現在、5200万人以上のアメリカ人が退職後の収入の重要な部分として社会保障に依存しています。しかし、ほとんどの人は実際の給付金がどのようなものになるかについてほとんど理解していません。数字は、いつ受給を開始するかによって大きく異なり、誰でも受け取ることができる金額には上限があります。これは、彼らがどれだけ稼いできたかに関係なく適用されます。
アメリカの社会保障制度には、3つの主要な請求ウィンドウがあります：62歳 (最も早い可能性のある)、67歳 (1960年以降に生まれたほとんどの労働者のための完全退職年齢)、そして70歳 (最大の遅延給付ポイント)。これら3つの年齢における月額支払いの違いは驚くべきものです。
社会保障は、あなたの月々の給付金を単純な方法で計算しません。代わりに、あなたの最高収入を得た35年間の雇用を遡って見ます。このシステムは、まずその歴史的な収入をインフレーションに合わせて調整し、今日のドルで表現します。このプロセスを「インデクシング」と呼びます。
あなたの平均的な月間収入(AIME)は、あなたの給付を計算するための基礎となります。ここで賃金基準制限が関係してきます：社会保障は、毎年一定の閾値までの収入にのみ課税します。2025年、その閾値は$176,100です。この上限は重要です。この賃金基準制限までの収入のみがあなたの給付計算に影響します。もしあなたが35年間ずっとこの制限を超える収入を得ていたなら、最大の給付を受け取る資格があるかもしれません。
その最大限に達するためには、35年間の全期間にわたって賃金基準限度に達している必要があります。歴史的に、これらの限度は着実に増加してきました：2016年には118,500ドルで、2025年には176,100ドルに達する見込みです。これは賃金基準が毎年上昇している明確な兆候です。
ここでタイミングがすべてになる:
62歳から70歳までの増加は、2つの異なるメカニズムを反映しています。早期請求すると、最大36ヶ月間は毎月5/9の1%、その後は追加の各月ごとに5/12の1%ずつ月々の金額が減少します。67歳が完全退職年齢の人にとって、62歳で請求することは、月々の支払いが30%恒久的に減少することを意味します。
一方、完全退職年齢を過ぎて請求を遅らせると、「遅延退職クレジット」が蓄積されます。給付を70歳まで延期するごとに、月ごとに1%の2/3、つまり年率で約8%が増加します。
ここで現実が厳しく突きつけられます。社会保障局によれば、毎年の賃金基準を超える収入を得る労働者は約6%に過ぎません。つまり、労働力の94%は絶対的な最大給付を受ける資格がないということです。
文脈を考慮してください：アメリカの中央値の給与は年間約62,000ドルです。それは2025年の賃金基準制限の約35%に過ぎません。平均以上の収入を得たとしても、すべての35年間でその閾値に達する保証はありません。その年のうちの1ドルでも不足した場合、最大の給付金から完全に資格を失います。
金融の専門家は、最大の給付を受ける人が非常に少ないことを考慮して、社会保障を主な退職収入源ではなく、補足的な収入として扱うことを一貫して推奨しています。
他の収入源を構築すること—退職口座、投資ポートフォリオ、またはその他の資産を通じて—は不可欠になります。ほとんどの人が得る収入と賃金基準限度額の間にあるギャップは、働いている間の積極的な財務計画が退職の安全保障に実際に大きな違いをもたらすことを意味します。
ソーシャル・セキュリティが基盤を提供する一方で、数学的には多様化された退職貯蓄のアプローチが、実際に多くのアメリカ人が求めている安心感を提供することを示唆しています。
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アメリカの社会保障退職給付：62歳、67歳、70歳で実際に受け取れる最大額は？
大多数のアメリカの退職者の現実
現在、5200万人以上のアメリカ人が退職後の収入の重要な部分として社会保障に依存しています。しかし、ほとんどの人は実際の給付金がどのようなものになるかについてほとんど理解していません。数字は、いつ受給を開始するかによって大きく異なり、誰でも受け取ることができる金額には上限があります。これは、彼らがどれだけ稼いできたかに関係なく適用されます。
アメリカの社会保障制度には、3つの主要な請求ウィンドウがあります：62歳 (最も早い可能性のある)、67歳 (1960年以降に生まれたほとんどの労働者のための完全退職年齢)、そして70歳 (最大の遅延給付ポイント)。これら3つの年齢における月額支払いの違いは驚くべきものです。
あなたの利益額を決定する要因は何ですか？
社会保障は、あなたの月々の給付金を単純な方法で計算しません。代わりに、あなたの最高収入を得た35年間の雇用を遡って見ます。このシステムは、まずその歴史的な収入をインフレーションに合わせて調整し、今日のドルで表現します。このプロセスを「インデクシング」と呼びます。
あなたの平均的な月間収入(AIME)は、あなたの給付を計算するための基礎となります。ここで賃金基準制限が関係してきます：社会保障は、毎年一定の閾値までの収入にのみ課税します。2025年、その閾値は$176,100です。この上限は重要です。この賃金基準制限までの収入のみがあなたの給付計算に影響します。もしあなたが35年間ずっとこの制限を超える収入を得ていたなら、最大の給付を受け取る資格があるかもしれません。
その最大限に達するためには、35年間の全期間にわたって賃金基準限度に達している必要があります。歴史的に、これらの限度は着実に増加してきました：2016年には118,500ドルで、2025年には176,100ドルに達する見込みです。これは賃金基準が毎年上昇している明確な兆候です。
数字: 三つの年齢における最大月額給付
ここでタイミングがすべてになる:
62歳から70歳までの増加は、2つの異なるメカニズムを反映しています。早期請求すると、最大36ヶ月間は毎月5/9の1%、その後は追加の各月ごとに5/12の1%ずつ月々の金額が減少します。67歳が完全退職年齢の人にとって、62歳で請求することは、月々の支払いが30%恒久的に減少することを意味します。
一方、完全退職年齢を過ぎて請求を遅らせると、「遅延退職クレジット」が蓄積されます。給付を70歳まで延期するごとに、月ごとに1%の2/3、つまり年率で約8%が増加します。
最大値を実際に受け取る人は何人いますか？
ここで現実が厳しく突きつけられます。社会保障局によれば、毎年の賃金基準を超える収入を得る労働者は約6%に過ぎません。つまり、労働力の94%は絶対的な最大給付を受ける資格がないということです。
文脈を考慮してください：アメリカの中央値の給与は年間約62,000ドルです。それは2025年の賃金基準制限の約35%に過ぎません。平均以上の収入を得たとしても、すべての35年間でその閾値に達する保証はありません。その年のうちの1ドルでも不足した場合、最大の給付金から完全に資格を失います。
社会保障を超えた計画
金融の専門家は、最大の給付を受ける人が非常に少ないことを考慮して、社会保障を主な退職収入源ではなく、補足的な収入として扱うことを一貫して推奨しています。
他の収入源を構築すること—退職口座、投資ポートフォリオ、またはその他の資産を通じて—は不可欠になります。ほとんどの人が得る収入と賃金基準限度額の間にあるギャップは、働いている間の積極的な財務計画が退職の安全保障に実際に大きな違いをもたらすことを意味します。
ソーシャル・セキュリティが基盤を提供する一方で、数学的には多様化された退職貯蓄のアプローチが、実際に多くのアメリカ人が求めている安心感を提供することを示唆しています。