今回の経済危機は、「ファイナンシャルプランニング」が高所得層だけの話ではなく、すべての人にとって必要不可欠なものであることを私たちに教えてくれました。明確な資金計画を持たない人は、緊急事態に直面しやすく、迅速に対応できなくなる可能性があります。## ファイナンシャルプランニングとは何かファイナンシャルプランニングは、自分の資源を管理し、人生の目標を達成するためのプロセスです。退職、住宅購入、子供の教育など、さまざまな目標に向けて、現在の財政状況を分析し、将来に向けて堅実な計画を立てることです。## なぜ今の人々は真剣にファイナンシャルプランニングを行う必要があるのか### 問題1：平均寿命の延長と退職金不足統計によると、人類の平均寿命は延びており、タイ人男性の平均寿命は71.3歳、女性は78.2歳です。仮にあなたが60歳で退職し、月30,000バーツを使い続けると、80歳まで生きる場合、計算は簡単です：30,000 × 12ヶ月 × 20年 = 7,200,000バーツ。統計によると、退職後の資金が十分な人はわずか25％であり、国からの月600バーツの補助や社会保険の平均月3,000バーツでは生活は難しいです。### 問題2：家族構造の変化と子供への依存の減少タイは高齢化社会に突入しており、60歳以上の人口は10％を超えています。一方、若い世代は少子化により、平均して1〜2人の子供しかいません。これは、継続的に高まる生活費のためです。統計によると、55.8％の高齢者は他者に依存しており、子供に一生支援を期待するのは安定した解決策ではありません。新世代の子供たちもすでにお金を使い切っています。### 問題3：インフレによる購買力の低下20年前、麺の一杯は5〜10バーツでしたが、今では40〜50バーツです。30年後は100バーツ以上になる可能性もあります。投資せずに貯めたお金は、徐々に価値を失います。### 問題4：国の福祉制度の負担増今後15年で、60歳以上の人口は20％に増加し、(1/5人)に達します。一方、働き盛りの世代と高齢者の比率は6:1から3:1に縮小し、税収だけでは将来の福祉に十分な資金を確保できません。### 問題5：金融商品が複雑多様化親世代の時代は、銀行預金だけで十分で、利回りも満足できるものでしたが、今では最低金利は1.00〜2.00％(。つまり、預金は効率的な資産運用ではありません。株式市場には726以上の銘柄、投資信託は1,537以上あり、生命保険やその他の金融商品も多様です。正しい選択をして、「お金を働かせる」ことが重要です。) 問題6：リスクに備える必要性コロナ禍では、多くの人が突然失業し、家庭のリーダーを失ったケースもあります。緊急時の備えや生命保険がなければ、借金や支出の負担が家庭を圧迫し、重篤な病気や医療費の高騰により、収入と支出のバランスが崩れます。## 良いファイナンシャルプランニングの要素は何か### ステップ1：人生の目標を明確に設定何のためにお金を貯めるのかを知るために、目標を設定します。住宅、車、年次予算、子供の教育、結婚、そして最も重要な退職計画です。明確な目標、期間、金額を設定することで、貯蓄の方向性が見え、ただ貯めるだけではなく計画的に進められます。### ステップ2：収入と支出を記録仕事を始めた90％の人は、「月末にお金がなくなる」という問題に直面します。これは、どこにお金を使ったのか把握していないからです。定期的に記録をつけることで、必要な支出と無駄遣いが見えてきます。現在、多くのアプリが収入と支出の記録をサポートしており、使う前に考える習慣を促します。### ステップ3：個人の財務状況を作成何年も働いてきた人は、「資産ゼロ、負債だらけ」という状態に陥りがちです。年次の財務健診は、身体の健康診断のようなものです。記録例：- **資産総額** ###預金、投資、住宅、車、ブランド品など(- **負債総額** )住宅ローン、車のローン、クレジットカード、闇金など(式：**資産合計 – 負債合計 = 純資産** )これが私たちの真の富です() ステップ4：緊急資金を3〜6ヶ月分準備突然の失業や緊急事態に備え、必要経費の3〜6倍の資金を用意します。緊急資金は、安全な場所に高流動性で保管し、すぐに現金化できる状態にします。リスクの低い投資先例：マネーマーケットファンドや普通預金口座。### ステップ5：リスク評価と十分な保険の確保多くの人は資産保険###（住宅、車）(に気を取られ、自分自身の保険（生命保険や健康保険）を忘れがちです。家庭のリーダーに何かあった場合、収入だけでなく医療費も高額になり、家庭の財務状況は大きく崩れます。) ステップ6：先に貯めてから使う、過剰な借金は避ける「収入 - 支出 = 貯蓄」から、「収入 - 貯蓄 = 支出」へシフトします。少なくとも収入の10％は貯蓄に回し、住宅や車、クレジットカードの借金は、収入の45％以内に抑えるべきです。例えば、月20,000バーツの場合、借金返済は9,000バーツ以内に。### ステップ7：追加収入を得るコロナ禍では、多くの人が失業し、支出を減らせない人もいます。複数の収入源を持つことは、生き残るための方法です。趣味や得意なことを活かして副収入を得る時間を作りましょう。複数の収入源は選択肢ではなく、変動のある時代に備えるための準備です。( ステップ8：お金を働かせる、賢く投資余ったお金を、自分のリスク許容度と理解に基づき、適切な資産に投資します。- **株式/投資信託**：配当や価格差によるリターンが得られるがリスクも伴う- **債券投資**：利息と元本の確実な返還- **不動産**：安定した賃料収入と資産価値の増加年齢や目標に合わせてポートフォリオを調整し、お金に「働かせる」ことを実現しましょう。) ステップ9：継続的に金融知識を身につける投資や資産運用について学び続けることが重要です。YouTubeやポッドキャスト、SET Educationなどの無料学習リソースを活用しましょう。週に1〜3時間、自分の興味のあるテーマについて学習する時間を作ると、投資や資金計画がより簡単で楽しいものになります。## 例：貯金を続ける人と続けない人の違い| | **定期的に貯金する人** | **貯金しない人** ||---|---|---|| 今の貯金額 | 10,000バーツ | 10,000バーツ || 毎月の貯金額 | 5,000バーツ | 0バーツ || 期間 | 15年 ###180ヶ月### | 0 || 利回り | 年5％ | 1.0％ ###銀行預金( || **15年後の貯金額** | **1,357,582バーツ** | **11,607バーツ** |たった一つの決断で、1.3百万円以上の差が生まれます。## まとめ：今すぐファイナンシャルプランを始めよう厳しい現実は、誰も助けてくれないことです。自分で備えるしかありません。ファイナンシャルプランニングは、難しいことや一部の人だけの話ではありません。誰もが身につけるべきスキルです。簡単なことから始めましょう：家計簿をつける、緊急資金を準備する、過剰な借金を避ける、貯金をし、投資を始める。少しずつ学びながら進めていきましょう。早く始めるほど、退職や危機に備える準備は整います。
早すぎる前に、ファイナンシャルプランニングを理解しましょう
今回の経済危機は、「ファイナンシャルプランニング」が高所得層だけの話ではなく、すべての人にとって必要不可欠なものであることを私たちに教えてくれました。明確な資金計画を持たない人は、緊急事態に直面しやすく、迅速に対応できなくなる可能性があります。
ファイナンシャルプランニングとは何か
ファイナンシャルプランニングは、自分の資源を管理し、人生の目標を達成するためのプロセスです。退職、住宅購入、子供の教育など、さまざまな目標に向けて、現在の財政状況を分析し、将来に向けて堅実な計画を立てることです。
なぜ今の人々は真剣にファイナンシャルプランニングを行う必要があるのか
問題1：平均寿命の延長と退職金不足
統計によると、人類の平均寿命は延びており、タイ人男性の平均寿命は71.3歳、女性は78.2歳です。仮にあなたが60歳で退職し、月30,000バーツを使い続けると、80歳まで生きる場合、計算は簡単です：30,000 × 12ヶ月 × 20年 = 7,200,000バーツ。
統計によると、退職後の資金が十分な人はわずか25％であり、国からの月600バーツの補助や社会保険の平均月3,000バーツでは生活は難しいです。
問題2：家族構造の変化と子供への依存の減少
タイは高齢化社会に突入しており、60歳以上の人口は10％を超えています。一方、若い世代は少子化により、平均して1〜2人の子供しかいません。これは、継続的に高まる生活費のためです。
統計によると、55.8％の高齢者は他者に依存しており、子供に一生支援を期待するのは安定した解決策ではありません。新世代の子供たちもすでにお金を使い切っています。
問題3：インフレによる購買力の低下
20年前、麺の一杯は5〜10バーツでしたが、今では40〜50バーツです。30年後は100バーツ以上になる可能性もあります。投資せずに貯めたお金は、徐々に価値を失います。
問題4：国の福祉制度の負担増
今後15年で、60歳以上の人口は20％に増加し、(1/5人)に達します。一方、働き盛りの世代と高齢者の比率は6:1から3:1に縮小し、税収だけでは将来の福祉に十分な資金を確保できません。
問題5：金融商品が複雑多様化
親世代の時代は、銀行預金だけで十分で、利回りも満足できるものでしたが、今では最低金利は1.00〜2.00％(。つまり、預金は効率的な資産運用ではありません。
株式市場には726以上の銘柄、投資信託は1,537以上あり、生命保険やその他の金融商品も多様です。正しい選択をして、「お金を働かせる」ことが重要です。
) 問題6：リスクに備える必要性
コロナ禍では、多くの人が突然失業し、家庭のリーダーを失ったケースもあります。緊急時の備えや生命保険がなければ、借金や支出の負担が家庭を圧迫し、重篤な病気や医療費の高騰により、収入と支出のバランスが崩れます。
良いファイナンシャルプランニングの要素は何か
ステップ1：人生の目標を明確に設定
何のためにお金を貯めるのかを知るために、目標を設定します。住宅、車、年次予算、子供の教育、結婚、そして最も重要な退職計画です。
明確な目標、期間、金額を設定することで、貯蓄の方向性が見え、ただ貯めるだけではなく計画的に進められます。
ステップ2：収入と支出を記録
仕事を始めた90％の人は、「月末にお金がなくなる」という問題に直面します。これは、どこにお金を使ったのか把握していないからです。定期的に記録をつけることで、必要な支出と無駄遣いが見えてきます。
現在、多くのアプリが収入と支出の記録をサポートしており、使う前に考える習慣を促します。
ステップ3：個人の財務状況を作成
何年も働いてきた人は、「資産ゼロ、負債だらけ」という状態に陥りがちです。年次の財務健診は、身体の健康診断のようなものです。
記録例：
式：資産合計 – 負債合計 = 純資産 )これが私たちの真の富です(
) ステップ4：緊急資金を3〜6ヶ月分準備
突然の失業や緊急事態に備え、必要経費の3〜6倍の資金を用意します。
緊急資金は、安全な場所に高流動性で保管し、すぐに現金化できる状態にします。リスクの低い投資先例：マネーマーケットファンドや普通預金口座。
ステップ5：リスク評価と十分な保険の確保
多くの人は資産保険###（住宅、車）(に気を取られ、自分自身の保険（生命保険や健康保険）を忘れがちです。
家庭のリーダーに何かあった場合、収入だけでなく医療費も高額になり、家庭の財務状況は大きく崩れます。
) ステップ6：先に貯めてから使う、過剰な借金は避ける
「収入 - 支出 = 貯蓄」から、「収入 - 貯蓄 = 支出」へシフトします。
少なくとも収入の10％は貯蓄に回し、住宅や車、クレジットカードの借金は、収入の45％以内に抑えるべきです。例えば、月20,000バーツの場合、借金返済は9,000バーツ以内に。
ステップ7：追加収入を得る
コロナ禍では、多くの人が失業し、支出を減らせない人もいます。複数の収入源を持つことは、生き残るための方法です。趣味や得意なことを活かして副収入を得る時間を作りましょう。
複数の収入源は選択肢ではなく、変動のある時代に備えるための準備です。
( ステップ8：お金を働かせる、賢く投資
余ったお金を、自分のリスク許容度と理解に基づき、適切な資産に投資します。
年齢や目標に合わせてポートフォリオを調整し、お金に「働かせる」ことを実現しましょう。
) ステップ9：継続的に金融知識を身につける
投資や資産運用について学び続けることが重要です。YouTubeやポッドキャスト、SET Educationなどの無料学習リソースを活用しましょう。
週に1〜3時間、自分の興味のあるテーマについて学習する時間を作ると、投資や資金計画がより簡単で楽しいものになります。
例：貯金を続ける人と続けない人の違い
たった一つの決断で、1.3百万円以上の差が生まれます。
まとめ：今すぐファイナンシャルプランを始めよう
厳しい現実は、誰も助けてくれないことです。自分で備えるしかありません。ファイナンシャルプランニングは、難しいことや一部の人だけの話ではありません。誰もが身につけるべきスキルです。
簡単なことから始めましょう：家計簿をつける、緊急資金を準備する、過剰な借金を避ける、貯金をし、投資を始める。少しずつ学びながら進めていきましょう。
早く始めるほど、退職や危機に備える準備は整います。