理想のモーゲージパートナーを見つける: ブローカー、ローンオフィサー、バンカーの違いを解説

家を購入する準備が整ったとき、モーゲージブローカーとローンオフィサー、モーゲージバンカーの違いを理解することで、時間とお金の両方で何千ドルも節約できます。これら3つの専門家は、借入の旅の中で異なる役割を果たしており、適切な専門家を選ぶことは完全にあなたの財政状況に依存します。

簡単な比較: 各プロの役割

モーゲージブローカー: あなたの個人的なショッピングエージェントとして機能し、複数の貸し手の中からあなたの特定の財務プロファイルに最適な金利と条件を見つけるために検索します。彼らは直接お金を貸すわけではなく、あなたの収入、クレジットスコア、負債義務に基づいて適切な貸し手とつなげます。

ローンオフィサー: 単一の機関—通常は銀行、信用組合またはオンライン貸し手を代表します。彼らは雇用主からのローン商品しか提供できないため、選択肢は1つの会社が提供するものに限られます。複数のオプションを比較したい場合は、異なる機関の異なるローンオフィサーに連絡する必要があります。

モーゲージバンカー: 両方の役割の要素を組み合わせています。彼らはローンを起こし、アンダーライティングプロセスを管理し、さまざまな銀行との関係から資金調達を行うことができます。多くは業界経験が10年以上あり、FHAローン、VAローン、またはその他の専門的な製品を求める多様な借り手プロファイルと通常は働いています。

実際のコストの違い

これらの専門家の主な違いは、ショッピングフェーズで明らかになります。モーゲージブローカーは、1回の会話で異なる貸し手からの複数の融資プログラムを提示できます。このアクセスは財布に直接反映されます。複数の貸し手の金利を比較することで、0.25%から1%の違いが明らかになることが多く、$300,000のモーゲージでは、ローンの期間中に$50,000から$200,000の違いが生じる可能性があります。

対照的に、ローンオフィサーは雇用主の製品のみを代表します。本当に市場の見積もりを得るためには、異なる会社の複数のローンオフィサーに申し込む必要があり、これは多くの借り手が省略してしまう時間がかかるプロセスです。残念ながら、これは高くつく見落としです。

誰を選ぶべきか？

従来の借り手の場合: 安定した雇用、良好なクレジットスコア (700+)、一貫した収入、管理可能な負債対収入比率があれば、ローン担当者はうまく機能します。この借り手カテゴリーには多くの銀行が対応しているため、連絡する貸し手は少なくなります。

非伝統的な申請者のために: 自営業の専門家、退職者、ビジネスオーナー、または従来とは異なる財務プロファイルを持つ人は、モーゲージブローカーまたはモーゲージバンカーを優先すべきです。彼らは特に型にはまらない状況に対応するための関係を築いており、通常、より専門的なローンプログラムへのアクセスを持っています。

最大の節約のために: モーゲージブローカーとローンオフィサーの比較は、ブローカーが通常、より良いオプションをより速く提供することを示しています。しかし、複数の資金源と提携しているモーゲージバンカーは、潜在的により深い専門知識を持ちながら、同様の利点を提供します。

スマートに買い物をする方法

同じ日に3から5の異なるソースからローン見積もりを収集してください。市場の状況やあなたのクレジットレポートは常に変化しているため、タイミングが重要です。数日または数週間離れて取得した見積もりは直接比較できません。この1日のアプローチでは、実際の金利、手数料、発行コストを並べて見ることができます。

NMLS (全国多州ライセンスシステム＆レジストリ)の番号を確認し、検討している専門家のライセンスの状態を確認し、彼らに対する規制措置をレビューしてください。特定の借り手カテゴリーに対する彼らの経験について尋ね、どのように報酬が支払われるかを理解してください。

ボトムライン

住宅ローンのプロセスを圧倒されるものにしないでください。住宅ローンブローカーとローンオフィサーの違いは、文字通りあなたの財政的未来を決定づけることがあります。複数の見積もりを集めるための時間を確保し、可能であればすべての三種類のプロを比較し、あなたの目標は30年間一緒に働くのに楽しい誰かを見つけることではないことを思い出してください—あなたのローンはクロージング後に売却される可能性が高いです。あなたの目標は、あなたのユニークな状況に対して利用可能な最良の金融取引を見つけることです。