米連邦準備制度理事会、主要な世界の銀行とデジタルドルのテストを開始

シティグループ、HSBC、マスターカード、ウェルズ・ファーゴは、米連邦準備制度理事会（FRB）とともに12週間にわたるデジタルドルのパイロットプログラムに参加する複数の金融機関の一部です。

このパイロットでは、共通のデータベース上でデジタルドル・トークンを利用する銀行が、どのように決済の迅速化に寄与できるかがテストされます。プロジェクトは、規制対象負債ネットワーク (RLN) と呼ばれる概念実証プラットフォーム上で実施され、テスト環境で模擬データを用いて試験が行われるとニューヨーク連邦準備銀行は述べています。

米連邦準備制度理事会は、ニューヨーク・イノベーション・センター (NYIC) を通じてこのプロジェクトを主導しており、以下の機関が参加しています：

• BNYメロン
• シティ
• HSBC
• マスターカード
• PNCバンク
• TDバンク
• トゥルイスト
• U.S.バンク
• ウェルズ・ファーゴ

このニュースには内部告発者エドワード・スノーデンからも反応がありました。

プロジェクト参加者によると、提案されているプラットフォームは金融決済の改善に向けたイノベーションの機会を創出し、次のような参加者を含むとされています：

• 中央銀行
• 様々な規模の商業銀行
• 規制されたノンバンク

このパイロットでは、米ドル限定で運用されるRLN設計のバージョンがテストされます。ここでは商業銀行が自社顧客の預金を表すシミュレートされたデジタルマネーまたはトークンを発行し、共有された複数組織の分散型台帳上で模擬的な中央銀行準備金を通じて決済を行います。

また、他のデジタル資産にも拡張可能なプログラム可能なデジタルマネー設計の実現可能性や、既存の法律・規制の下での提案システムの有効性もテストされます。

参加者によって挙げられているパイロットのその他の主要な側面は以下の通りです：

• 規制枠組み – プラットフォームは現行の規制枠組みに準拠し、特に顧客確認（KYC）やマネーロンダリング防止要件を維持しながら、預金ベースの決済処理に対する既存要件を守ります
• スコープ – このPoCは米ドル建てで規制機関が発行するデジタルマネーをシミュレーションしますが、今後複数通貨運用や規制されたステーブルコインへの拡張も視野に入ります
• トークン – PoCでは、他の形態のマネーと100％互換性があり、償還可能なトークンをシミュレートします
• 業界連携 – PoCには、コミュニティバンクや地域銀行を含む米国銀行業界との対話も含まれます

グループは、完了後に結果を公表する予定であり、これがデジタルマネーに関する文献への重要な貢献となることを期待しています。

将来計画については、銀行グループの参加者はパイロット完了後の作業の今後のフェーズにコミットしていません。