我舅舅の工場は去年、閉鎖寸前だった。ビジネスの不振ではなく、キャッシュフローの壁に完全に詰まったからだ。一つの貨物の審査プロセスが銀行口座で8日も止まっていた——下流の支払いは遅れ、上流の支払い請求は急かされ、200万円の資金ブラックホールに追い込まれ、最終的には高利貸しに頼るしかなかった。

その日、彼は私に電話をかけてきた：「あなたたちが研究しているブロックチェーン技術で、銀行の審査速度を上げられるか？」

私はその時答えられなかった。でも今日、ふと思いついた。もしかすると、この質問は非常に良い問いかもしれない——なぜなら、それはブロックチェーンの真の金鉱を突いているからだ。私たちはDeFiのさまざまな概念を盛り上げているが、実は数万億ドル規模の市場が眠っていることを見落としている：**サプライチェーンファイナンス**。

そして、新興のオンチェーンデータプラットフォームは、分散型検証メカニズムを用いて、この長い間閉ざされてきた扉を開こうとしている。

**01 | 荒唐無稽な現状：銀行は金持ち、企業は資金不足**

世界のサプライチェーンファイナンス市場には、皮肉な現象が存在する：一方では銀行システム内の膨大な貸出可能資金が適切な投資先を見つけられず、もう一方では何千もの中小企業が資金調達の困難さから経営難に陥っている。

その間に何があるのか？それは厚い情報の壁だ。

工場から海外の店舗へと出荷される商品を例にとると、必要な書類は以下の通り：購買契約書、品質検査報告書、生産証明書、海運B/L、保険証明書、梱包リスト、通関書類、税金記録、倉庫記録、物流追跡情報、受領証、支払い請求書……

十数種類の書類、五つの異なるフォーマット、少なくとも三つの言語にまたがり、八つの全く異なる情報システムに散在している。

銀行が融資を行う場合？まず人を派遣してこれらの書類を一つ一つ照合し、確認に三日かかる。その後、真偽を検証し、資金が到着するまでに二日。検証と資金到達のタイミングが合った頃には、すでに貨物は港に到着している。結果、企業が最も資金を必要とする時に、融資のプロセスは始まったばかりだ。

これが、世界のサプライチェーンファイナンス市場に**1.5兆ドルの資金ギャップ**が存在する理由だ——資金がないわけではない。情報の整理コストが高すぎて、検証に時間がかかりすぎるのだ。

**02 | 技術的解決策："人工検証"から"チェーン上確認"へ**

従来のモデルでは、各中間段階で人手による検証と裏付けが必要だった。購買契約の確認、物流情報の検証、支払い証明の照合。これらのプロセスは遅く、コストも高く、ミスも起きやすい。

しかし、これらの重要な情報ポイントをすべてブロックチェーンに載せ、分散型検証メカニズムを用いてデータの真偽性を保証すれば、状況はまったく異なる。

例えば、海運B/Lをオンチェーンに載せると、物流会社、荷主、銀行がリアルタイムで確認でき、何度もFAXやスキャン、メールのやり取りをする必要がなくなる。生産証明書、品質検査報告書、支払い記録といった重要ポイントが一度オンチェーンで確認されると、改ざん防止の性質を持つ——銀行のリスク管理部門は審査時間を大幅に短縮できる。

一部のプラットフォームは、法律や物流データの標準化を模索しているが、その核心はこうだ：サプライチェーンの各段階を統一されたデータフォーマットで表現し、チェーン上の検証メカニズムを通じて迅速に真偽を確認する。

結果はどうか？従来8日かかっていた審査プロセスが24時間に短縮され、何度も往復していた書類の検証も一度で済むようになる。

**03 | 市場の現実：これは本当に万億ドル規模のチャンスだ**

繰り返し強調すべき数字がある：世界の中小企業の資金ギャップは**1.5兆ドル**だ。これは虚構の数字ではなく、実際に毎日起きている資金調達の難しさだ。

それに比べて、DeFiのロックされた資産は数百億ドルに過ぎない。一方、サプライチェーンファイナンスは、伝統的な金融システムが長年使い続けてきた、想像を超える規模の分野だ。

欧米の銀行、中国の貿易会社、東南アジアの工場……これらすべてがこの市場に関わっている。資金調達のサイクルを一週間から一日に短縮できれば、金融チェーン全体の効率は倍増する。

これは仮想通貨界の投機チャンスではなく、実際のビジネス運営を改善できる真の応用シナリオだ。

今、もう一度舅の話を聞きたい気もする——もしかすると次回は、「審査を早められるか？」という質問ではなく、実際にこれらのツールを使って資金調達をしているのかもしれない。