Series EE 貯蓄債券は、TreasuryDirectのオンラインプラットフォームを通じてのみ購入でき、固定金利が設定されています。最近の発行では、年利0.10%が適用されていますが、この数字は市場状況により変動します。いずれにしても、財務省は、いかなるSeries EE債券も20年以内に価値が2倍になることを保証しており、これが購買力を守る最低保証となっています。
Series I 貯蓄債券は、インフレによるリターンの侵食を懸念する貯蓄者にとって魅力的な選択肢です。電子版はTreasuryDirectを通じて購入でき、紙の証明書は連邦税還付金とともに購入可能です。Series Iは、購入時に設定される固定金利と、半年ごとに再計算されるインフレ調整部分の2つの要素から構成されています。
あなたの貯蓄を解き放つ：貯蓄債券の理解と換金の完全ガイド
数十年にわたり、アメリカの貯蓄者は米国政府保証の貯蓄債券を信頼できる資産保全手段として利用し、競争力のあるリターンを得てきました。何年も前に購入した債券を見つけたり、家族から相続したり、貯蓄債券の換金が自分の資金状況に適しているか検討したりする際には、これらの金融商品の仕組みを理解することが不可欠です。換金を決める前に、貯蓄債券とは何か、その仕組み、そして実際に選べる選択肢について詳しく見ておく価値があります。
貯蓄債券が実際に何を表しているのかを理解する
貯蓄債券を購入する際は、米国連邦政府との契約を結ぶことになります。基本的には、政府に対してローンを提供し、あらかじめ合意した金利と期間内に元本と利息を返済する約束をすることです。これらの金融商品は財務省が発行し、米国政府の完全な保証が付いているため、一般のアメリカ人にとって最も安全な投資選択肢の一つと広く考えられています。
歴史的に見て、貯蓄債券は子供への贈り物として渡されたり、世代を超えて受け継がれたり、長い年月を経て書類や金庫の中から見つかったりしてきました。以前は紙の形式で発行されていましたが、今日ではほとんどが電子形式で、TreasuryDirectのデジタルアカウントに保管されています。
現代の貯蓄債券の状況
米国財務省は現在、購入可能な貯蓄債券の主なカテゴリーとしてSeries EEとSeries Iを提供しています。それぞれ異なる条件の下で運用され、市場状況や資金運用の目的に応じて異なるメリットを持ちます。
Series EE 債券：固定金利のリターン
Series EE 貯蓄債券は、TreasuryDirectのオンラインプラットフォームを通じてのみ購入でき、固定金利が設定されています。最近の発行では、年利0.10%が適用されていますが、この数字は市場状況により変動します。いずれにしても、財務省は、いかなるSeries EE債券も20年以内に価値が2倍になることを保証しており、これが購買力を守る最低保証となっています。
電子版のSeries EE債券は、$25 から購入可能で、年間の購入上限は10,000ドルです。額面価格で販売されており、古いバージョンのように割引価格で販売されることはありません。
2005年5月以前に発行された債券は異なる仕組みで、半年ごとに変動する金利が適用されます。1997年5月から2005年4月までに発行されたものは、現在年率1.60%の利回りです。
Series I 債券：インフレ調整型の保護
Series I 貯蓄債券は、インフレによるリターンの侵食を懸念する貯蓄者にとって魅力的な選択肢です。電子版はTreasuryDirectを通じて購入でき、紙の証明書は連邦税還付金とともに購入可能です。Series Iは、購入時に設定される固定金利と、半年ごとに再計算されるインフレ調整部分の2つの要素から構成されています。
高インフレの状況下では、2022年10月までに発行されたSeries Iは、9.62%の魅力的な複合金利を提供しており、多くの伝統的な貯蓄手段よりも高い水準です。電子版のSeries Iは、$25 からペニー単位の柔軟な購入が可能で、例えば25.01ドルの購入もできます。紙のバージョンは最低$50 投資額が設定されており、標準的な額面は($50、$100、$200、$500、$1,000)で、年間の購入上限は紙が5,000ドル、電子が10,000ドルです。
古いシリーズの債券：未だに換金価値あり
シリーズE債券は1941年に最初に発行され、その後第二次世界大戦の戦時債として販売されました。2010年以降は利息の支払いは停止していますが、換金価値は保持しています。1980年から2004年に発行されたシリーズHH債券は、20年の期間中も2024年まで利息を支払い続けます。ゴルフコース回復債やパトリオット債などの特殊カテゴリーは、発行は終了していますが、所有している場合は現金価値を持ち続けます。
債券の現在の価値を把握する
貯蓄債券の換金を検討する前に、その正確な価値を知る必要があります。計算にはいくつかの変数が関わります。
TreasuryDirectで購入した電子債券の場合、オンラインアカウントから詳細な評価額を確認できます。紙の債券の場合は、財務省が無料の計算ツールを提供しており、シリーズ名、シリアル番号、額面、発行日を入力するだけで、現在の換金額がわかります。
貯蓄債券の換金前に考慮すべき戦略的ポイント
いつ、またはどうやって債券を換金するかを決める際には、いくつかの重要な質問を自分に投げかけてみてください。
債券の利息はもうつかなくなったのか？ 債券が満期に達し、利息の積み立てが止まった場合、それを保持していても意味がありません。満期の債券を換金し、その資金を他の投資に回すのが合理的です。
早期引き出しのペナルティはあるか？ 購入後5年以内に換金すると、3ヶ月分の利息をペナルティとして差し引かれます。逆に、最初の12ヶ月は換金できません。これらの期間に対する債券の年齢を理解し、正確な純収益を計算しましょう。
他の投資の方が良いリターンを得られるか？ 債券の利回りと高利回りの貯蓄口座やマネーマーケットファンド、その他の低リスク商品と比較してください。より良いリターンを安全性を犠牲にせずに得られる場合、その比較が意思決定の指針となります。
流動性が必要な理由は何か？ 緊急支出、大きな買い物、ポートフォリオのリバランスなどは、貯蓄債券を換金する正当な理由です。ただし、その決定があなたの全体的な資金計画やリスク許容度、長期的な目標に沿っているか確認してください。
貯蓄債券の換金の仕組み
換金の手続きは、電子版と紙の債券、そしてその古さによって異なります。
電子債券 (Series EEとSeries I（TreasuryDirectで購入したもの）)は、次のように簡便です：TreasuryDirectのアカウントにログインし、換金リクエストを出し、受取銀行口座を指定します。資金は通常、数営業日以内に振り込まれます。
新しい紙の債券は、あなたが口座を持つ銀行や信用組合で換金できます。金融機関は一回の換金に対してドルの上限を設けたり、身分証明書の提示を求めたり、口座の保有期間を確認したりします。
古い紙の債券は、別の手続きが必要です。Treasury Form FS 1522に記入し、署名の認証を受けて、直接財務省のRetail Securities Servicesに郵送します。銀行は署名の認証や手続きの案内をサポートしますが、直接換金処理はできません。
換金時の税務義務
貯蓄債券の利息は連邦所得税の対象となりますが、州や地方の税金は免除されます。状況によっては、相続税、遺産税、贈与税、または物品税がかかる場合もあります。申告方法は柔軟で、利息が発生した時点で毎年申告するか、換金時にまとめて申告することも可能です。税務の専門家に相談し、自分にとって最も有利な申告方法を選びましょう。
最終的な決断を下す
債券の種類、価値、現在の利息獲得状況を理解することは、貯蓄債券の換金についての適切な判断の土台となります。満期状況の確認、ペナルティの計算、他の選択肢の比較を行い、自分の資金計画や長期目標に沿った決定をしてください。相続した債券の換金、満期の債券の償還、または選択肢の検討においても、十分な情報を持って臨むことが、より良い結果をもたらします。