Los bancos que cotizan en bolsa nombran intensamente a sus directores de cumplimiento principal La gobernanza del cumplimiento en la banca podría experimentar una transformación profunda

石诗语 中国证券报

Hasta el 2 de marzo, cerca de 30 bancos que cotizan en bolsa han publicado anuncios relacionados con el nombramiento de su director de cumplimiento principal. Entre ellos, varios bancos como el Banco Agrícola, el Banco de Construcción, el Banco de China, el Banco de Lanzhou y el Banco Rural de Qingnong han anunciado que el director de cumplimiento principal será también el presidente del banco.

Los expertos del sector consideran que establecer un director de cumplimiento principal no solo es una medida importante para que los bancos respondan a las políticas regulatorias, sino que también impulsa una profunda transformación en el sistema de gestión del cumplimiento en la banca, facilitando la transición de una “cumplimiento pasivo regulatorio” a una “gestión proactiva del cumplimiento”.

El cumplimiento comienza en la alta dirección del banco

Recientemente, los bancos que cotizan en bolsa han publicado de manera intensiva anuncios sobre el nombramiento de sus directores de cumplimiento principales.

El 27 de febrero, cinco bancos que cotizan en bolsa anunciaron a sus candidatos para el puesto de director de cumplimiento principal. A excepción del Banco de Tráfico, que nombró al director de riesgos Liu Jianjun como director de cumplimiento principal, en los bancos de Construcción, Zhejiang, Lanzhou y Qingnong, el cargo de director de cumplimiento principal es también ocupado por el presidente del banco. Entre ellos, la elegibilidad de Lü Linhua en Zhejiang Bank entrará en vigor una vez que se apruebe su cualificación como presidente. El 13 de febrero, el Banco Agrícola anunció que nombraba a su presidente, Wang Zhiheng, como director de cumplimiento principal; el mismo día, el Banco de China publicó un anuncio del consejo de administración que confirma que el presidente del banco, Zhang Hui, también será el director de cumplimiento principal. El 12 de febrero, el Banco Everbright anunció que su consejo de administración aprobó el nombramiento de Yang Wenhua como vicepresidente y director de cumplimiento principal del banco.

En cuanto a los cargos actuales de los directores de cumplimiento principales nombrados en los bancos, la mayoría son también presidentes, aunque algunos bancos han nombrado a vicepresidentes, directores de riesgos principales, asistentes del presidente y otros altos ejecutivos para este puesto, y algunos bancos han adoptado un modelo de director de cumplimiento principal dedicado a tiempo completo.

Un responsable de la Administración de Supervisión Financiera afirmó en una entrevista previa que las instituciones financieras deben mejorar su capacidad para operar en conformidad con la ley, integrando de manera orgánica la gestión del cumplimiento en el sistema de gobernanza corporativa, la estructura de gestión operativa y los procesos comerciales. Esto requiere que el cumplimiento comience en la alta dirección y que se impulse desde las alturas para garantizar la efectiva operación del sistema de gestión del cumplimiento.

La gestión del cumplimiento debe ser seria e independiente

Los expertos del sector analizan que la reciente serie de nombramientos de directores de cumplimiento principales en los bancos responde principalmente a los requisitos de la “Reglamentación sobre la gestión del cumplimiento en las instituciones financieras”, publicada en diciembre de 2024 por la Administración Nacional de Supervisión Financiera. La normativa entrará en vigor el 1 de marzo de 2025, con un período de transición de un año.

“La normativa especifica que las instituciones financieras deben establecer un director de cumplimiento principal en su sede central, pudiendo también crear puestos de director de cumplimiento y oficiales de cumplimiento de manera independiente según su situación operativa, o que estos puedan ser ocupados por altos directivos,” explicó un responsable del departamento del consejo de administración de un gran banco estatal. La designación de altos ejecutivos como directores de cumplimiento principal favorece que la función de cumplimiento en las instituciones financieras comience desde la alta dirección, fomentando una cultura de cumplimiento, elevando la conciencia de cumplimiento de todos los empleados y creando un ambiente en el que no se tenga miedo a incumplir, no se pueda incumplir y no se quiera incumplir, garantizando así un desarrollo de alta calidad.

La normativa exige que el director de cumplimiento principal y los oficiales de cumplimiento no sean responsables de gestionar las áreas de atención al cliente, finanzas, uso de fondos, auditoría interna u otros departamentos que puedan presentar conflictos de responsabilidades con la gestión del cumplimiento. Quedan excluidos de esta prohibición los presidentes (gerentes generales) de las instituciones financieras que también ejerzan como directores de cumplimiento, así como los presidentes (gerentes generales) de sucursales provinciales o de primer nivel.

Un responsable de la Administración de Supervisión Financiera afirmó que el núcleo del cumplimiento consiste en seguir las leyes, regulaciones y normas regulatorias, sin tocar los “límites inferiores” ni cruzar las “líneas rojas”. Esto requiere que la gestión del cumplimiento tenga la seriedad y la independencia necesarias.

Avanzando hacia una gestión proactiva del cumplimiento

Los expertos coinciden en que la creación del puesto de director de cumplimiento principal en los bancos marca una nueva etapa en la gobernanza del cumplimiento en la banca. Bajo la guía de la normativa, las instituciones financieras deben establecer un sistema de gestión del cumplimiento que abarque toda la organización, desde el nivel horizontal hasta el vertical, integrando el ADN del cumplimiento en las decisiones de desarrollo, en toda la cadena de operaciones y en todos los ámbitos, logrando así la transición de una “cumplimiento pasivo regulatorio” a una “gestión proactiva del cumplimiento”.

“La naturaleza especial de las instituciones financieras determina que sus requisitos de gestión del cumplimiento sean superiores a los de las empresas comunes,” afirmó Dong Ximiao, economista jefe de Zhaolian y subdirector del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghái. “Las instituciones financieras deben mantener una operación en conformidad, cultivar una cultura de cumplimiento, guiar a los empleados a fortalecer su conciencia de riesgo y cumplimiento, y mejorar continuamente su nivel de gestión del cumplimiento, para prevenir y controlar eficazmente los riesgos operativos.”

Según los requisitos específicos de la normativa, el director de cumplimiento principal en los bancos debe asumir la responsabilidad de liderar la gestión del cumplimiento en su organización y sus empleados. Las principales funciones del cumplimiento incluyen: gestionar las tareas de cumplimiento de la institución, organizar y promover la construcción del sistema de gestión del cumplimiento, supervisar el desempeño de las funciones del departamento de cumplimiento y de los puestos de cumplimiento, promover la estricta implementación y el cumplimiento efectivo de las normas de cumplimiento dentro de la organización; impulsar la creación de políticas de cumplimiento, realizar revisiones, inspecciones y evaluaciones de cumplimiento, gestionar eventos importantes de incumplimiento, realizar evaluaciones de cumplimiento, corregir problemas y fortalecer el equipo, asegurando el funcionamiento ordenado de la gestión del cumplimiento; además, reportar periódicamente a las autoridades regulatorias según lo requerido.