退職は税金の自由を意味しない：退職者が実際に負うべきもの

多くの人々は、9時から5時までの仕事を離れる日を夢見ており、退職が少ない義務を意味すると思っています。ここに厳しい真実があります：退職者は税金を申告しますか？ 短い答えははい—ほとんどの人が年齢に関係なく申告します。もしあなたの唯一の収入が社会保障から来ている場合を除いて、あなたは依然としてサムおじさんに支払いをしなければなりません。

収入閾値: 退職者が申告しなければならない時

65歳以上の場合、IRSは総所得が特定の限度を超える場合に申告を求めます。単身者の場合、その閾値は**$14,700です。両方の配偶者が65歳以上の夫婦共同申告の場合、合計総所得が$28,700に達した場合に報告が必要です。もし一方の配偶者のみが65歳以上であれば、要件は$27,300**から始まります。

唯一の例外？純粋な社会保障受給者です。社会保障が唯一の収入源である場合、通常は連邦税を支払う必要がなく、申告をすっ飛ばすことができます。しかし、投資収入、年金分配、または他の収入を加えた瞬間に、申告義務が戻ってきます。

社会保障税の罠

多くの退職者が驚かされるのはここです。あなたの社会保障給付金は、他の退職収入がある場合、課税される可能性があります。IRSはこれを判断するために「合計収入」を使用します。これは、調整後総所得に非課税利息を加え、さらに社会保障給付金の50％を加えたものとして計算されます。

独身者の場合、合計収入が**$25,000-$34,000の間にあると、最大50%の給付金が課税対象になります。$34,000を超えると、最大85%の給付金に税金がかかる可能性があります。共同申告者の場合、これらの閾値は$32,000-$44,000** (50% 課税対象)および**$44,000** (85% 課税対象)です。この隠れた税金は、多くの人々を驚かせます。なぜなら、社会保障自体が「課税所得」とは別物に感じられるからです。

退職金口座の引き出し: 税金の複雑さ

あなたが資金を提供している退職口座の種類は、退職後の税負担を決定します。従来の401(k)や年金は、税引き前のドルで資金提供されているため、退職後の引き出しは全額が通常の所得として課税されます。年金の一時金を引き出しますか？その年の全税金を支払うことになります—これにより、高い税率の階層に押し上げられる可能性があります。

ロスIRAはここで救済を提供します。納税後のドルを寄付したため、適格な引き出しは非課税で出てきます。通常のIRAは、その寄付が控除可能かどうかに応じて、ある程度の中間に位置します。重要なのは：退職前に自分のアカウントタイプを理解することです。なぜなら、税金の影響は重要だからです。

税金を減らすための戦略

たとえ退職者が退職所得のためにより高い税率で税金を申告する場合でも、実際に支払うべき金額を減らすためのいくつかの法的戦略が存在します。

高齢者税額控除を活用する: 高齢者および障害者のための税額控除は、$3,750-$7,500の税金軽減を提供します。65歳以上の単身者は、調整後の総所得が**$17,500未満である場合、通常は資格があります。(制限は、両方の配偶者が65歳以上の共同申告を行う既婚者の場合、$25,000**に上昇します。)

高い標準控除を請求する: 65歳で、あなたの標準控除が増えます。独身の申告者は追加で**$1,750を受け取り、共同申告の場合は各配偶者が追加で$1,400**を受け取ります。両方が資格を満たす場合、合計で($2,800になります)。この大きな控除は課税所得を直接減少させます。

最大化キャッチアップ寄付: 50歳以上の方は、従来のIRAまたはロスIRAに追加で**$1,000を寄付できます。(2023の制限: $6,500 合計)、401(k)に追加で$7,500**を寄付できます。(2023の制限: $22,500 合計)。これらの寄付は、退職資産を構築しながら、現在の課税所得を減少させます。

ボトムライン

退職は課税から免除されるわけではありません—ただ、どの税金が適用されるかが変わるだけです。申告が必要かどうかを理解し、引き出し戦略を計画することは非常に重要です。無秩序なアプローチと意図的な税戦略の間には、年間で数千ドルの差が生じる可能性があります。ガイダンスが必要な場合、IRSプログラム(60+)やAARP(50+、収入制限)を通じての無料サポートが、これらの複雑さをナビゲートするのに役立ちます。