年金受給者が実際にソーシャル・セキュリティ（Social Security）だけで住宅費としてどれだけ賄えるのか調べてみると、正直なところ、多くの人が思っているよりも数字はずっときついです。

ポイントはこうです。固定されたSocial Securityの支給額で生活している場合、住宅費はおそらく毎月の最大の支出になるはずです。注意しないと、家賃や住宅ローンが支給額のほぼ全部を飲み込んでしまい、他の出費まで苦しくなります。ファイナンシャルの専門家がかなり一貫して挙げるのが、次のルールです。住宅費は、総収入の25%から30%の範囲に収めましょう。

では、Social Securityでどれくらいの家やアパートを賃りられる／買えるのかを把握しようとしている場合に、これが実際にどういう意味になるのか分解してみます。たとえば、月額約$1,920の平均給付を受け取っているとします。この25%〜30%のガイドラインを使うと、住宅費として毎月$480 から$576 のあたりを見込むことになります。以上です。そんなに余裕がないですよね？

次に、その収入で実際にどんな規模の住まいを見込めるのかという話になると、計算が面白くなります。月額$1,920の支払い、80%のローン・トゥ・バリュー（loan-to-value）比率、そして現在の金利が約5.75%であることを踏まえると、評価額が約$412,500の住宅が対象になる可能性があります。ただしこれは、税金や保険を上乗せする前の金額であることを忘れないでください。

現実には、あなたのSocial Securityの金額は、あなたの仕事の履歴と、いつ請求を開始したかに完全に依存します。もし平均より高ければ、もう少し息がしやすくなります。逆に平均より低ければ、住宅の予算管理はさらに厳格にする必要があります。大事なのは、家には“お金持ち”であっても、“現金が乏しい”状態にならないことです。

注意点として、Social Securityの受給者には2.5%の物価連動調整（cost-of-living adjustment）が適用されています。つまり、$1,920を受け取っている場合は、約$1,968まで増えます。この追加分、生活が劇的に変わるほどではありませんが、理屈の上では、必要なら住宅予算を少し上方向に調整できることも意味します。$48 から$492 へ、というイメージです。

ただ、ここからが戦略の出番です。どこに住むかは、Social Securityが実際にどれだけ長く持つかに大きな差を生みます。家賃が月$2,200から$4,000から始まるようなニューヨークやボストンのような高額な都市に住もうとするのは、Social Securityだけで暮らす多くの退職者にとっては現実的ではありません。でも、ノースカロライナ州シャーロットのような場所に移れば、スタジオアパートが月$1,300前後から見つかるかもしれません。これは大きな違いです。

もしある程度の柔軟性があるなら、固定資産税が低く、全体的な生活コストも比較的安い地域へ移ることを真剣に検討してください。引っ越しは面倒に感じるかもしれませんが、固定の収入の中で毎月数百ドルの予算に余裕ができるなら、その価値は十分にあります。Social Securityでどれくらいの家に住めるかの問題は、数字そのものと同じくらい、住む場所の地理条件に左右されることが多いのです。

結論としては、25%〜30%のルールを守り、自分の実際のSocial Securityの受給額をもとに計算し、どこで快適に暮らせるかは現実的に見積もりましょう。住宅費が収入のほぼ全てを食べ尽くしてしまい、食費や医療費のことでストレスを抱えるような事態は避けたいですよね。