Рік у Bitcoin та крипто-АТМ 2025: потужні інструменти, шахрайство та заклики до дій

Коротко

• Деякі крипто-АТМ були об’єктом уваги правоохоронних органів у 2025 році.
• Тим часом, деякі штати вжили заходів проти операторів Bitcoin ATM.
• Знову з’явилися заклики до обмежень у Конгресі.

Крипто-АТМ зазнали підвищеної уваги у 2025 році, оскільки влада та законодавці намагалися протистояти зростаючій кількості шахрайств, які здійснювалися за допомогою цих машин у США. Деякі посадовці взяли справу у свої руки з допомогою електроінструментів, тоді як два генеральних прокурори подали позови проти кількох найбільших компаній у цій галузі. Тим часом, агентства та інші організації випустили споживчі попередження, адресовані літнім людям. Оператори крипто-АТМ стверджують, що їхні машини надають цінну послугу, дозволяючи будь-кому купувати цифрові активи, такі як Bitcoin, за фізичні готівкові гроші. Однак критики стверджують, що ці компанії могли б зробити більше для запобігання втратам старших американців через шахрайства — навіть якщо це погано для бізнесу. 

Минулого року американці повідомили про $246 мільйонів збитків від крипто-АТМ до Центру скарг на інтернет-злочини, що на 99% більше порівняно з попереднім роком, згідно з щорічним звітом. Близько 43% цих збитків припадає на американців віком понад 60 років. Шахрайство досить просте: літні американці знімають готівку з банківських рахунків, конвертують її у криптовалюту за допомогою машин операторів і потім надсилають її особам, які видають себе за уряд, бізнес або технічну підтримку. Проте деякі варіанти є більш креативними, наприклад шахрайство у Массачусетсі, де мешканці втратили гроші через людей, які вимагали крипто-платежі за нібито пропущене судове засідання. Незворотність крипто-транзакцій ускладнює відновлення коштів для жертв після зникнення шахраїв, а дрібний шрифт у користувацьких угодах, пов’язаних із цими машинами, став ще одним потенційним бар’єром у суді.

Наприклад, Верховний суд штату Айова у двох випадках цього року встановив, що оператор крипто-АТМ має право зберігати готівку, пов’язану з шахрайством, оскільки умови та послуги компанії вимагають від користувачів заявляти, що вони володіють цифровим гаманцем, який отримує кошти, — а не третя сторона. “Після завершення цієї транзакції, коли користувач вставляє свої готівкові гроші і його криптовалюта зараховується на обраний ним гаманець, наше втручання закінчується,” — сказав у червні головний юридичний директор Bitcoin Depot Кріс Райан Decrypt. Bitcoin Depot співпрацює з місцевими правоохоронними органами для відстеження крипто-жертв, але, за словами Райана, злом машин компанії створює ще більше жертв, залишаючи пошкоджене майно та зниклі готівкові кошти щонайменше дванадцять разів на рік. Раніше того місяця шерифи округу Джаспер викликали ажіотаж, коли прорізали один із кіосків Bitcoin Depot на сільській заправці в Техасі. Загалом правоохоронці вилучили $32,000 у готівці, які, за словами Bitcoin Depot, фактично належали їм. ‘Здоровий глузд у запобіжних заходах’ В Айові Bitcoin Depot і конкурент CoinFlip стикнулися з тиском з боку генерального прокурора Бренни Бірд. У лютому вона подала позов проти компаній, стверджуючи, що вони отримують прибуток від шахрайських жертв, при цьому стягуючи “масивні, приховані транзакційні збори,” згідно з інформаційним листом. Критика щодо прихованих зборів пізніше була підтримана генеральним прокурором Вашингтона Браяном Л. Швалбом, який у вересні подав позов проти крипто-АТМ оператора Athena Bitcoin. У деяких випадках мешканці федерального округу платили 26% непередбачених зборів, стверджував він. Позов Швалба, який звинувачував Athena у використанні літніх людей та порушенні законів про захист прав споживачів, стверджував, що попередження, розміщені на машинах компанії, є неактуальними, враховуючи обставини, за яких до більшості жертв звертаються. “Літні жертви шахрайств, які стоять у страху біля газових станцій, кишені яких набиті незручними сумами готівки, не розуміють, що означає ‘генерувати’ криптовалютний гаманець або мати власний ‘особистий Bitcoin-гаманець,’” — йшлося у позові.

Представник Athena повідомив Decrypt, що компанія категорично не погоджується з цими звинуваченнями і захищатиметься у суді. Bitcoin Depot і CoinFlip спростували твердження у позові Бірд, водночас підкреслюючи процедури, такі як перевірки ID та повернення транзакційних зборів, для ABC News. Цього року сенатор Дік Дурбін (D-IL) представив Закон про запобігання шахрайству з крипто-АТМ. Законодавство передбачає суворі обмеження транзакцій для крипто-АТМ і зобов’язує компанії повертати повну суму потерпілим від шахрайства, якщо вони повідомляють про втрати протягом певного періоду. Дурбін зазначив, що закон містить “здравий глузд у запобіжних заходах,” які можуть захистити літніх людей, але законопроект досі не просунувся з моменту його внесення у республіканський Сенат у лютому. Хоча спроби регулювати крипто-АТМ на федеральному рівні цього року були безуспішними, понад десять штатів розробили або ухвалили закони або регуляції, що передбачають обмеження транзакцій, попередження про шахрайство, варіанти повернення коштів або нові вимоги до ліцензування, згідно з даними AARP. У червні неприбуткова організація, яка займається питаннями літніх американців, виявила, що 20 штатів вжили заходів щодо зростаючої кількості шахрайств, спричинених крипто-АТМ, зазначаючи, що вона “продовжує співпрацювати з законодавцями інших штатів для запровадження подібних заходів для запобігання шахрайству з використанням крипто-кіосків.” Тоді члени міської ради Спокана, Вашингтон, ухвалили заборону на крипто-АТМ по всьому місту, що вплинуло на близько 50 кіосків у місцевості. Через кілька місяців у серпні Іллінойс став першим штатом у Середньому Заході, який ухвалив закони, спрямовані на боротьбу з шахрайством, пов’язаним із крипто-АТМ, зобов’язуючи операторів реєструватися у державних регуляторів, обмежуючи транзакційні збори до 18% і встановлюючи ліміт на щоденні транзакції у $2,500 для нових користувачів. У тому ж місяці Міністерство фінансів США через Службу контролю за фінансовими злочинами (FinCEN) випустило термінове попередження щодо крипто-АТМ, заявивши, що “ризик незаконної діяльності посилюється” через операторів, які не дотримуються належних процедур відповідно до Закону про банківську таємницю.

На середину листопада у США було встановлено близько 30 750 крипто-АТМ, що становить 78% від світового обсягу кіосків, згідно з Coin ATM Radar. Однак загальна кількість машин у світі залишалася приблизно на рівні 40 000 з 2022 року. Місцеві уряди США намагалися запровадити обмеження щодо крипто-кіосків, але деякі країни застосували більш широкі заходи щодо безпеки. Наприклад, у червні Новий Зеландія заборонила ці машини по всій країні у рамках зусиль із припинення кримінальних фінансів.