印度加密貨幣KYC規則收緊，因為FIU要求實時驗證和更深入的數據收集

印度已推出更嚴格的數位資產平台監管措施，新的印度加密貨幣KYC要求正在重塑交易所驗證和監控客戶的方式。

印度正式將VDA平台分類並加強入場審查

1月8日，印度金融情報單位(FIU-IND)發布了更新指南，正式將加密貨幣交易所歸類為虛擬數位資產(VDA)服務提供者。在此措施下，平台必須實施加強的反洗錢(AML)和了解你的客戶(KYC)控制。這些變革旨在抑制與加密交易速度和假名性質相關的非法金融風險。

然而，新的框架超越了傳統的文件基礎入場流程。報告實體必須進行實時身份驗證並加強客戶盡職調查流程。監管機構認為，若沒有這些保障措施，數位資產可能被濫用於洗錢、恐怖融資和擴散融資，尤其考慮到其跨境和即時特性。

根據指南，交易所需使用可靠且獨立的數據來源來識別客戶。此外，平台必須收集擴展的技術識別資料，包括帶有時間戳的IP地址、地理位置數據、設備ID、錢包地址和交易哈希。這些數據點旨在支持驗證、交易監控和細緻的風險評估。

強制要求PAN、銀行驗證和多重驗證

FIU已強制要求交易所在允許任何VDA相關活動前，收集並驗證客戶的永久帳戶號碼(PAN)。這將加密貨幣活動直接連結到印度的稅務身份框架，並增強追蹤能力。話雖如此，這一要求也提高了入場門檻，相較於早期較為基本的KYC流程。

在2024–25財政年度，總共有49家加密交易所已向FIU-IND註冊，以遵守AML和反恐融資義務。其中，45家為印度本土平台，4家為服務本地用戶的海外交易所。這些註冊資料凸顯監管機構將國內外玩家納入統一合規範圍的意圖。

銀行帳戶驗證也已收緊。平台現在必須使用“滴水”機制來確認相關銀行帳戶的所有權和運作狀況，通過發送少量測試金額來驗證細節。此外，用戶還必須提供額外的政府發行ID，如護照、Aadhaar卡或選民證，並進行一次性密碼驗證，以確認註冊的電子郵件地址和電話號碼。

業界參與者表示，這些措施大致標準化了主要交易所已採用的做法。自拍驗證、次級ID檢查和滴水確認在領先平台中較為常見。然而，新規則減少了模糊空間，建立了更清晰的合規操作手冊，也降低了行業內監管執行不均的風險。

加強對代幣募資和高風險客戶的監管

除了入場審查外，FIU還利用指南直接針對代幣募資。當局表示，該框架旨在強烈抑制首次代幣發行(ICO)和首次代幣銷售ITO。官員指出，許多此類銷售針對散戶投資者，存在經濟合理性、披露標準和風險緩解措施的疑慮。

對於一系列高風險類別，強化盡職調查將成為必須。這些類別包括高價值或高風險交易、政治暴露人士PEP、非營利組織以及與被列入金融行動特別工作組FATF灰名單或黑名單的司法管轄區有關的客戶。此外，交易所必須證明其對這些群體的控制措施超越基本的KYC檢查。

根據新的印度加密貨幣KYC框架，交易所還需部署監控工具，以檢測混合器、轉換器和其他增強匿名性的服務的使用。如發現此類活動，平台必須阻止相關交易。這反映出全球對中介機構的壓力日益增加，要求封堵用於掩蓋數位資產來源和流向的渠道。

數據保存、監控與稅務執行的擔憂

這些規則對註冊的VDA平台施加了嚴格的記錄保存義務。交易所必須保存客戶身份資訊和詳細交易記錄至少五年，或在任何調查或執法行動仍在進行時更長。然而，這一延長的保存要求也增加了報告實體的運營和數據安全責任。

上週，印度稅務官員再次表達了對加密貨幣活動及其對財政監督影響的擔憂。在最近的國會財政常設委員會上，所得稅部警告數位資產的快速增長可能削弱該國有效執行稅法的能力。此外，當局暗示，稅務、金融情報和行業監管機構之間的更緊密協調將是必要的。

總體而言，最新的FIU指南標誌著印度數位資產市場朝著更嚴格監管的方向轉變。儘管交易所認為明確的規則有助於長期合規規劃，但用戶在與VDA平台互動時，面臨的驗證、監控和數據共享條件也變得更加嚴苛。