もしあなたが本当にお金を増やしながら貯めるのに最適なデジタルバンクを探しているなら、その答えはあなたのプロフィールとあなたがどれだけ利益を最大化したいかによります。良いニュースは、2024年には選択肢が増え、多くの銀行が従来の貯蓄を凌駕していることです。
貯蓄の利率は年間7.41％に過ぎませんが、これは過去の話です。現代のデジタルバンクは、CDIに連動した口座を提供しており、これは非常にダイナミックな指標で、リアルタイムでSelicレートに追随します。貯蓄は月に一度更新されるのに対し、CDIは平日毎に利率が変動します。実際には、100％のCDIを提供する口座は年間約10.40％の利回りを生み出し、これは貯蓄より約3％高いです。
さらに、デジタルバンクの口座開設は簡単で迅速、煩雑さもありません。アプリから直接投資でき、カテゴリーごとに貯蓄を整理したり、買い物でキャッシュバックを得たりも可能です。すべて一つの場所に統合されています。
CDI (Certificado de Depósito Interbancário)は、基本的に銀行同士が短期貸付で設定する金利です。これはさまざまな金融商品（CDB、LCI、ファンド、デジタル口座）の収益を計算する基準となります。
CDIと貯蓄の重要な違いは更新頻度です。貯蓄は固定式の(70％のSelic + レファレンシャルレート)を用いており、預金の記念日だけ月次で更新されます。一方、CDIは毎日計算され、リアルタイムで利益を追跡できます。ある商品が100％超のCDIを提供している場合、それは貯蓄よりも高い収益を意味し、特に現在のようにSelicが高い時期には顕著です。
利益を最大化したいなら、Neonは無敵です。最初は100％のCDIから始まり、半年ごとに割合が上昇し、2年後には113％に達します。資金を長期間預ければ預けるほど、銀行が差し引く手数料は少なくなります。長期的にお金を貯めたい人や頻繁に動かさない人に最適です。
99アプリは、最大R$5,000の残高が毎日、週末も含めて最大110％のCDIで利息を得られるデジタル口座を提供します。それを超えると利回りは80％に下がります。ボーナスとして、アプリ内残高を使った配車や携帯電話のリチャージでキャッシュバックも得られます。すでに移動にアプリを使っているなら、良い選択です。
2012年に設立されたPicPayは、「貯金箱」を作成し、目標カテゴリーごとにお金を分けることができます。毎営業日、1レアルは102％のCDIを生み出します。アプリ内のシミュレーションでは、R$1,000を24ヶ月投資するとR$204.12の利益になり、貯蓄のR$129.29と比べて58％多くなります。
Mercado Pagoの口座では、どんなお金も少なくとも100％のCDIで運用されます。もしあなたがMeli+ (Mercado Livreのロイヤルティプログラム)に加入し、月に最低R$1,000の残高を維持すれば、利回りは105％のCDIに上がります。すでにMercado Livreのエコシステムを利用しているなら便利です。
国内最大級のデジタルバンクの一つ、Nubankは、支払い口座を提供し、その資金は自動的に連邦国債に投資されます。残高を満たしてから31日後、平日のみ100％のCDIで運用されます。貯蓄と違い、月に一度だけ利息がつくのではなく、毎日利益を確認できます。
Itiは、「My Goals」機能を提供し、特定の目的に資金を分けることができます。各目標は、最初の営業日から100％のCDIを生み出します。これはNubankの「貯金箱」に似ていますが、Itaú銀行と連携しています。すべてを整理したい人に最適です。
PagSeguroの金融サービスプラットフォーム、PagBankは、「Rendeira口座」を提供し、30日以上放置された残高に対して自動的に100％のCDIを運用します。複雑さもなく、最低要件も過剰ではありません。資金を預けておけば、あなたのために働きます。
PANでは、R$30以上の残高は毎日自動的に運用されます。最初の30日間は10％のCDI、その後は100％に上昇します。最大残高制限はありません。R$30だけ持って始めたい人に良い選択です。
長期的に利益を最大化したい場合： Neon (113％のCDI) アクティブな移動利用者向け： 99Pay (110％のCDI) 目標や目的を整理したい場合： PicPay (102％のCDI) または Iti (100％のCDI) シンプルさ重視： Nubank、PagBank、または Banco PAN (100％のCDI) Mercado Livreで買い物する人向け： Mercado Pago (最大105％のCDI)
現在のようにSelicが高水準にある環境では、資金の預け先を選ぶ戦略の重要性が増します。CDIに連動したデジタルバンクの口座は、リアルタイムで金利の変動を捉えるため、ますます魅力的になっています。
100％と113％の間の利回り差は表面上は小さく見えますが、より大きな金額や長期の期間では、その差は数百または数千レアルの追加収益に変わります。
2024年に貯蓄にお金を放置するのは、机の上にお金を置いているのと同じです。デジタルバンクは、手数料なしで自動運用される口座や、キャッシュバック、目標整理などの追加機能を備えた、具体的で便利な代替手段を提供しています。
お金を預けて増やすのに最適なデジタルバンクは、あなたの具体的な目標次第ですが、ここで紹介した8つの選択肢は、従来の貯蓄よりもはるかに高いリターンをもたらします。今すぐ行動を起こし、お金を働かせましょう。
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2024年にお金を貯めて増やすのに最適なデジタルバンクはどれですか？
もしあなたが本当にお金を増やしながら貯めるのに最適なデジタルバンクを探しているなら、その答えはあなたのプロフィールとあなたがどれだけ利益を最大化したいかによります。良いニュースは、2024年には選択肢が増え、多くの銀行が従来の貯蓄を凌駕していることです。
なぜ貯蓄をデジタルバンクに切り替えるのか？
貯蓄の利率は年間7.41％に過ぎませんが、これは過去の話です。現代のデジタルバンクは、CDIに連動した口座を提供しており、これは非常にダイナミックな指標で、リアルタイムでSelicレートに追随します。貯蓄は月に一度更新されるのに対し、CDIは平日毎に利率が変動します。実際には、100％のCDIを提供する口座は年間約10.40％の利回りを生み出し、これは貯蓄より約3％高いです。
さらに、デジタルバンクの口座開設は簡単で迅速、煩雑さもありません。アプリから直接投資でき、カテゴリーごとに貯蓄を整理したり、買い物でキャッシュバックを得たりも可能です。すべて一つの場所に統合されています。
CDIとは何か、その仕組み
CDI (Certificado de Depósito Interbancário)は、基本的に銀行同士が短期貸付で設定する金利です。これはさまざまな金融商品（CDB、LCI、ファンド、デジタル口座）の収益を計算する基準となります。
CDIと貯蓄の重要な違いは更新頻度です。貯蓄は固定式の(70％のSelic + レファレンシャルレート)を用いており、預金の記念日だけ月次で更新されます。一方、CDIは毎日計算され、リアルタイムで利益を追跡できます。ある商品が100％超のCDIを提供している場合、それは貯蓄よりも高い収益を意味し、特に現在のようにSelicが高い時期には顕著です。
2024年に利回りが貯蓄を上回る8つの最高のデジタルバンク
1. Neon – 最大113％のCDI (最高利回り)
利益を最大化したいなら、Neonは無敵です。最初は100％のCDIから始まり、半年ごとに割合が上昇し、2年後には113％に達します。資金を長期間預ければ預けるほど、銀行が差し引く手数料は少なくなります。長期的にお金を貯めたい人や頻繁に動かさない人に最適です。
2. 99Pay – 最大110％のCDI (モビリティ利用者向け)
99アプリは、最大R$5,000の残高が毎日、週末も含めて最大110％のCDIで利息を得られるデジタル口座を提供します。それを超えると利回りは80％に下がります。ボーナスとして、アプリ内残高を使った配車や携帯電話のリチャージでキャッシュバックも得られます。すでに移動にアプリを使っているなら、良い選択です。
3. PicPay – 最大102％のCDI (目標管理に最適)
2012年に設立されたPicPayは、「貯金箱」を作成し、目標カテゴリーごとにお金を分けることができます。毎営業日、1レアルは102％のCDIを生み出します。アプリ内のシミュレーションでは、R$1,000を24ヶ月投資するとR$204.12の利益になり、貯蓄のR$129.29と比べて58％多くなります。
4. Mercado Pago – 最大105％のCDI (頻繁に買い物する人向け)
Mercado Pagoの口座では、どんなお金も少なくとも100％のCDIで運用されます。もしあなたがMeli+ (Mercado Livreのロイヤルティプログラム)に加入し、月に最低R$1,000の残高を維持すれば、利回りは105％のCDIに上がります。すでにMercado Livreのエコシステムを利用しているなら便利です。
5. Nubank – 100％のCDI (最もアクセスしやすい)
国内最大級のデジタルバンクの一つ、Nubankは、支払い口座を提供し、その資金は自動的に連邦国債に投資されます。残高を満たしてから31日後、平日のみ100％のCDIで運用されます。貯蓄と違い、月に一度だけ利息がつくのではなく、毎日利益を確認できます。
6. Iti (Itaú) – 100％のCDI (整理好きな人向け)
Itiは、「My Goals」機能を提供し、特定の目的に資金を分けることができます。各目標は、最初の営業日から100％のCDIを生み出します。これはNubankの「貯金箱」に似ていますが、Itaú銀行と連携しています。すべてを整理したい人に最適です。
7. PagBank – 100％のCDI (シンプルで直感的)
PagSeguroの金融サービスプラットフォーム、PagBankは、「Rendeira口座」を提供し、30日以上放置された残高に対して自動的に100％のCDIを運用します。複雑さもなく、最低要件も過剰ではありません。資金を預けておけば、あなたのために働きます。
8. Banco PAN – 100％のCDI (スタートは遅め)
PANでは、R$30以上の残高は毎日自動的に運用されます。最初の30日間は10％のCDI、その後は100％に上昇します。最大残高制限はありません。R$30だけ持って始めたい人に良い選択です。
どのデジタルバンクが最適か？あなたのプロフィール次第
長期的に利益を最大化したい場合： Neon (113％のCDI)
アクティブな移動利用者向け： 99Pay (110％のCDI)
目標や目的を整理したい場合： PicPay (102％のCDI) または Iti (100％のCDI)
シンプルさ重視： Nubank、PagBank、または Banco PAN (100％のCDI)
Mercado Livreで買い物する人向け： Mercado Pago (最大105％のCDI)
2024年の展望：金利上昇局面
現在のようにSelicが高水準にある環境では、資金の預け先を選ぶ戦略の重要性が増します。CDIに連動したデジタルバンクの口座は、リアルタイムで金利の変動を捉えるため、ますます魅力的になっています。
100％と113％の間の利回り差は表面上は小さく見えますが、より大きな金額や長期の期間では、その差は数百または数千レアルの追加収益に変わります。
結論：2024年に利益を最大化しよう
2024年に貯蓄にお金を放置するのは、机の上にお金を置いているのと同じです。デジタルバンクは、手数料なしで自動運用される口座や、キャッシュバック、目標整理などの追加機能を備えた、具体的で便利な代替手段を提供しています。
お金を預けて増やすのに最適なデジタルバンクは、あなたの具体的な目標次第ですが、ここで紹介した8つの選択肢は、従来の貯蓄よりもはるかに高いリターンをもたらします。今すぐ行動を起こし、お金を働かせましょう。