退職現実チェック：なぜ米国の55～64歳の労働者が今行動する必要があるのか

期待と現実のギャップは、最終的な労働年齢に最も強く影響します。バンガードの最新の401(k)分析によると、55歳から64歳のアメリカ人の中央値の退職アカウント残高はわずか$87,571であり、この層が労働市場を離れる直前にいることを考えると、厳しい数字です。

平均残高は$244,750に達しますが、この高い数字は問題の真実を隠しています: この年齢層のほとんどの人は、彼らがいるべき場所とは程遠いです。中央値が本当の物語を語っており、それは即座の注意を必要とするものです。

数学が合わない

50代後半から60代前半の人々にとって、時間は有限の資源となっています。55歳の人は現実的に退職後の貯蓄を構築するために10〜12年しかない—すべての貢献が重要になる圧縮されたタイムラインです。それでも、この層のアメリカの労働者の大多数は、退職後の生活を維持するために十分な資金を蓄積していません。

この不足は怠惰や計画の不備だけによるものではありません。人生はあらゆる段階で介入してきます。30代は住宅ローンや育児がやってきます。40代は予期しない住宅修理が舞い込んできます。50代になると、子供の大学費用がアカウントを削ります。そのため、多くの人が中堅から後半のキャリア年に備えが足りないのも驚くことではありません。

キャッチアップルール: あなたの秘密のアドバンテージ

もし遅れをとっているのであれば、アメリカの退職制度は実際に内蔵された加速メカニズムを提供しています。50歳からは、標準の$23,500の上限に加えて、401(k)に毎年追加で$7,500を寄付することができ、2025年の合計は$31,000になります。

しかし、さらにあります。60歳から63歳の方々には、$7,500の代わりに$11,250の増強された追加入金を許可する新しいルールがあります。これにより、あなたの最大年間寄付額は$34,750に押し上げられ、アメリカの労働者にとって退職前の最後の10年間において大きな利点となります。

これらの数字が手の届かないように見えても、実用的なアプローチがあります。

• まずは雇用主のマッチングを最大化しましょう。 これは即時の無料のお金です—テーブルに置いておかないでください。
• 解放された現金を再配分する。 60歳に近づくにつれて、住宅ローンの支払いが終わることがあり、年間数千ドルが解放されます。これをそのまま退職貯蓄に振り向けましょう。
• サイドインカムを活用する。 ギグエコノミーの仕事やパートタイムの役割は、追加入金のために特に指定された追加資金を生成できます。
• 裁量支出を減らす。 子供が家を出ると、家計の支出は通常減少します。その節約を401(k)に振り向けましょう。

大きな絵

最大の追加入金ができなくても、控えめな増加は重要です。わずかに大きな資産と戦略的な社会保障のタイミングを組み合わせることで、重要なギャップを埋めることができます。社会保障の給付を数年遅らせることで、毎月の支払いが大幅に増加します。401(k)が不足している場合は、検討する価値のある戦術です。

結論：アメリカの55-64歳の人々はパニックになる必要はありませんが、行動するべきです。今日、あなたの401(k)の残高を確認し、目標となる退職のニーズを理解し、貯蓄を増やすための戦略を少なくとも1つ実施しましょう。キャリアの最後の10年は、意図的な財政的動きが最も大きな影響を与える時期です。