Tài khoản nào mang lại lợi nhuận cao nhất năm 2024? Khám phá các lựa chọn thay thế ngân hàng số

Bạn đã từng nghĩ đến số tiền bạn đang bỏ lỡ khi để tiền vào tài khoản tiết kiệm chưa? Với lợi nhuận liên kết với CDI, các tài khoản ngân hàng số xuất hiện như một lựa chọn sinh lời cao hơn nhiều. Nhưng tài khoản nào cho lợi nhuận cao nhất? Câu trả lời không đơn giản – phụ thuộc vào thời gian bạn dự định giữ tiền và nền tảng bạn chọn.

Tại sao Ngân hàng số lại cho lợi nhuận cao hơn?

Sự khác biệt bắt đầu từ cách tính lợi nhuận. Trong khi tài khoản tiết kiệm cung cấp công thức cố định 7,41% mỗi năm (70% của Selic cộng với Lãi suất tham chiếu, hiện đang bằng 0), thì CDI được cập nhật hàng ngày và phản ánh tốt hơn các biến động của lãi suất thị trường. Một kết quả thực tế: ai đầu tư 100% CDI có thể đạt khoảng 10,40% mỗi năm – đã là một lợi thế đáng kể.

Ngoài ra, phần lớn ngân hàng số ghi nhận lợi nhuận hàng ngày, trong khi tài khoản tiết kiệm chỉ cập nhật một lần mỗi tháng. Điều này có nghĩa là lợi nhuận liên tục, mỗi ngày làm việc, mà không cần làm gì.

Các lợi nhuận cao nhất: Trên 110% CDI

Nếu mục tiêu là tối đa hóa lợi nhuận, một số nền tảng cung cấp lợi nhuận vượt quá 100% CDI:

99Pay dẫn đầu với mức lợi nhuận lên tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000. Điểm đặc biệt là hoạt động kể cả cuối tuần và ngày lễ, và cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền. Trên mức này, lợi nhuận giảm còn 80% CDI.

Neon có cấu trúc tăng dần: bắt đầu từ 100% CDI và đạt 113% sau hai năm duy trì tài khoản. Càng giữ tiền lâu, tỷ lệ lợi nhuận càng cao – một chiến lược thông minh để giữ chân khách hàng.

Nhóm thứ hai: Từ 100% đến 105% CDI

Mercado Pago cung cấp 100% CDI cho mọi người dùng có tài khoản cá nhân. Nhưng những người đăng ký chương trình trung thành Meli+ (và duy trì tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng sẽ đạt 105% CDI.

PicPay mang lại 102% CDI với điểm khác biệt: cho phép tổ chức tiết kiệm thành các “Hộp tiết kiệm” phân loại. Theo các mô phỏng của nền tảng, R$ 1.000 trong 24 tháng sẽ sinh lời R$ 204,12 )CDI( so với chỉ R$ 129,29 trong tài khoản tiết kiệm.

Nubank, một trong những ngân hàng số lớn nhất, cung cấp 100% CDI trong tài khoản thanh toán )không phải là tiết kiệm hay tài khoản vãng lai truyền thống(. Tiền được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ và sinh lời vào tất cả các ngày làm việc sau ngày thứ 31.

Nền tảng đáng tin cậy: 100% CDI

PagBank )nền tảng của PagSeguro( cung cấp “Tài khoản Rendeira” với 100% CDI tự động sau 30 ngày giữ tiền.

Iti )ngân hàng số của Itaú( cũng cung cấp 100% CDI, nhưng có điểm khác biệt về chức năng: công cụ “Mục tiêu của tôi” cho phép phân chia tiền theo mục đích, tương tự các hộp của Nubank, và bắt đầu sinh lợi từ ngày làm việc đầu tiên.

Banco PAN bắt đầu khiêm tốn: cung cấp 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó nhảy lên 100% CDI. Lợi thế là lợi nhuận hàng ngày từ số dư tối thiểu R$ 30.

Hiểu về CDI: Trái tim của lợi nhuận

CDI )Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng( là tỷ lệ lãi trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các ngân hàng. Nó làm cơ sở để tính lợi nhuận của CDB, LCI, quỹ đầu tư và giờ đây là các tài khoản số.

Khi bạn thấy “100% CDI”, nghĩa là lợi nhuận của bạn theo sát hoàn toàn tỷ lệ này. Trên 100%? Ngân hàng đang cung cấp thêm phần thưởng dựa trên chỉ số này. Đó là lý do tại sao tài khoản cho lợi nhuận cao nhất có thể thay đổi theo ngữ cảnh – tỷ lệ phần trăm cao hơn trên một nền tảng có thể ít hấp dẫn hơn nếu có hạn chế rút tiền hoặc yêu cầu số dư tối thiểu.

So sánh thực tế: Bạn kiếm được bao nhiêu?

Giả sử đầu tư R$ 10.000 trong một năm:

• Tiết kiệm: R$ 10.741 )7,41% mỗi năm(
• Tài khoản với 100% CDI: R$ 11.040 )ước tính 10,40%(
• 99Pay )110% CDI(: R$ 11.100+

Sự khác biệt có thể nhỏ về giá trị thấp, nhưng với các khoản đầu tư lớn hơn và thời gian dài hơn, việc chọn đúng tài khoản tạo ra sự khác biệt đáng kể.

Nên chọn cái nào?

Nếu bạn muốn tỷ lệ cao nhất: Neon )đến 113% CDI( hoặc 99Pay )đến 110% CDI(.

Nếu bạn muốn đơn giản: Nubank hoặc Iti mang lại trải nghiệm ổn định với 100% CDI.

Nếu bạn muốn linh hoạt: Mercado Pago hoặc PicPay kết hợp lợi nhuận với các chức năng bổ sung.

Nếu bạn mới bắt đầu với số tiền nhỏ: Banco PAN chấp nhận từ R$ 30.

Kết luận

Năm 2024, để tiền vào tài khoản tiết kiệm ngày càng ít hợp lý hơn. Các ngân hàng số cạnh tranh mạnh về lợi nhuận, cung cấp từ 100% đến 113% CDI – những con số mà tài khoản tiết kiệm truyền thống không thể theo kịp.

Lợi nhuận hàng ngày, tự động và không thủ tục rườm rà. Thêm vào đó, nhiều tài khoản còn tích hợp các chức năng như tổ chức mục tiêu, cashback và giao diện thân thiện. Vì vậy, khi xem xét tài khoản nào cho lợi nhuận cao nhất cho khoản tiết kiệm của bạn, bạn có các lựa chọn vững chắc và đáng tin cậy giúp biến tiền để không của bạn thành một tài sản làm việc cho bạn mỗi ngày.