A SEC dos EUA ensina-lhe passo a passo como custodiar ativos criptográficos

Por: 12 de dezembro, a SEC dos EUA publicou oficialmente um documento explicando os conceitos básicos de custódia de ativos criptográficos para investidores de varejo, ajudando-os a decidir a melhor forma de manter seus ativos criptográficos. Tradução do Gold Finance:

O Escritório de Educação e Assistência ao Investidor da SEC dos EUA publicou este aviso ao investidor, com o objetivo de ajudar os investidores de varejo a entenderem as formas de manter ativos criptográficos. Este aviso fornece uma visão geral dos tipos de custódia de ativos criptográficos, além de algumas dicas e perguntas para ajudá-lo a decidir a melhor forma de manter seus ativos criptográficos.

1. O que é custódia de ativos criptográficos?

Custódia de ativos criptográficos refere-se à forma e ao local onde você armazena e acessa seus ativos criptográficos. Normalmente, você acessa seus ativos criptográficos por meio de um dispositivo ou programa de computador chamado carteira de criptomoedas. Uma carteira de criptomoedas em si não armazena os ativos criptográficos; ao invés disso, ela armazena a sua “chave privada” ou senha dos seus ativos.

Ativos criptográficos. Ativos criptográficos referem-se a ativos gerados, emitidos e/ou transferidos usando uma rede de blockchain ou tecnologia de livro-razão distribuído semelhante, incluindo ativos conhecidos como “tokens”, “ativos digitais”, “moedas virtuais” e “criptomoedas”. Os investidores devem entender que as características e o design dos ativos criptográficos, bem como a tecnologia de livro-razão distribuído ou blockchain usada para emissão e/ou transferência, podem variar significativamente. Em outras palavras, diferentes ativos criptográficos podem oferecer diferentes retornos ou riscos.

Ao criar uma carteira de criptomoedas, serão geradas duas chaves ou senhas:

1. Chave privada. A chave privada é uma senha alfanumérica gerada aleatoriamente, usada para autorizar transações de ativos criptográficos. É como a senha da sua carteira de criptomoedas. Uma vez criada, ela não pode ser alterada ou substituída. Se você perder a chave privada, perderá permanentemente o acesso aos seus ativos na carteira.
2. Chave pública. A chave pública é um código usado para verificar transações e permitir que outros enviem ativos criptográficos para sua carteira. A chave pública não dá acesso à sua chave privada nem pode ser usada para autorizar transações. É como o endereço de e-mail da sua carteira de criptomoedas.

Essas chaves juntas comprovam sua propriedade dos ativos criptográficos e lhe concedem o direito de enviar, receber ou usar esses ativos.

2. Carteiras quentes e carteiras frias

Existem diversos tipos de carteiras de criptomoedas, e os investidores de varejo podem optar por diferentes formas de mantê-las. As carteiras de criptomoedas são geralmente divididas em duas categorias principais: “carteiras quentes” e “carteiras frias”. Carteira quente refere-se a uma carteira de criptomoedas conectada à internet, podendo ser um aplicativo de desktop, móvel ou web. Carteira quente permite acesso conveniente aos ativos criptográficos para transações, mas também expõe seus ativos a ameaças de rede.

Carteira fria geralmente refere-se a dispositivos físicos que não se conectam à internet, como pen drives, discos rígidos externos ou até mesmo um papel. Para transações de ativos criptográficos, carteiras frias costumam ser menos convenientes do que carteiras quentes. No entanto, por não estarem conectadas à internet, as carteiras frias tendem a oferecer maior resistência a ameaças de rede. Ainda assim, os dispositivos físicos de carteiras frias podem ser perdidos, danificados ou roubados, levando à perda permanente dos seus ativos criptográficos.

Proteja bem sua frase-semente! Muitas carteiras de criptomoedas geram uma “frase-semente”, também chamada de frase de recuperação, frase de backup ou frase de memória. A frase-semente é uma sequência de palavras aleatórias que, se você perder a carteira, a chave privada ou se o hardware ou software da carteira for danificado, pode ajudar a recuperar sua carteira. Guarde sua frase-semente em local seguro e nunca compartilhe com ninguém.

3. Autogerenciamento e custódia por terceiros

Você também precisa decidir entre autogerenciar seus ativos criptográficos (auto-custódia) ou delegar a gestão a terceiros (custódia por terceiros). Tanto a autogerência quanto a custódia por terceiros oferecem opções de carteiras quentes e frias.

Autogerenciamento:

Ao optar pelo autogerenciamento, você tem controle total sobre seus ativos criptográficos e é responsável por gerenciar todas as chaves privadas das carteiras. Isso significa que você tem controle completo sobre o acesso às chaves privadas dos seus ativos, além de ser totalmente responsável pela segurança dessas chaves. Se sua carteira de criptomoedas for perdida, roubada, danificada ou hackeada, você pode perder permanentemente o acesso aos seus ativos.

Questões-chave ao escolher uma solução de autogerenciamento de ativos criptográficos

• Você consegue configurar e manter sua carteira de criptomoedas facilmente? Configurar e manter uma carteira de criptomoedas por conta própria pode exigir conhecimentos técnicos. Certifique-se de que você possui as habilidades necessárias para realizar todas as etapas técnicas envolvidas.
• Você deseja ser totalmente responsável pelos seus ativos criptográficos? Com o autogerenciamento, você controla completamente seus ativos. Você precisa cuidar da guarda das chaves privadas e da frase-semente. Se essas chaves ou frases forem perdidas ou roubadas, você pode perder o acesso aos seus ativos.
• Que tipo de carteira de criptomoedas você quer usar? Como mencionado, você pode usar carteiras quentes ou frias para armazenar seus ativos. Considere suas necessidades de conveniência e segurança ao escolher o tipo mais adequado.
• Quanto custa uma carteira de criptomoedas? Dispositivos físicos de carteiras frias geralmente precisam ser adquiridos, enquanto carteiras quentes podem ser inicialmente gratuitas. No entanto, transações com carteiras geralmente envolvem taxas. Antes de escolher uma carteira ou fazer transações, informe-se sobre esses custos.

Custódia por terceiros:

Ao optar pela custódia por terceiros, você pode escolher uma instituição ou serviço especializado para manter seus ativos criptográficos. Essas instituições incluem exchanges de criptomoedas e provedores de serviços de custódia de ativos digitais. Elas gerenciam e controlam o acesso às chaves privadas dos seus ativos. As contas de custódia podem usar carteiras frias, quentes ou uma combinação de ambas. Se a instituição sofrer um ataque hacker, falir ou declarar falência, você pode perder o acesso aos seus ativos.

Questões-chave ao escolher uma instituição de custódia por terceiros

• Você pesquisou o histórico da instituição de custódia? Dedique tempo para investigar cuidadosamente qualquer instituição de custódia. Pesquise se há reclamações ou denúncias online. Entenda como ela é regulada. Embora o setor de ativos digitais ainda esteja em desenvolvimento, já há algum nível de regulação.
• Quais tipos de ativos criptográficos a instituição permite manter? Cada instituição de custódia permite manter diferentes tipos de ativos. Confirme se ela permite que você mantenha os ativos que deseja.
• E se a instituição falir? Verifique se ela oferece seguro contra perda ou roubo de ativos e entenda seus termos e condições.
• Como a instituição armazena e protege seus ativos criptográficos? Pergunte como ela protege seus ativos e chaves privadas, e quem tem acesso a eles. A instituição armazena seus ativos em suas instalações ou terceiriza essa tarefa? Usa carteiras quentes, frias ou outros métodos? Quais tipos de carteiras ela utiliza? Como ela determina onde seus ativos estão armazenados? Além disso, informe-se sobre os protocolos físicos e de segurança de rede utilizados para proteger seus ativos.
• Como a instituição de custódia usa seus ativos criptográficos? Algumas podem usar seus ativos como garantia para empréstimos ou outros fins (re-hypothecation). Algumas podem misturar os ativos de diferentes clientes para reduzir custos, sem manter contas separadas. Verifique se sua instituição adota essas práticas e se você precisa consentir com elas.
• Quais medidas de privacidade a instituição oferece? Procure por instituições que protejam suas informações pessoais sensíveis (como nome, endereço, número de segurança social e tipos de ativos que possui ou negocia). Pergunte se ela vende dados de clientes para terceiros e se isso requer seu consentimento.
• Quais taxas a instituição cobra? Pergunte sobre taxas anuais de gestão de ativos (baseadas no valor dos seus ativos), taxas de transação, taxas de transferência de ativos para fora da instituição, além de taxas de abertura e encerramento de contas.

4. Recomendações gerais para proteger seus ativos criptográficos

1. Pesquise cuidadosamente e escolha uma instituição de custódia confiável.
2. Nunca compartilhe sua chave privada ou frase-semente.
3. Proteja sua privacidade de ativos criptográficos. Não compartilhe com ninguém a quantidade ou o tipo de ativos que possui.
4. Fique atento a golpes de phishing na rede de ativos criptográficos.
5. Use senhas fortes e autenticação multifator em todas as suas contas online de ativos criptográficos.