40歳に達する：アメリカ人が実際に達成すべき財政チェックポイント

40年の清算

40歳の誕生日は特別な意味を持ちます。ただの1年ではなく、多くの人が無意識に「今までにやるべきだったこと」のメンタルチェックリストを取り出す心理的なチェックポイントです。そして、もしあなたがアメリカにいるなら、そのチェックリストは財政的な期待でいっぱいです：家、退職貯蓄、借金なし、子供のための大学資金。ファイナンシャルアドバイザーのジョージ・カメルは、重要な人生のこの段階で最も重要なマネーマイルストーンを正確に示し、重要そうに聞こえることと実際に重要なことの雑音を切り抜けました。

40歳になると、利害がより大きく感じられます。なぜなら、通常、収入の可能性がピークに達する一方で、財務の複雑さも増すからです。

ファウンデーション: 借金を管理する

何よりもまず、消費者の借金を解消する必要があります。特に15-25%の利息がかかるタイプのものです。カメルが言うように、月々の借金返済に縛られているお金は、あなたの未来を築くために使えないお金です。それは富を奪うものです。もし40歳でまだかなりのクレジットカードの借金を抱えているなら、あなたの財政のエンジンはパーキングブレーキをかけたままで動いています。

数学は厳しい: 高金利の借金はあなたに対して複利で増え、他の目標を達成することが指数関数的に難しくなります。

あなたの安全ネットは現実でなければならない

人生は予期しない出来事を投げかけます。失業、医療緊急事態、車の修理—それらは警告メールを送ってはきません。40歳までに、あなたの緊急基金は理論的であるべきではありません。カメルは、生活費の3か月から6か月分を高利回りの貯蓄口座に置いておくことを推奨しています。手を付けず、準備が整った状態で。

あまりにも多くの人々が、このステップを飛ばしてしまい、退職投資がより緊急だと思っています。間違いです。このバッファがなければ、最初の予期しない5,000ドルの請求書が負債のスパイラルになります。これは財務計画の中で最も退屈な部分ですが、最も重要な部分です。

不動産：複雑なアメリカの夢

アメリカでは、住宅所有は現在複雑です。頭金は非常に高く、住宅ローン金利は変動し、沿岸都市の不動産市場は厳しいです。それでも、カメルはこれを40年のチェックポイントとして価値のあるものと見なしています。しかし、1つの大きな留意点があります。サンフランシスコやニューヨークのような状況にいる場合は、無理をせず、賃貸の方が経済的に理にかなっている場合はそうしてください。

目標は何が何でも住宅を確保することではなく、稼ぐ力があるうちに住宅の資産価値を築くことです。

あなたの退職戦略はもはや曖昧ではいけません

"将来のための退職投資"は40歳では通用しません。実際の計画が必要です。カメルは、収入の15%を税優遇口座に向けることを推奨しています。雇用主を通じた401(k)やロスIRAです。しかし、ここに順序があります：まずは借金ゼロ、次に緊急資金を完全に備え、その後に積極的な退職投資です。

40歳であれば、まだ時間は味方ですが、ぎりぎりです。残りの積み重ねる年数は、まだ大きな違いを生むことができます。

大学資金: 昨日から始めるべきだが、始めていないなら今日始めよう

子供がいる場合や計画している場合、529教育貯蓄プランや同様の教育口座はすでに成長しているべきです。早く始めるほど、後でのストレスが少なくなります。カメルは、これらを退職口座のように扱うことをお勧めします—自動的かつ一貫した貢献を数年にわたって行うことです。

あなたのキャリアは20年の成長を反映すべきです

40歳になる頃には、おそらくあなたは15年以上の職業人生を歩んでいます。あなたの給料はそれを反映すべきです。もしあなたが20代半ばの頃と同じ給料をもらっているなら、何かが壊れているかもしれません。そして、攻撃的な行動を取る時かもしれません。キャリアの停滞は財政の停滞です。

モーゲージを積極的に攻撃しよう

経済的に安定したら、追加の住宅ローン返済を始めましょう。確かに、住宅ローンはクレジットカードと比べて「安い負債」ですが、カメルの哲学は明確です：住宅ローンがなくなることで、数十万の利息が節約できます。それは単なる数学ではなく、心理的な自由です。

自分の情熱を通じて自己投資をする

40歳までに、正しくやっていれば、これまで以上に稼いでいるはずです。その余裕には、実際に大切に思っている趣味や情熱のための資金も含まれるべきです。喜びを含まない経済的成功は、ただの別の形の貧困です。

寛大さは交渉の余地がなくなる

子供がいる場合や支援すべき親、信じている活動がある場合、慈善寄付は富を得るまで待つべきではありません。たとえまだ借金から抜け出している最中でも、今すぐ10%の寄付を始めましょう。40歳での寛大さの習慣は、あなたの残りの財政生活のトーンを設定します。

リアルチェックポイント

これらの9つの目標は、完璧さや恥についてではありません。遅れているものがあっても、それは方向性についてのものです。40歳での質問は「すべての目標を達成したか？」ではなく、「正しい方向に進んでいるか？」です。もし答えが「はい」であれば、あなたはすでに勝っています。