La Reserva Federal de EE. UU. comienza a probar el dólar digital con los principales bancos globales

Citigroup, HSBC, Mastercard y Wells Fargo se encuentran entre varias instituciones financieras que se han unido a un piloto de dólar digital de 12 semanas con la Reserva Federal de Estados Unidos.

El piloto probará cómo los bancos, utilizando tokens de dólar digital en una base de datos común, pueden ayudar a acelerar los pagos. El proyecto funcionará en una plataforma de prueba de concepto llamada regulated liability Network (RLN), donde se realizarán pruebas en un entorno de test y se utilizarán datos simulados, según ha informado la Reserva Federal de Nueva York.

La Fed estadounidense lidera el proyecto a través del New York Innovation Center (NYIC) con la participación de las siguientes instituciones:

• BNY Mellon
• Citi
• HSBC
• Mastercard
• PNC Bank
• TD Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

La noticia provocó una reacción del denunciante Edward Snowden:

Según los participantes del proyecto, la plataforma propuesta crearía oportunidades de innovación para mejorar las liquidaciones financieras, e incluiría la participación de:

• Bancos centrales
• Bancos comerciales de diversos tamaños, y
• Entidades no bancarias reguladas

El piloto probará una versión del diseño RLN que opera exclusivamente en dólares estadounidenses, donde los bancos comerciales emiten dinero digital simulado o tokens –que representan los depósitos de sus propios clientes– y liquidan a través de reservas simuladas del banco central en un libro mayor distribuido de múltiples entidades compartido.

El piloto también probará la viabilidad de un diseño de dinero digital programable que potencialmente podría extenderse a otros activos digitales, así como la viabilidad del sistema propuesto dentro de las leyes y regulaciones existentes.

Otros aspectos clave del piloto según los participantes incluyen:

• Marco regulatorio – La plataforma se alineará con el marco regulatorio existente y preservará los requisitos actuales para el procesamiento de pagos basados en depósitos, manteniendo especialmente los requisitos de “conoce a tu cliente” y de prevención de blanqueo de capitales
• Alcance – El PoC simulará dinero digital emitido por instituciones reguladas en dólares estadounidenses, aunque el concepto podría extenderse potencialmente a operaciones multimoneda y stablecoins reguladas
• Tokens – El PoC simulará tokens que sean 100% fungibles y canjeables por otras formas de dinero
• Colaboración sectorial – El PoC incluirá el diálogo con la comunidad bancaria estadounidense en general, incluidos bancos comunitarios y regionales

El grupo afirma que hará públicos los resultados una vez finalizado el piloto, con la esperanza de que supongan una contribución importante a la literatura sobre dinero digital.

En cuanto a los planes futuros, los participantes del grupo bancario no se comprometen a ninguna fase adicional de trabajo una vez que se haya completado el piloto.