоохоронних органів

· Загрожують розслідуванням щодо ухилення від сплати податків або відмивання грошей

· Вимагають негайно йти до Bitcoin ATM для сплати «штрафу»

· Використовують довіру літніх до авторитетів

3. Шахрайство з терміновими проблемами

· Вигадують дзвінки від родичів або медичних установ

· Заявляють, що близька людина потрапила у ДТП, її затримали або потрібна термінова медична допомога

· Вимагають негайно переказати гроші через Bitcoin ATM для порятунку

· Використовують тривогу за безпеку родичів

4. Інвестиційні шахрайства

· Вигадують, що це фінансові консультанти, які обіцяють високий дохід

· Вимагають інвестувати через Bitcoin ATM у «стабільні» проєкти

· Показують фальшиві звіти про прибутки для залучення додаткових інвестицій

· Літні пенсіонери стають головною ціллю

Спільною рисою цих схем є створення відчуття терміновості та страху. Шахраї наголошують, що «треба діяти негайно», не даючи жертві часу на обдумування або консультацію з родиною. Вони також навмисно обирають для жертв менш популярні цифрові платіжні засоби, щоб збільшити контроль над ситуацією.

DFPI у нещодавньому «Рамковому документі щодо захисту себе» чітко зазначає: «Будь-яка легальна організація не вимагатиме від вас вносити готівку у крипто-ATM для вирішення проблем або захисту ваших коштів. Якщо хтось таке пропонує — це шахрайство.» Ця заява має стати попередженням для всіх користувачів Bitcoin ATM, особливо для літніх, які не дуже знайомі з технологіями.

Регулювання переходить від попереджень до законодавчих заходів: австралійський досвід викликає зацікавленість

У відповідь на стрімке зростання кількості шахрайств американські регулятори переосмислюють свою стратегію. Законодавці все більше вважають, що лише просвіта споживачів недостатня, і переходять від попереджень до суворого законодавчого регулювання. Це проявляється на кількох рівнях.

На федеральному рівні FinCEN розглядає можливість запровадження більш жорстких вимог щодо AML (протидії відмиванню грошей) для операторів Bitcoin ATM, включаючи обов’язкову ідентифікацію, ліміти на транзакції та миттєві звіти про підозрілі операції. Деякі штати вже почали діяти, розглядаючи обмеження щільності розміщення Bitcoin ATM або їх заборону у певних регіонах.

Міжнародний досвід дає приклади для наслідування. Австралія вже ухвалила закони, що встановлюють щоденні ліміти на транзакції та забороняють подальше поширення Bitcoin ATM. Хоча ці превентивні заходи ускладнюють роботу легальних користувачів, вони суттєво знижують кількість шахрайств. Аналітики вважають, що саме ці структурні заходи є ключовими для зменшення поширення шахрайств з Bitcoin ATM.

Для операторів Bitcoin ATM регулювання стає реальною загрозою. Без ефективних механізмів запобігання шахрайствам цей швидко зростаючий сектор може зазнати масштабного спаду. Деякі оператори вже почали активніше підвищувати стандарти KYC, встановлювати ліміти на одну транзакцію і розміщувати на машинах попереджувальні повідомлення про шахрайство, намагаючись самостійно реформуватися перед настанням суворих регуляторних заходів.