紛失した401(k)を追跡する：実用的な回復ガイド

退職口座が見つからなくなる理由

401(k)を見失うことは、多くの人が思っている以上に一般的です。働く人々が頻繁に雇用主を変える中—1957年から1964年生まれの人は54歳になるまでに平均12.4回の異なる仕事を経験している—退職金の貯蓄が混乱の中に置き去りにされるのも不思議ではありません。人生の中断は、この見落としの完璧な条件を作り出します。突然の解雇と引っ越し、キャリアの転換、または単に新しい場所での混乱が、古い退職口座を心の奥に追いやる原因となり得ます。

数字は、衝撃的な現実を物語っています。国内には、放置または見落とされた401(k)口座に1.65兆ドル以上が眠っています。未請求の平均残高は約56,616ドルであり、再発見されることで誰かの経済状況に大きな違いをもたらす可能性があります。それでも、適切なアプローチを取れば、これらの資金を取り戻すことは驚くほど容易です。

隠れた退職金を見つけるためのデジタルツール

元雇用主に連絡する前に、失われた401(k)を見つけるために特化した無料のオンラインリソースを活用してみてください。これらのプラットフォームは、シンプルな検索機能と計画管理者への直接連絡を提供します。

国立未請求退職金登録簿

この登録簿は、現役および元従業員が自分の名前で登録された退職金計画を検索できる中央データベースです。検索ページで社会保障番号を入力する必要があります。一致が見つかると、直ちにあなたの退職金を保有している雇用主や機関の名前が通知されます。その後、登録簿はあなたの元計画スポンサーに通知し、あなたには一括支払いまたは資金を別の退職口座にロールオーバーする選択肢を示すBenefit Electionフォームが送られます。最も良い点は、このサービスの利用に料金がかからないことです。

退職金の紛失・発見データベース

Employee Benefits Security Administration (EBSA)が運営するこのデータベースは、忘れられた退職口座や請求を見つけるのに特化しています。アクセスにはLogin.govを通じた本人確認が必要で、法的な氏名、生年月日、社会保障番号、携帯番号、有効な運転免許証の写真を提出します。本人確認が完了すると、社会保障番号にリンクされた退職計画を検索できます。ただし、このツールは401(k)、年金、私企業や労働組合からの一時金に限定されており、IRAや政府・宗教団体の計画は対象外です。注意点として、結果はあなたの参加を確認するものであり、既に分配、ロールオーバー、または年金に変換された資金を反映していない場合があります。

消えたお金：未請求資産クリアリングハウス

Missing Moneyは、全国の未請求資産（退職口座を含む）を包括的に検索できるプラットフォームです。ホームページに名前を入力し、特定の州または全50州を検索するか選択します。サイトは毎日更新されており、最新の情報にアクセスできます。見つかった資産については、情報ボタンをクリックすると、どの州が請求を処理しているかがわかり、申請手続きがスムーズになります。

直接元雇用主に連絡する

オンライン検索で結果が得られない場合は、以前の雇用主やその計画管理者に連絡してください。労働省のEFASTツールは、必要に応じてあなたの計画管理者を特定するのに役立ちます。2010年以降の計画情報を保持しており、Form 5500 Seriesの検索機能も備えています。

この直接的なアプローチは、会社がまだ運営している場合に特に効果的です。もし会社が事業を停止している場合は、次のステップとして管理者や保管者を見つける必要があります。計画管理者は記録を保持しており、回収手続きの案内もしてくれます。

回収時に期待できること

口座を見つけたら、通常は資金の受け取り方法を尋ねられます。一括支払いとロールオーバーのどちらを選ぶかは、税金の影響も考慮して慎重に決める必要があります。ほとんどの計画は両方の選択肢を許可しており、あなたの現在の経済状況や退職戦略に応じて柔軟に対応できます。

回収プロセス自体は、ほとんど障害なく進むことが多いです。最も重要なのは、最初の一歩を踏み出すこと—ウェブサイトで検索するか、元雇用主に電話をかけることです。毎年何千人もの人が忘れられた退職金を取り戻しており、未請求資金が1.65兆ドル以上も存在する今、そのうち少なくとも一部はあなたのものである可能性は十分にあります。