市場の不確実性を乗り切る米国の投資家のためのキャッシュ・プレースメント戦略

株式市場のボラティリティが急上昇すると、多くのアメリカ人の自然な本能は引き下がり、ホールドして現金を保持することです。コンファレンスボードの最新の消費者信頼感データによると、年収125,000ドル以上の米国の世帯の44%が今後の支出をカバーするために現金準備を増やしています。しかし、そのお金を何もしないで寝かせておくことには独自のリスクが伴います。

市場のためらいの背後にある心理

アメリカの消費者の約38%が、今後12ヶ月で株価が下落すると予想しています。この数字は、年初から大きく変動しています。この持続的な不安は、実際の市場の動揺と、ソーシャルメディアプラットフォーム上の驚くべき金融ニュースの絶え間ない攻撃の両方を反映しています。

"今、恐れは正当な感情です。"とワシントンD.C.に拠点を置く認定ファイナンシャルプランナーでFruitfulのガイダンス責任者であるレベッカ・パルマーは述べています。“しかし、それがあなたの投資戦略であってはなりません。”

今日のアメリカの投資家が直面している課題は多面的です。4月は2020年以来見られないレベルの株式市場のボラティリティを記録し、情報の過負荷は前の世代が同様の低迷期に経験したものよりもはるかに強烈です。しかし、ここに重要な問題があります: 伝統的なチェック口座にお金を置いておくこと—あるいはさらに悪いことに、マットレスの下に置いておくこと—は、インフレが上昇するにつれてあなたの購買力を侵食します。

現金の選択肢を探す

もし株式の見通しがあなたを不安にさせるなら、または短期的なニーズのために資金を割り当てているなら、リスクを最小限に抑えながらお金をより効果的に働かせることができるいくつかの実績のある手段があります。

アクセス可能な成長のための高利回り貯蓄口座

これらの口座は常に4％以上の金利を提供し、従来の銀行のわずかなリターンを大幅に上回ります。ほとんどがFDIC保険で保障されており、オンラインプラットフォームを通じて提供されているため、実店舗の銀行と同じセキュリティ保護が得られます。

“数学は簡単です,” とカリフォルニアのルシディティ・ウェルス・アドバイザーズのCFP、シンディ・スフォルツァは説明します。“オンラインバンクが4%や3.8%を提供する一方で、主要チェーンではほぼゼロであるとき、選択は明らかになります。”

定期預金: レートを固定する

CDは、米国の投資家が資金を特定の期間（通常6〜12ヶ月、時には5年まで）にコミットすることを可能にし、4％以上の保証された金利と引き換えに提供されます。トレードオフは明確です：早期引き出しにはペナルティが発生します。

現在、CD金利はハイイールド貯蓄の提供と競争力を保っており、時間のコミットメントがそれほど重要ではなくなっています。「ここで重要なのは金利の比較です」とスフォルツァはアドバイスします。「CD金利がハイイールド貯蓄と一致する場合、ロックされた金利が意味のある利点を提供しない限り、コミットメントをスキップするかもしれません。」

マネー・マーケット・アカウント: 中間の地

年利3.5%から4.4%の利息を提供するマネーマーケット口座は、伝統的な貯蓄口座の機能と限られた小切手発行およびデビットカードの特権を組み合わせています。リターンは最高の高利回り貯蓄口座には及ばないかもしれませんが、追加のアクセス性が、柔軟性を必要とするアメリカの投資家にとっての特徴となっています。

財務省証券：政府保証のセキュリティ

アメリカ財務省証券—4週間から1年までの期間で利用可能—は、もう一つの低リスクのアベニューを提供します。投資家は、銀行、ブローカー、またはTreasuryDirect.govを通じて直接購入できます。

"プラットフォームはエレガントではありませんが、メリーランド州のFree State Financial PlanningのCFPであるジョン・ベルは認めています。“しかし、自動再投資オプションを使ったTビルのラダーを構築するには効果的です。”

重要な利点：国債に対して得られる利息は州税および地方税を回避し、実質的な利回りを増幅させます。これは特にアメリカの高税率地域にいる人々にとって価値があります。多くのブローカーは、複数の政府証券を組み合わせた国債ETFやインデックスファンドも提供しています。

長期的な現実

これらの保守的な選択肢は特定の目的に役立ちますが、本物の投資の代わりにはなりません。5年以内に必要ない資金には、マーケットベースの商品—インデックスファンド、インデックスETF、またはターゲットデートリタイアメントアカウント—が一般的に優れた長期成果をもたらします。

「はい、市場は変動します」とスフォルツァはクライアントに思い出させます。「しかし、これはあなたの資産形成のお金であり、明日の請求書の支払いではありません。」

不安があなたの金融戦略を麻痺させるのではなく、分散型インデックスファンドが常に意思決定を必要とせずに株式投資へのアクセス可能な入り口を提供することを考慮してください。短期的な安全性のための現金代替と長期的な成長志向の投資の組み合わせは、現在の懸念と将来の富の構築の両方を管理するアメリカの家庭に対してほとんどの金融専門家が推奨するバランスの取れたアプローチを表しています。