Австралийские банки вводят «незаконный регуляторный запрет» на криптовалюту, сообщает Coinbase

Вкратце

• Coinbase подала подробную жалобу в австралийский парламент, обвиняя крупнейшие банки страны в превращении дебанкинга в «стандартную процедуру».
• Биржа утверждает, что до 60% финтех-компаний столкнулись с отказом в банковском обслуживании в 2021 году, и эта проблема сохраняется по сей день.
• Coinbase призывает законодателей принять пять мер прозрачности, рекомендованных финансовыми регуляторами в 2022 году, но так и не реализованных.

Coinbase обвинила четыре крупнейших банка Австралии в систематическом отказе в предоставлении финансовых услуг легитимным криптовалютным компаниям, назвав такую практику угрозой конкуренции и доверия к экономике страны. В своем обращении в Постоянный комитет по экономике Палаты представителей, рассмотренном Decrypt, биржа, торгующаяся на Nasdaq, предупредила, что «отказ в банковском обслуживании, обычно называемый ‘дебанкингом’, превратился из случайной операционной аномалии в системную черту австралийского финансового ландшафта». Ответ, поданный в прошлую субботу в рамках парламентского расследования цифровых платежей и инноваций, утверждает, что австралийские банки удаляют доступ к банковским услугам двумя способами: односторонним закрытием счетов и ограничениями транзакций, которые останавливают или ограничивают переводы с цифровыми активами.

«В Австралии четыре крупнейших банка внедрили политики, мешающие людям использовать свои собственные деньги, и удаляют банковские услуги у потребителей и бизнеса», — пишет Coinbase, имея в виду Commonwealth Bank, Westpac, ANZ и National Australia Bank. Жалоба поступила на фоне новых регуляторных требований к Coinbase получить лицензию на предоставление финансовых услуг в Австралии от Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) в рамках законодательства, предложенного в ноябре прошлого года, что добавляет срочности его призывам к реформе банковского сектора. Практики дебанкинга «непропорционально затрагивают сектор финтех и тех, кто использует цифровые активы и блокчейн», — заявил обмен. При контроле четырех крупных банков большинства транзакционных счетов и платежных систем, Coinbase предупредила, что выход из аккаунта может превратиться в «незаконный регуляторный запрет», исключая законные сектора из формальной экономики. «В 2021 году до 60% финтех-компаний столкнулись с отказом в обслуживании со стороны банков, и эта проблема по-прежнему требует решения», — отметил обмен.

Хотя банки часто оправдывают закрытия на основании AML/CTF, криптоплатформа заявила, что «непрозрачность этих решений породила кризис доверия к австралийской финансовой системе среди ее повседневных пользователей».  «Ничто так быстро не разрушает доверие к экономике, как сообщение о том, что вы не можете использовать свои собственные деньги», — отметила Coinbase. Decrypt обратился к четырем крупнейшим банкам за комментариями и обновит эту статью, если получит ответ. Эти опасения возникают на фоне того, что Австралия движется к устранению регуляторных пробелов в криптоотрасли через новые законы о лицензировании, после того как в прошлом году Казначейство признало проблему дебанкинга и заявило, что «работает с заинтересованными сторонами для обеспечения прозрачности и справедливости», включая переговоры с крупными банками для оценки масштаба проблемы. Международные прецеденты Coinbase привела зарубежные модели для сокращения финансовой исключенности, отметив, что ЕС гарантирует базовый банковский счет для всех легальных резидентов, а Канада позволяет почти любому открыть счет, даже без работы или с историей банкротства. Между тем, в США президент Дональд Трамп подписал в августе прошлого года указ, предписывающий регуляторам предотвращать политический или криптовалютный дебанкинг, а в прошлом месяце подал иск на 5 миллиардов долларов против JPMorgan, утверждая, что банк закрыл его счета из-за его политических взглядов после событий 6 января 2021 года. Пять мер, еще не реализованных Биржа призвала законодателей обязать банки внедрить пять мер прозрачности, изначально рекомендованных Советом финансовых регуляторов в ответ на выводы расследования Сената, но так и не принятых в закон despite поддержки правительства, объявленной в августе 2022 года.

Меры включают требование к банкам документировать причины дебанкинга клиентов, предоставлять эти причины пострадавшим, обеспечивать доступ к внутренним процедурам разрешения споров для дебанкированных лиц и малого бизнеса, предоставлять минимум 30 дней уведомления перед закрытием основных банковских услуг и самостоятельно подтверждать соблюдение этих требований. Себастьян Синклер внес вклад в этот отчет.