危機が一瞬収入を奪い、支出が止まらないときや、大きな医療費に直面したとき、あなたは備えるための資金を持っていますか？これらの話は遠い未来の話ではなく、事前の準備の問題です。
ファイナンシャルプランニングはそんなに難しいことではありません。資源を管理し、あなたの目標のためにお金を働かせる芸術です。時間が過ぎていくままに任せるのではなく。
医療の進歩により、平均寿命は延びています。タイ男性の平均寿命は71.3歳、タイ女性は78.2歳です。中には100歳まで生きる人もいます。
あなたが60歳で退職し、月30,000バーツを80歳まで使い続けたいとしたら、必要な金額は：
しかし、それ以上長生きしたら？問題はここから始まります。統計によると、退職後の生活資金が十分な人はたった25％です。
タイは高齢化社会に突入しています。60歳以上の人口は10％超え、今後も増加傾向です。
若い世代は子供を少なく持つ傾向にあります。生活費が高いためです。だから、老後に子供に頼るのは期待できません。55.8％の高齢者は他人に頼っている現状です。つまり、自分で生きていく必要があります。
20〜30年前、ラーメン一杯は5〜10バーツでしたが、今や40〜50バーツです。30年後は100バーツになるかもしれません。
食料、医療費、交通費などすべてが高騰しています。しかし、「同じ金額」では買えるものが少なくなります。インフレに勝つための投資計画を立てなければ、退職後の幸せは薄れてしまいます。
15年後、タイの人口の5人に1人が高齢者になります。しかし、働き手は？6人に1人から3人に減少します。
推定では、政府の税収は福祉に十分ではありません。高齢者向けの月600バーツの手当や、平均3,000バーツの社会保険基金は本当に十分でしょうか？だからこそ、自分の人生を成功させるために考える必要があります。
昔は銀行預金だけで満足でしたが、今や金利は1.00〜2.00％。株式726銘柄、投資信託1,537本、保険、生命保険、その他多くの投資手段があります。
動物園の前に立っているような気分で、どの動物を選べばいいかわからないことも。学びと選択を冷静に行えば、より早く目標に到達できます。
比較例を見てみましょう。
貯金する人 vs しない人 (15年)
数字の差ではなく、規律、早期開始、適切なツールの選択が重要です。
COVID-19の間、多くの家庭が家族のリーダーを失いました。重病で治療費が高騰し、貯蓄がなければ、人生の幸せは一瞬で失われます。
生命保険、健康保険、緊急資金の準備は、「生命の防護幕」です。
多くの人は漠然と貯金していますが、何のために貯めているのかわからず、規律が崩れます。具体的な目標を設定しましょう：
目標が明確になれば、適切な投資手段を選べます。
仕事を始めたばかりの90％は「月末までに」お金がなくなる。原因は何か？お金の使い道がわからないからです。
今日から7日間だけでも収支を記録してみてください。次のことが見えてきます：
今はアプリも便利で、1年中記録できます。月1,000バーツ節約できれば、年間12,000バーツの投資資金になります。
何年も働いてきたのに、自分の資産や負債の総額を知らない人もいます。
結果：資産合計 - 負債合計 = 純資産。これがあなたの本当の財産です。
できるだけプラスにしておくことが重要です。これが「あなたの財務の健康状態」です。
( ステップ4：緊急用「下着セット」を準備
金曜日に仕事に行き、月曜日に解雇されたら？突然の病気や事故に備えるために必要な資金は？
必要経費の3〜6倍の緊急資金を準備しましょう。
例：必要経費が10,000バーツなら、30,000〜60,000バーツの緊急資金を貯める。
どこに置く？流動性の高い場所に。すぐに現金化でき、安全な場所に。普通預金口座やマネーマーケットファンドがおすすめです。
) ステップ5：自分のリスクを理解する
多くの人は家や車の保険はしますが、自分の保険はしません。これは間違いです。
もし家族のリーダー ###主な収入源###に何かあったら：
生命保険や健康保険は、家族を経済的な危機から守るための防御策です。
( ステップ6：「先に貯めてから使う」これが基本
古い考え方：収入 - 支出 = 貯金 ❌
新しい考え方：収入 - 貯金 = 支出 ✓
自動的に貯金が引き落とされる仕組みを作りましょう。給料日に自動的に引き落とす設定です。絶対に忘れずに。
少なくとも収入の 10% を貯金しましょう。それ以上も良いです。
良い借金のルール：すべての借入を一つにまとめ、収入の 45% を超えないように。
例：月収20,000バーツなら、借入は9,000バーツ以内に抑える )45%###
( ステップ7：収入は「一つだけ」ではない
COVID-19の間、多くの人が失業しました。唯一の収入源だけでは危険です。
趣味や得意なことを活かして副収入を得てみてください：
毎日100〜200バーツの副収入でも、年間にすると大きな金額です。
) ステップ8：お金に働かせる「正しい投資」
残ったお金を適切な資産に投資しましょう。あなたの能力に合ったものを選びます。
株式/投資信託：配当や価格差で利益を得る。ただしリスクも伴います。
債券：利息と元本が確実に返ってくる。リスクは低め。
不動産：賃料収入と価値上昇が見込めるが、資金は多めに必要。
今は分析ツールも充実しているので、適切なタイミングを見極めましょう。
ファイナンシャルプランの技術は常に学び続けることが大切です。多くの機関が無料のSET Educationを提供しています。PodcastやYouTubeも豊富です。
毎週1〜3時間、自分の興味のある分野を学びましょう。これにより：
1. キャッシュフローをコントロール：予算は「制限」ではなく、「把握」のためです。
2. 貯蓄 + 投資：両方必要です。一つだけでは不十分。
3. 保険 + 緊急資金：あなたの人生の防壁です。
4. 節税：保険や退職計画を工夫して税控除を得る。
5. 退職計画：働き始めたその日から始めましょう。
「何を知っているかよりも、何をすべきかを知り、すぐに始めることが大切」
効果的なファイナンシャルプランはそんなに複雑ではありません。始める決意をし、自分自身と約束しましょう。今日からシステム的に取り組むのです。
もう準備はできましたか？収支を記録したり、予算を作成したりして始めましょう。
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なぜ賢く資金管理をする必要があるのか？成功するための資金計画の始め方
危機が一瞬収入を奪い、支出が止まらないときや、大きな医療費に直面したとき、あなたは備えるための資金を持っていますか？これらの話は遠い未来の話ではなく、事前の準備の問題です。
ファイナンシャルプランニングはそんなに難しいことではありません。資源を管理し、あなたの目標のためにお金を働かせる芸術です。時間が過ぎていくままに任せるのではなく。
計画を忘れていいのか？7つの重要な理由から明らかになる真実
1. 私たちの未来は思ったより長い
医療の進歩により、平均寿命は延びています。タイ男性の平均寿命は71.3歳、タイ女性は78.2歳です。中には100歳まで生きる人もいます。
あなたが60歳で退職し、月30,000バーツを80歳まで使い続けたいとしたら、必要な金額は：
しかし、それ以上長生きしたら？問題はここから始まります。統計によると、退職後の生活資金が十分な人はたった25％です。
2. 社会は変わる。子供は1-2人で十分、5-6人ではない
タイは高齢化社会に突入しています。60歳以上の人口は10％超え、今後も増加傾向です。
若い世代は子供を少なく持つ傾向にあります。生活費が高いためです。だから、老後に子供に頼るのは期待できません。55.8％の高齢者は他人に頼っている現状です。つまり、自分で生きていく必要があります。
3. インフレは敵。お金の価値を下げる
20〜30年前、ラーメン一杯は5〜10バーツでしたが、今や40〜50バーツです。30年後は100バーツになるかもしれません。
食料、医療費、交通費などすべてが高騰しています。しかし、「同じ金額」では買えるものが少なくなります。インフレに勝つための投資計画を立てなければ、退職後の幸せは薄れてしまいます。
4. 政府の福祉は基本にすぎない
15年後、タイの人口の5人に1人が高齢者になります。しかし、働き手は？6人に1人から3人に減少します。
推定では、政府の税収は福祉に十分ではありません。高齢者向けの月600バーツの手当や、平均3,000バーツの社会保険基金は本当に十分でしょうか？だからこそ、自分の人生を成功させるために考える必要があります。
5. 金融資産の選択肢は多すぎる
昔は銀行預金だけで満足でしたが、今や金利は1.00〜2.00％。株式726銘柄、投資信託1,537本、保険、生命保険、その他多くの投資手段があります。
動物園の前に立っているような気分で、どの動物を選べばいいかわからないことも。学びと選択を冷静に行えば、より早く目標に到達できます。
6. 「貯蓄」が先、時間は味方
比較例を見てみましょう。
貯金する人 vs しない人 (15年)
数字の差ではなく、規律、早期開始、適切なツールの選択が重要です。
7. 一つの危機が電気やインフラを止めることも
COVID-19の間、多くの家庭が家族のリーダーを失いました。重病で治療費が高騰し、貯蓄がなければ、人生の幸せは一瞬で失われます。
生命保険、健康保険、緊急資金の準備は、「生命の防護幕」です。
ファイナンシャルプランはどこから始めるべき？
ステップ1：明確な目標を設定する
多くの人は漠然と貯金していますが、何のために貯めているのかわからず、規律が崩れます。具体的な目標を設定しましょう：
目標が明確になれば、適切な投資手段を選べます。
ステップ2：毎日の収支を記録する
仕事を始めたばかりの90％は「月末までに」お金がなくなる。原因は何か？お金の使い道がわからないからです。
今日から7日間だけでも収支を記録してみてください。次のことが見えてきます：
今はアプリも便利で、1年中記録できます。月1,000バーツ節約できれば、年間12,000バーツの投資資金になります。
ステップ3：財務状況を「心で」理解する
何年も働いてきたのに、自分の資産や負債の総額を知らない人もいます。
結果：資産合計 - 負債合計 = 純資産。これがあなたの本当の財産です。
できるだけプラスにしておくことが重要です。これが「あなたの財務の健康状態」です。
( ステップ4：緊急用「下着セット」を準備
金曜日に仕事に行き、月曜日に解雇されたら？突然の病気や事故に備えるために必要な資金は？
必要経費の3〜6倍の緊急資金を準備しましょう。
例：必要経費が10,000バーツなら、30,000〜60,000バーツの緊急資金を貯める。
どこに置く？流動性の高い場所に。すぐに現金化でき、安全な場所に。普通預金口座やマネーマーケットファンドがおすすめです。
) ステップ5：自分のリスクを理解する
多くの人は家や車の保険はしますが、自分の保険はしません。これは間違いです。
もし家族のリーダー ###主な収入源###に何かあったら：
生命保険や健康保険は、家族を経済的な危機から守るための防御策です。
( ステップ6：「先に貯めてから使う」これが基本
古い考え方：収入 - 支出 = 貯金 ❌
新しい考え方：収入 - 貯金 = 支出 ✓
自動的に貯金が引き落とされる仕組みを作りましょう。給料日に自動的に引き落とす設定です。絶対に忘れずに。
少なくとも収入の 10% を貯金しましょう。それ以上も良いです。
良い借金のルール：すべての借入を一つにまとめ、収入の 45% を超えないように。
例：月収20,000バーツなら、借入は9,000バーツ以内に抑える )45%###
( ステップ7：収入は「一つだけ」ではない
COVID-19の間、多くの人が失業しました。唯一の収入源だけでは危険です。
趣味や得意なことを活かして副収入を得てみてください：
毎日100〜200バーツの副収入でも、年間にすると大きな金額です。
) ステップ8：お金に働かせる「正しい投資」
残ったお金を適切な資産に投資しましょう。あなたの能力に合ったものを選びます。
株式/投資信託：配当や価格差で利益を得る。ただしリスクも伴います。
債券：利息と元本が確実に返ってくる。リスクは低め。
不動産：賃料収入と価値上昇が見込めるが、資金は多めに必要。
今は分析ツールも充実しているので、適切なタイミングを見極めましょう。
ステップ9：自分の「知識」に投資
ファイナンシャルプランの技術は常に学び続けることが大切です。多くの機関が無料のSET Educationを提供しています。PodcastやYouTubeも豊富です。
毎週1〜3時間、自分の興味のある分野を学びましょう。これにより：
基本的な原則を知る
1. キャッシュフローをコントロール：予算は「制限」ではなく、「把握」のためです。
2. 貯蓄 + 投資：両方必要です。一つだけでは不十分。
3. 保険 + 緊急資金：あなたの人生の防壁です。
4. 節税：保険や退職計画を工夫して税控除を得る。
5. 退職計画：働き始めたその日から始めましょう。
まとめ：今日から始めてどれだけできる？
「何を知っているかよりも、何をすべきかを知り、すぐに始めることが大切」
効果的なファイナンシャルプランはそんなに複雑ではありません。始める決意をし、自分自身と約束しましょう。今日からシステム的に取り組むのです。
もう準備はできましたか？収支を記録したり、予算を作成したりして始めましょう。