投資の旅を早く始めることは複雑に見えるかもしれませんが、基本はシンプルであり、数学的にもできるだけ早く始めることを強く支持しています。お金が市場に置かれる年数が多ければ多いほど、複利があなたに有利に働き、控えめな寄付が数十年にわたって substantial wealth に変わります。早く始める若い投資家は、成人期を通じて役立つお金の管理スキルも身に付けます。しかし、年齢制限に関する本当の話は何でしょうか？ティーンエイジャーは実際に株を買うことができるのでしょうか？その答えは、選択したアカウントの構造に依存します。
ここでの明確な答えは次のとおりです：親の関与なしに自分自身のブローカーアカウント、IRA、または投資アカウントを開設し管理するには、少なくとも18歳でなければなりません。しかし、これは若い投資家が市場から締め出されていることを意味するわけではありません。特定のアカウント構造は、通常は親、保護者、または信頼できる家族の一員である成人のスポンサーがいる場合に、未成年者が投資に参加できるようにしています。
これらのアカウントの主な違い: 若い投資家は証券を単に所有しているのか、それともどの投資が購入されるかを指示できるのか？これは思っている以上に重要で、学習体験とコントロールレベルの両方に影響を与えます。
**所有構造:**未成年者と大人の両方が投資を共同所有します 意思決定: 未成年者と大人の間で共有 最低年齢: 通常はなしですが、一部のプロバイダーが制限を設ける場合があります
共同で所有される標準的なブローカレッジアカウントは、2人以上の人々がアカウントの所有権と投資の管理を共有できるようにします。これらは一般的に結婚したカップルによって使用されますが、親と子供にとっても同様に機能します。この構造の美しさは柔軟性にあります—大人は子供が若い時にすべての決定を行うことができ、子供が思春期に成長するにつれて徐々に責任を移転することができます。
トレードオフは税の扱いです。両方の当事者が資産を所有しているため、キャピタルゲイン税はアカウント保有者の税率に基づいて適用されます。しかし、共同アカウントは利用可能な最も広範な投資オプションを提供します。
多くのブローカーは、投資へのアクセスと金融教育ツールを組み合わせた、若者向けの共同アカウントを提供しています。これらのプラットフォームは通常、アカウント手数料を請求せず、最低残高を要求せず、1ドルからの端数株の購入を許可します。内蔵の学習モジュールは、金融レッスンを完了したティーンにアカウントクレジットを報酬として与え、実質的にお金の教育をゲーム化しています。
所有権構造: マイナーが投資を所有しています 意思決定: 大人がすべての選択を管理します 最低年齢: 理論的にはなし
カストディアルアカウントは異なるアプローチを示しています。ここでは、大人(がカストディアン)としてアカウントを開設・管理しますが、未成年者がすべての証券の実際の所有者です。カストディアンは、未成年者に利益をもたらす費用のためにのみ資金を引き出すことができます。成年に達すると、通常は18歳または21歳（州によって異なる）で、若い成人は完全な管理権を得ます。
これらのアカウントは、いわゆる「キディ税」構造を通じて税効率を提供します。未得収入の一部は年次課税を回避し、別の部分は親の税率ではなく未成年者の税率のみが適用されます。これらの閾値を超える収入は親の税率で課税されます。
二つの法的構造が支配しています： UGMA (未成年者への贈与に関する法律) と UTMA (未成年者への移転に関する法律)。
UGMAアカウントは全米50州に存在し、金融資産のみを保有できます：株式、債券、ミューチュアルファンド、ETF、および保険商品。
UTMAアカウントは類似の機能を持ちますが、不動産や車両などの非金融資産を保持することも許可されています。ただし、48州のみがUTMAを採用しており、サウスカロライナ州とバーモント州は採用していません。(
どちらもオプション取引、先物、マージン購入などのハイリスク戦略を制限します。
) カストディアル退職アカウント
所有権構造: マイナーは投資を所有しています **意思決定:**大人が選択を管理します 最低年齢: 理論的にはなし
若い人が夏の雇用、家庭教師、ベビーシッター、またはフリーランスの仕事から収入を得ると、税制優遇の退職口座に加入する資格が得られます。2023年には、収入のある未成年者は、実際の収入または年間6,500ドルのいずれか少ない方までIRAに寄付することができます。
従来型IRAオプション: 拠出金は今日の時点で税控除対象です。税金は退職時の引き出し時に支払われます。
ロスIRAオプション: 拠出金は課税後のドルを使用しますが、成長と引き出しは59½歳未満の制限付き例外を除いて永遠に非課税です###。
若い労働者が最小限の税金を支払っている場合、カストディアル・ロスIRAは特に理にかなっています。今日の有利な税制を固定し、数十年にわたる非課税の複利を可能にします—退職時には数十万ドルの価値になる可能性があります。
若い投資家は、長期的な視野を持っているため、保守的なポジションよりも成長志向の投資を強調すべきです。
個別株は実践的な学びを提供します。あなたは実際の企業の部分的な持分を所有し、直接的に上昇と下降の両方を体験します。欠点：単一の保有がつまずいた場合の集中リスク。
ミューチュアルファンドは、投資家の資本をプールして、同時に数十または数百の証券を購入します。この多様化は、個別株の下落を緩和します。しかし、年間管理手数料は時間の経過とともにリターンを減少させます。これは、数十年にわたる投資を考慮する際に特に重要です。
上場投資信託 (ETFs) は、投資信託と似たように機能しますが、株式のように一日中取引されます。ほとんどは特定の市場セグメントを追跡するパッシブ運用のインデックスファンドです。通常、アクティブ運用の投資信託よりもコストが低く、歴史的に見てもほとんどのアクティブ運用競合よりも優れたパフォーマンスを発揮します。多様な保有資産に少額を投資するティーンエイジャーにとって、インデックスETFは洗練された解決策を提供します。
年利4%のアカウントに1,000ドルを投資したと想像してください。1年後、40ドルの利益を得て、1,040ドルになります。2年目には、元の1,000ドルだけでなく、1,040ドルに対して4%を得ています。2年目は41.60ドルの利益を生み出し、残高は1,081.60ドルになります。
10年後、その1,000ドルは約1,480ドルに成長します。30年後にはおおよそ3,243ドルに達します。退職時には—おそらく50年以上先—あなたの1,000ドルは7,107ドルになる可能性があります。これが複利の数学です。
重要な変数は時間です。25歳ではなく15歳から始めると、追加の10年間の複利成長が得られます。15歳ではなく10歳から始めると、さらに指数的な乗数が加わります。早く始めることに代わるものはありません。
親はしばしば子供の未来のために、投資の決定に直接関与させることなく貯蓄をしたいと思っています。この目的に合ったいくつかの仕組みがあります。
529教育貯蓄プランは、資金が資格のある教育費用（授業料、手数料、技術、居住費、書籍、さらには学生ローンの返済）に使用される場合、税金のかからない成長を許可します。最近の変更により、K-12の授業料や職業学校の費用も許可されました。もし受益者が大学に通わない場合、罰金なしで資金を別の家族のメンバーに振り向けることができるか、あなた自身の教育のために拠出金を回収することができます。
カバーデル教育貯蓄口座 (ESAs) は、税金のかからない成長で教育資金を同様にサポートします。寄付は、特別なニーズの受益者(の例外を除いて、18歳までの学生1人あたり年間2,000ドルに制限されています。寄付者には所得制限が適用されます。
標準親の仲介アカウントは完全な柔軟性を提供します—目的は何でも、金額は何でも、タイムラインも何でも。トレードオフは税制上の優遇がないことです; すべての利益はキャピタルゲイン税の対象となります。
投資口座を独立して開設するには、18歳に達する必要があります。しかし、未成年者は年齢に関係なく、信託口座、共同口座、または親の監視を通じて投資経験を積むことができます。基本的な原則は変わりません: 時間はあなたの最大の資産です。遅れた毎年は、複利の力を手放すことになります。問題は、あなたの年齢が投資を許可するかどうかではなく、あなたがそれが提供する利点を活用する準備ができているかどうかです。
23.53K 人気度
11.88K 人気度
8.68K 人気度
4.73K 人気度
91.8K 人気度
若い投資家として株式投資を始めるために: 実際に適用される年齢要件は何ですか?
投資の旅を早く始めることは複雑に見えるかもしれませんが、基本はシンプルであり、数学的にもできるだけ早く始めることを強く支持しています。お金が市場に置かれる年数が多ければ多いほど、複利があなたに有利に働き、控えめな寄付が数十年にわたって substantial wealth に変わります。早く始める若い投資家は、成人期を通じて役立つお金の管理スキルも身に付けます。しかし、年齢制限に関する本当の話は何でしょうか？ティーンエイジャーは実際に株を買うことができるのでしょうか？その答えは、選択したアカウントの構造に依存します。
独立した投資のための法定年齢制限
ここでの明確な答えは次のとおりです：親の関与なしに自分自身のブローカーアカウント、IRA、または投資アカウントを開設し管理するには、少なくとも18歳でなければなりません。しかし、これは若い投資家が市場から締め出されていることを意味するわけではありません。特定のアカウント構造は、通常は親、保護者、または信頼できる家族の一員である成人のスポンサーがいる場合に、未成年者が投資に参加できるようにしています。
これらのアカウントの主な違い: 若い投資家は証券を単に所有しているのか、それともどの投資が購入されるかを指示できるのか？これは思っている以上に重要で、学習体験とコントロールレベルの両方に影響を与えます。
若い投資家のための三つの主要なアカウント構造
共同所有の投資アカウント
**所有構造:**未成年者と大人の両方が投資を共同所有します 意思決定: 未成年者と大人の間で共有 最低年齢: 通常はなしですが、一部のプロバイダーが制限を設ける場合があります
共同で所有される標準的なブローカレッジアカウントは、2人以上の人々がアカウントの所有権と投資の管理を共有できるようにします。これらは一般的に結婚したカップルによって使用されますが、親と子供にとっても同様に機能します。この構造の美しさは柔軟性にあります—大人は子供が若い時にすべての決定を行うことができ、子供が思春期に成長するにつれて徐々に責任を移転することができます。
トレードオフは税の扱いです。両方の当事者が資産を所有しているため、キャピタルゲイン税はアカウント保有者の税率に基づいて適用されます。しかし、共同アカウントは利用可能な最も広範な投資オプションを提供します。
多くのブローカーは、投資へのアクセスと金融教育ツールを組み合わせた、若者向けの共同アカウントを提供しています。これらのプラットフォームは通常、アカウント手数料を請求せず、最低残高を要求せず、1ドルからの端数株の購入を許可します。内蔵の学習モジュールは、金融レッスンを完了したティーンにアカウントクレジットを報酬として与え、実質的にお金の教育をゲーム化しています。
カストディアル投資アカウント
所有権構造: マイナーが投資を所有しています 意思決定: 大人がすべての選択を管理します 最低年齢: 理論的にはなし
カストディアルアカウントは異なるアプローチを示しています。ここでは、大人(がカストディアン)としてアカウントを開設・管理しますが、未成年者がすべての証券の実際の所有者です。カストディアンは、未成年者に利益をもたらす費用のためにのみ資金を引き出すことができます。成年に達すると、通常は18歳または21歳（州によって異なる）で、若い成人は完全な管理権を得ます。
これらのアカウントは、いわゆる「キディ税」構造を通じて税効率を提供します。未得収入の一部は年次課税を回避し、別の部分は親の税率ではなく未成年者の税率のみが適用されます。これらの閾値を超える収入は親の税率で課税されます。
二つの法的構造が支配しています： UGMA (未成年者への贈与に関する法律) と UTMA (未成年者への移転に関する法律)。
UGMAアカウントは全米50州に存在し、金融資産のみを保有できます：株式、債券、ミューチュアルファンド、ETF、および保険商品。
UTMAアカウントは類似の機能を持ちますが、不動産や車両などの非金融資産を保持することも許可されています。ただし、48州のみがUTMAを採用しており、サウスカロライナ州とバーモント州は採用していません。(
どちらもオプション取引、先物、マージン購入などのハイリスク戦略を制限します。
) カストディアル退職アカウント
所有権構造: マイナーは投資を所有しています **意思決定:**大人が選択を管理します 最低年齢: 理論的にはなし
若い人が夏の雇用、家庭教師、ベビーシッター、またはフリーランスの仕事から収入を得ると、税制優遇の退職口座に加入する資格が得られます。2023年には、収入のある未成年者は、実際の収入または年間6,500ドルのいずれか少ない方までIRAに寄付することができます。
従来型IRAオプション: 拠出金は今日の時点で税控除対象です。税金は退職時の引き出し時に支払われます。
ロスIRAオプション: 拠出金は課税後のドルを使用しますが、成長と引き出しは59½歳未満の制限付き例外を除いて永遠に非課税です###。
若い労働者が最小限の税金を支払っている場合、カストディアル・ロスIRAは特に理にかなっています。今日の有利な税制を固定し、数十年にわたる非課税の複利を可能にします—退職時には数十万ドルの価値になる可能性があります。
若い投資家のポートフォリオを構築する：何を買うべきか
若い投資家は、長期的な視野を持っているため、保守的なポジションよりも成長志向の投資を強調すべきです。
個別株は実践的な学びを提供します。あなたは実際の企業の部分的な持分を所有し、直接的に上昇と下降の両方を体験します。欠点：単一の保有がつまずいた場合の集中リスク。
ミューチュアルファンドは、投資家の資本をプールして、同時に数十または数百の証券を購入します。この多様化は、個別株の下落を緩和します。しかし、年間管理手数料は時間の経過とともにリターンを減少させます。これは、数十年にわたる投資を考慮する際に特に重要です。
上場投資信託 (ETFs) は、投資信託と似たように機能しますが、株式のように一日中取引されます。ほとんどは特定の市場セグメントを追跡するパッシブ運用のインデックスファンドです。通常、アクティブ運用の投資信託よりもコストが低く、歴史的に見てもほとんどのアクティブ運用競合よりも優れたパフォーマンスを発揮します。多様な保有資産に少額を投資するティーンエイジャーにとって、インデックスETFは洗練された解決策を提供します。
なぜ年齢が重要か: 複利の利点を説明する
年利4%のアカウントに1,000ドルを投資したと想像してください。1年後、40ドルの利益を得て、1,040ドルになります。2年目には、元の1,000ドルだけでなく、1,040ドルに対して4%を得ています。2年目は41.60ドルの利益を生み出し、残高は1,081.60ドルになります。
10年後、その1,000ドルは約1,480ドルに成長します。30年後にはおおよそ3,243ドルに達します。退職時には—おそらく50年以上先—あなたの1,000ドルは7,107ドルになる可能性があります。これが複利の数学です。
重要な変数は時間です。25歳ではなく15歳から始めると、追加の10年間の複利成長が得られます。15歳ではなく10歳から始めると、さらに指数的な乗数が加わります。早く始めることに代わるものはありません。
単一投資を超えて：教育に重点を置いたアカウント
親はしばしば子供の未来のために、投資の決定に直接関与させることなく貯蓄をしたいと思っています。この目的に合ったいくつかの仕組みがあります。
529教育貯蓄プランは、資金が資格のある教育費用（授業料、手数料、技術、居住費、書籍、さらには学生ローンの返済）に使用される場合、税金のかからない成長を許可します。最近の変更により、K-12の授業料や職業学校の費用も許可されました。もし受益者が大学に通わない場合、罰金なしで資金を別の家族のメンバーに振り向けることができるか、あなた自身の教育のために拠出金を回収することができます。
カバーデル教育貯蓄口座 (ESAs) は、税金のかからない成長で教育資金を同様にサポートします。寄付は、特別なニーズの受益者(の例外を除いて、18歳までの学生1人あたり年間2,000ドルに制限されています。寄付者には所得制限が適用されます。
標準親の仲介アカウントは完全な柔軟性を提供します—目的は何でも、金額は何でも、タイムラインも何でも。トレードオフは税制上の優遇がないことです; すべての利益はキャピタルゲイン税の対象となります。
投資における年齢の重要性
投資口座を独立して開設するには、18歳に達する必要があります。しかし、未成年者は年齢に関係なく、信託口座、共同口座、または親の監視を通じて投資経験を積むことができます。基本的な原則は変わりません: 時間はあなたの最大の資産です。遅れた毎年は、複利の力を手放すことになります。問題は、あなたの年齢が投資を許可するかどうかではなく、あなたがそれが提供する利点を活用する準備ができているかどうかです。