なぜあなたのクレジットスコアが下がったのか？急落の背後にある可能性のある7つの要因

あなたのクレジットスコアは、あなたの金融生活の中で最も重要な数字の一つです。貸し手、家主、さらには潜在的な雇用主もそれを見て、あなたの金融的信頼性を評価します。クレジットスコアは300から850の範囲で、700が良好と見なされ、800以上は優れたものと見なされます。したがって、クレジットスコアが突然ディップした場合は、調査する価値があります。

数ポイントの変動は正常ですが、劇的な信用スコアの低下は即座の対処が必要です。あなたのスコアが急降下する原因は以下の通りです。

よくある容疑者: 支払いの問題

あなたの支払い履歴は、クレジットスコアのヘビー級チャンピオンであり、FICOスコアの35%を占めています — これは90%の主要な貸し手によって使用されるモデルです。たった1回の遅延または未払いでも、あなたの信用力に大きなダメージを与える可能性があります。

クレジット発行者は、通常、30日以上遅れている場合に延滞を報告します。遅れのタイミングが悪いほど — 60日、90日、またはそれ以上 — あなたのスコアは急激に低下します。債務を無視し続けると、最終的には債権回収業者に回され、あなたの信用報告書に何年も残る悪影響を及ぼします。

過剰なクレジットカード残高はあなたに不利に働いています

クレジットカードの限度額を使い切ることは、クレジットスコアを急激に下げる簡単な方法です。理由は次の通りです：クレジット利用率はFICOスコアの30%を占めています。業界の標準は、利用率を利用可能なクレジットの30%未満に保つことです。この閾値を超えると、貸し手はあなたをリスクが高いと見なし、そのペナルティがスコアに反映されます。

限度額の減少が事態を悪化させた

時々、発行者は警告なしに信用限度額を削減します。あなたの$5,000の利用可能残高が一夜にして$4,000になります。これは発行者の問題のように聞こえますが、あなたのスコアの問題になります。なぜなら、それは自動的にあなたの利用率を上昇させ、30％の重要な閾値に近づけるか、それを超えることになるからです。

古いクレジットアカウントを閉じました

unused credit cardを閉じるのは賢いように思えるかもしれませんが、この戦略はしばしば裏目に出ます。なぜでしょうか？アカウントの年齢はクレジットスコアの15%を占めます。長い支払い履歴はあなたに有利に働き、特に何年もの良好な履歴を持つ古いアカウントを閉じることは、その利点を取り除いてしまいます。その影響は、そのアカウントが最も古いものであった場合、さらに深刻です。

新しいクレジット申請によるハードインクワイアリ

住宅ローン、自動車ローン、または新しいクレジットカードに申し込みましたか？各申請はハードインクワイアリを引き起こし、一時的にスコアを傷つけます。その損害は通常控えめで、1年以内に消えますが、クレジットを注意深く追跡している人々にとっては気になるほどのものです。

あなたのクレジットレポートのエラーがあなたを引きずり下ろしています

あなたの信用報告書の不正確なデータは、思っているよりも一般的であり、直接的にスコアに悪影響を与えます。これは単純な事務的エラーか、あるいはもっと悪いことに、本人確認詐欺の兆候かもしれません。

反撃するためには、すべての3つの信用情報機関から信用報告書を取得し、裏付け書類を添えて誤りを文書で異議申し立てしてください。もし信用情報機関が間違いを修正しない場合は、消費者金融保護局にエスカレーションしてください。

主な財政的挫折:差し押さえと破産

クレジットスコアへの最も深刻な影響は、差押えまたは破産から来ます。差押えや第13章破産は、あなたの報告書に7年間残り、第7章破産は10年間残ります。これらのイベントは大幅なスコアの低下を引き起こし、回復には数年かかります。

次に何をすべきか

もしあなたのクレジットスコアの低下が予想外であった場合、まずは以下のステップを実行してください：支払い履歴を確認する、クレジットカードの残高をチェックする、クレジットレポートに誤りがないかスキャンする、そして最近のハードインクワイアリを忘れていないか確認する。根本的な原因を理解することが、信用を再構築し、軌道に戻るための第一歩です。