3.3 миллиарда долларов исчезли! Биткойн-АТМ стал раем для мошенников, 31 000 устройств в США могут быть сняты с эксплуатации

2025 年 американцы понесут убытки более 3.33 миллиарда долларов из-за мошенничеств с Bitcoin ATM, FBI зарегистрировало более 12 000 жалоб, число случаев увеличилось вдвое по сравнению с прошлым годом. В США около 31 000 терминалов используются в мошеннических целях, при этом пожилые люди составляют значительную часть жертв. Калифорния уже выпустила экстренное предупреждение, штаты переходят от потребительского просвещения к строгому законодательству, в Австралии и других странах вводятся лимиты на транзакции и запрещается распространение.

3.33 миллиарда долларов мошенничеств раскрывают тёмную сторону Bitcoin ATM

С января по ноябрь 2025 года FBI зафиксировало более 12 000 жалоб, связанных с Bitcoin ATM, что значительно превышает показатели прошлого года. Данные FinCEN (Федеральной сети по борьбе с финансовыми преступлениями США) показывают, что количество сообщений о мошенничествах, связанных с Bitcoin ATM, почти удвоилось за год. Такой взрывной рост вызвал переоценку регуляторами ситуации с примерно 31 000 терминалов по всей стране, которые обычно расположены на заправках и в магазинах уличного типа.

Bitcoin ATM предоставляет мошенникам минимальные препятствия, сокращая разрыв между возвратными наличными и необратимыми криптовалютными транзакциями. Мошенники обычно связываются с жертвами по телефону и требуют посетить конкретное место для внесения наличных в Bitcoin ATM. После обмена наличных на Bitcoin, жертва по указанию отправляет токены на кошелек мошенника, и эта транзакция уже не может быть отменена.

Такая схема полностью обходит встроенные механизмы защиты традиционных банковских переводов. В случае банковских переводов или транзакций по кредитным картам, жертвы могут подать заявку на возврат или заблокировать счет. Но как только транзакция в блокчейне подтверждена, даже при немедленном обращении в правоохранительные органы, вернуть деньги практически невозможно. Невозвратность блокчейна одновременно защищает конфиденциальность пользователей и создает идеальный канал для побега мошенников.

Еще более опасно то, что анонимность Bitcoin ATM снижает порог входа для мошенничества. Многие устройства требуют только ввести номер телефона для завершения транзакции, не требуют предъявления удостоверения личности или прохождения распознавания лица. Такой мягкий стандарт KYC (знай своего клиента) позволяет мошенникам легко указывать жертвам на выполнение переводов без риска оставить отслеживаемую личность.

Пожилые люди — основная группа жертв, мошенничество с технической поддержкой процветает

Данные Федерального бюро расследований показывают, что люди старше 60 лет слишком часто становятся жертвами мошенничеств с Bitcoin ATM. Эта группа зачастую недостаточно осведомлена о криптовалютах и более склонна доверять указаниям авторитетных структур. Мошенники используют эти слабости, разрабатывая различные схемы, ориентированные на пожилых.

Распространённые схемы мошенничества с Bitcoin ATM

1. Мошенничество с технической поддержкой

· Поддельные звонки от сотрудников Microsoft, Apple

· Утверждение о заражении компьютера вирусом или взломе хакерами

· Требование посетить Bitcoin ATM для внесения депозита «для защиты средств»

· Пожилые жертвы, не разбирающиеся в технологиях, легко попадаются

2. Выдача за государственных служащих

· Подделка сотрудников соцзащиты, налоговой службы или правоохранительных органов

· Угрозы по поводу расследования уклонения от уплаты налогов или отмывания денег

· Требование немедленно оплатить «штраф» через Bitcoin ATM

· Использование доверия пожилых к авторитетам

3. Экстренные ситуации

· Поддельные звонки от родственников или медицинских учреждений

· Утверждение, что близкий попал в аварию, задержан или нуждается в срочной медицинской помощи

· Требование срочно перевести деньги через Bitcoin ATM для спасения

· Использование тревоги за безопасность семьи

4. Инвестиционные мошенничества

· Подделка консультаций по инвестициям с обещаниями высокой доходности

· Требование инвестировать через Bitcoin ATM в «безопасные» проекты

· Демонстрация фиктивных отчетов о доходах для заманивания к дополнительным вложениям

· Пенсионеры — основная цель таких схем

Общие черты этих методов — создание чувства срочности и страха. Мошенники подчеркивают «неотложность действий», не давая жертвам времени на обдумывание или консультацию с близкими. Они также специально выбирают пожилых, которые реже используют цифровые платежи, чтобы увеличить контроль над ситуацией.

Недавний документ DFPI «Защити себя» ясно говорит: «Любая легитимная организация не потребует от вас вносить наличные в крипто-ATM для решения проблем или защиты ваших средств. Если кто-то так делает — это мошенничество.» Эта фраза должна стать тревожным звонком для всех пользователей Bitcoin ATM, особенно для пожилых, мало разбирающихся в технологиях.

Регуляция: от предупреждений к законодательству — модель Австралии вызывает интерес

В условиях взрывного роста мошенничеств регуляторы США пересматривают свою стратегию. Законодатели все чаще считают, что простое просвещение потребителей недостаточно, и переходят к жесткому законодательному регулированию. Этот сдвиг отражается на нескольких уровнях.

На федеральном уровне FinCEN рассматривает возможность ужесточения требований по борьбе с отмыванием денег (AML) для операторов Bitcoin ATM, включая обязательную идентификацию, лимиты на транзакции и немедленное сообщение о подозрительных операциях. Некоторые штаты уже предпринимают меры, рассматривая ограничения по плотности установки Bitcoin ATM или полный запрет на их размещение в определенных районах.

Международный опыт служит примером. Австралия уже приняла законы, устанавливающие дневные лимиты на транзакции и запрещающие дальнейшее распространение Bitcoin ATM. Эти превентивные меры, хотя и ограничивают удобство для легальных пользователей, значительно снижают число мошенничеств. Аналитики считают, что такие структурные меры — ключ к замедлению распространения мошенничеств с Bitcoin ATM.

Для операторов Bitcoin ATM регулирование становится реальной угрозой. Без эффективных мер противодействия мошенничеству этот быстрорастущий сектор может столкнуться с массовым уходом с рынка. Некоторые операторы уже начали повышать стандарты KYC, вводить лимиты на отдельные транзакции и размещать на устройствах заметные предупреждения о мошенничестве, чтобы подготовиться к возможным жестким регулятивным мерам.